بانک مرکزی ایرلند، شعبه ایرلند صرافی کوین‌بیس را به دلیل کشف نقص‌های مکرر در سیستم‌های این شرکت برای کنار گذاشتن وجوه کافی جهت حفاظت از سپرده‌های مشتریان، ۳.۲۵ میلیون یورو (معادل ۳.۶۵ میلیون دلار) جریمه کرد. این مشکلات که چندین سال ادامه داشت، منجر به کسری روزانه تا سقف ۵.۲ میلیون یورو در سال ۲۰۲۴ شد.
این جریمه روز پنجشنبه، ۲۲ اکتبر، پس از توافقی در مورد تخلفات صورت گرفته بین نوامبر ۲۰۲۰ تا اوت ۲۰۲۵ اعلام شد. اگرچه این صرافی متمرکز (CEX) می‌گوید مشتریان هیچ ضرر مالی متحمل نشده‌اند، اما رگولاتورها ضعف‌های جدی در نحوه مدیریت پول آن‌ها پیدا کردند.
نقص در سیستم حفاظت از وجوه مشتریان کوین‌بیس
بانک مرکزی ایرلند دریافت که کوین‌بیس ایرلند برای مدیریت وجوه مشتریان، بیش از حد به سیستم‌های شرکت مادر خود در ایالات متحده متکی بوده و نظارت محلی کافی نداشته است. به عنوان یک مؤسسه پول الکترونیکی، کوین‌بیس ایرلند موظف است پول مشتریان را به درستی محافظت کرده و از وجوه متعلق به سایر شرکت‌ها جدا نگه دارد.
رگولاتورها دریافتند که سیستم‌های این شرکت حاوی خطاهای محاسباتی بوده و برخی از وجوه مشتریان با پول‌های نگهداری شده توسط سایر کسب‌وکارهای کوین‌بیس مخلوط شده است. این ناکامی‌ها باعث شد حساب مخصوص حفاظت از وجوه مشتریان برای حداقل ۱۸ ماه با کسری مواجه شود. بزرگترین کسری روزانه در سال ۲۰۲۳ به ۳.۴ میلیون یورو و سپس در سال ۲۰۲۴ به ۵.۲ میلیون یورو رسید.
تخفیف در جریمه رگولاتوری
جریمه اولیه ۴.۶۵ میلیون یورو بود، اما کوین‌بیس پس از موافقت با تسویه، ۳۰ درصد تخفیف دریافت کرد. جریمه نهایی ۳.۲۵ میلیون یورویی و توبیخ رسمی همچنان نیازمند تأیید دادگاه عالی ایرلند است.
کارن اولری، مدیر اجرایی بانک مرکزی، گفت که این نهاد نظارتی «هیچ‌گونه اغماضی در برابر ضعف در ترتیبات حفاظت از وجوه [مشتریان] ندارد.» کوین‌بیس اعلام کرد که مشکلات را به رگولاتورها گزارش داده، کنترل‌های خود را بهبود بخشیده و مسائل را حل کرده است.
دومین جریمه بزرگ در ایرلند طی کمتر از یک سال
این اقدام اجرایی به دنبال جریمه ۲۱.۴۶ میلیون یورویی دیگری است که در نوامبر ۲۰۲۵ به دلیل ناتوانی در نظارت صحیح بر تراکنش‌های ارز دیجیتال برای فعالیت‌های مشکوک، بر کوین‌بیس اروپا اعمال شد. آن پرونده قبلی شامل بیش از ۳۰ میلیون تراکنش به ارزش بیش از ۱۷۶ میلیارد یورو بود که به طور ناکافی نظارت شده بودند.
جریمه اخیر مربوط به یک زیرمجموعه متفاوت کوین‌بیس و یک مسئولیت متفاوت، یعنی حفاظت از پول مشتریان به جای کشف جرایم مالی است. در مجموع، این دو پرونده برای نهادهای کوین‌بیس نزدیک به ۲۵ میلیون یورو جریمه رگولاتوری در ایرلند هزینه داشته است.
