در عصر گذر از سیستم‌های مالی سنتی و تحول، آن دسته از پروژه‌هایی که بتوانند ارتباطی مؤثر میان زیرساخت‌های غیرمتمرکز با دنیای واقعی ایجاد کنند، بیش از پیش مورد توجه قرار می‌گیرند. هوما فایننس (Huma Finance) یکی از این پروژه‌های نوآورانه بوده که با معرفی PayFi، به دنبال بازتعریف نقش سیستم‌های پرداخت و تأمین مالی در بلاکچین است.
هوما فایننس به دلیل ویژگی‌هایی مثل تسویه آنی و پرداخت با استیبل‌کوین، بستری را برای بهره‌مندی از نقدینگی آنی برای کسب‌وکارها و افراد ایجاد کرده و همین مسئله حذف واسطه‌ها و بانک‌ها از جذابیت ذاتی این پروژه است. با توجه به محبوبیت پروژه هوما فایننس ما این مقاله از بلاگ صرافی کیف پول من را به معرفی جامع این پروژه و ارز دیجیتال هوما فایننس اختصاص داده‌ایم. اگر به دنبال جواب این سوال هستید که آیا ارز دیجیتال هوما فایننس ارزش سرمایه‌گذاری دارد، حتماً تا انتهای این مطلب با ما همراه باید.
هوما فایننس چیست؟
هوما فایننس (Huma Finance) را باید اولین پروتکل غیرمتمرکز PayFi در دنیا معرفی کرد که در سال 2022 راه‌اندازی شده است. هوما فایننس با هدف ایجاد بستری برای دسترسی سریع و پایدار به نقدینگی ایجاد و تاکنون توانسته ثبت بیش از 4.5 میلیارد دلار حجم تراکنش و 1 میلیارد دلار وام را در کارنامه خود ثبت کند. هدف اصلی این پروژه کریپتویی را باید ایجاد یک شبکه مالی جهانی توصیف کرد که در آن سازمان‌ها و اشخاص می‌توانند بدون نیاز به زیرساخت‌های مالی سنتی از وام، پرداخت و کارت‌های استیبل‌کوین‌محور استفاده کنند.
پروژه هوما فایننس به دلیل چشم‌انداز بلندپروازانه خود توانسته حمایت‌های گسترده‌ای را به سمت خویش جلب کند. سرمایه‌گذاری سولانا، Stellar Development Foundation، Galaxy Digital و Circle (بنیاد عرضه کننده استیبل‌کوین USDC) موجب شده تا سطح اعتبار این پروژه رشد چشمگیری داشته باشد.
نگاهی عمیق‌تر به مفهوم Payment Financing (PayFi)
گفته شد که تمرکز پروژه هوما فایننس بر توسعه PayFi بوده و برای درک آینده این پروژه و ارز دیجیتال هوما فایننس (HUMA) راهی جز دستیابی بهدرک درست از این مفهوم وجود ندارد. در PayFi که توسط هوما فایننس پایه‌گذاری شد، برخلاف مدل سنتی موجود در دیفای دیگر خبری از اتکای صرف به وام‌های وثیقه‌محور نیست و به جای آن، اعتبار مالی کاربران و دارایی‌های دنیای واقعی (RWAs) برای ایجاد نقدینگی و تسویه لحظه‌ای مورد استفاده قرار می‌گیرد.
در یک کلام، PayFi را باید ترکیبی از تأمین مالی، پرداخت و زیرساخت‌های آن‌چینی دانست که به کسب‌وکارها کمک می‌کند تا در هر لحظه، پرداخت‌های خود را انجام و در صورت نیاز وام بگیرند. تفاوت کلیدی موجود در این رویکرد با دیفای سنتی نیز در این نکته نهفته است که PayFi نیازی به وثیقه کامل ندارد و از مدل اعتبارمحور و اطلاعات دنیای واقعی به منظور ارزیابی و اعطای وام کمک می‌گیرد.
ارز دیجیتال هوما فایننس (HUMA) چیست؟
ارز دیجیتال هوما فایننس (HUMA) توکن اصلی و بومی اکوسیستم Huma Finance بوده که از آن به عنوان توکنی کاربردی و حاکمیتی یاد می‌شود. ارز دیجیتال هوما فایننس (HUMA) بر روی شبکه بلاکچین سولانا توسعه یافته و نقش ستون فقرات پروتکل PayFi را در معماری چندلایه Huma Finance برعهده دارد. ارز دیجیتال هوما فایننس (HUMA) با هدف ایجاد انگیزه میان مشارکت‌کنندگان، تسهیل عملیات درون پروتکلی و مدیریت امور حاکمیتی طراحی شده است.
ارز دیجیتال هوما فایننس (HUMA) از همان شروع کار، هدف پشتیبانی از عملکرد غیرمتمرکز پروتکل و افزایش بهره‌وری در حوزه تأمین مالی پرداخت‌ها را در سر می‌پروراند و از کاربردهای این توکن می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:
- دسترسی به خدمات درون‌پروتکلی: کاربران برای فعال کردن قابلیت‌های پیشرفته موجود در PayFi نظیر صدور توکن درآمدزا (PST) و تسویه آنی می‌توانند از ارز دیجیتال هوما فایننس (HUMA) استفاده کنند.
- مشارکت در حاکمیت پروتکل: دارندگان ارز دیجیتال هوما فایننس (HUMA) می‌توانند با استیک کردن این رمزارز در رأی‌گیری‌های مرتبط با توسعه و سیاست‌گذاری شبکه مشارکت فعالی داشته و نقش مهمی در ترسیم چشم‌انداز آتی پروژه داشته باشند.
- ایردراپ‌ها و مشوق‌های اکوسیستم: حدود 5 درصد از عرضه کل ارز دیجیتال هوما فایننس (HUMA) برای ایردراپ به کاربران اولیه و شرکای اکوسیستم در نظر گرفته شده است.
- پاداش به تأمین‌کنندگان نقدینگی: آن دسته از اشخاصی که دارایی‌های خود را به منظور ایجاد نقدینگی در پروتکل اختصاص می‌دهند، با دریافت ارز دیجیتال هوما فایننس (HUMA) به عنوان پاداش از سوی تیم مدیریتی پروژه، بیشتر به انجام این کار تشویق می‌شوند.
به طور خلاصه، ارز دیجیتال هوما فایننس (HUMA) فقط ابزاری برای انتقال ارزش در اکوسیستم PayFi نبوده و آن را باید انگیزه‌بخش اصلی مشارکت کاربران، توسعه‌دهندگان و سرمایه‌گذاران در توسعه این زیرساخت مالی نوین به شمار آورد.
توکنومیکس و مشخصات فنی ارز دیجیتال هوما فایننس (HUMA)
ارز دیجیتال هوما فایننس دارای برنامه آزادسازی (Vesting) منطقی برای کنترل قیمت‌هاست. توکن‌های اختصاص یافته به تیم توسعه‌دهنده و سرمایه‌گذاران دارای 12 ماه قفل اولیه بوده و پس از آن نیز روند آزادسازی خطی سه‌ماهه در طول سه سال در نظر گرفته شده است. عرضه کل ارز دیجیتال هوما فایننس (HUMA) حدود 10 میلیارد توکن بوده که میزان عرضه در گردش آن در حال حاضر 1.73 میلیارد توکن (معادل 17.33 درصد از کل عرضه) است.
در جدول زیر می‌توانید اطلاعات خوبی درباره میزان تخصیص ارز دیجیتال هوما فایننس (HUMA) به گروه‌ها و بخش‌های مختلف به دست آورید:
بخش تخصیص | درصد اختصاص یافته |
تأمین‌کنندگان نقدینگی | 31 درصد |
سرمایه‌گذاران سری Seed و Series A | 20.6 درصد |
تیم توسعه‌دهنده و مشاوران | 19.3 درصد |
خزانه پروتکل | 11.1 درصد |
هزینه بازاریابی و لیستینگ در صرافی‌ها | 7 درصد |
ایردراپ | 5 درصد |
تأمین نقدینگی و مارکت‌میکینگ | 4 درصد |
سرمایه‌گذاران Pre-Sale | 2 درصد |
ویژگی‌های کلیدی پروژه هوما فایننس
پروژه هوما فایننس دارای ویژگی‌های خاصی بوده که جایگاه آن را در میان رقبا متمایز کرده است. این ویژگی‌ها به شرح زیر هستند:
تسویه‌حساب آنی در هوما فایننس
یکی از مزایای برجسته پلتفرم هوما فایننس را می‌توان در امکان تسویه حساب آنی برای پرداخت‌ها و تأمین مالی مشاهده کرد. این ویژگی برای آن دسته از کسب‌وکارهایی که با مشکلات نقدینگی در پرداخت‌های بین‌المللی دست‌وپنجه نرم می‌کنند، می‌تواند کاربرد حیاتی داشته باشد.
در واقع، هوما فایننس بت کمک سولانا و Stella توانسته فرآیند انتقالی را که ممکن است در سیستم‌های سنتی روزها به طول انجام را به چند ثانیه تقلیل داده است. به اعتقاد کارشناسان، تسویه با دارایی‌هایی مثل استیبل‌کوین USDC موجب می‌شود تا تراکنش‌های مالی در کنار سرعت بالا، ثبات و شفافیت بهتری نیز داشته باشند.
ارائه دو نسخه باز و نهادی در هوما فایننس
پلتفرم هوما فایننس با هدف ایجاد یک اکوسیستم فراگیر دو نوع دسترسی باز و نهادی در نظر گرفته است. نسخه باز (Permissionless Mode) برای کاربران عمومی، پروژه‌های دیفای و توسعه‌دهندگان مناسب بوده و نیازی به ثبت‌نام متمرکز و مجوز ندارد. این نسخه از ابزارهای متنوع دیفای مثل Jupiter، Kamino و RateX بهره می‌برد و کاربران در آن امکان استفاده آزادانه از قابلیت‌های استیکینگ، PayFi و Yield Strategies را دارند.
نسخه نهادی (Institutional Mode) نیز به طور خاص برای مؤسسات مالی، کمپانی‌ها و کسب‌وکارها طراحی شده که دارای زیرساخت احراز هویت (KYC) و تطابق با قوانین است. در این نسخه نیز شاهد ابزارهای سازمانی برای مدیریت ریسک و APIهای سفارش و تعامل با زنجیره تأمین هستیم. ترکیب این دو نسخه، هوما فایننس را به یک راه‌حل منعطف و قابل توسعه برای انواع کاربران در فضای کریپتو و فین‌تک تبدیل می‌کند.
تأمین مالی زنجیره تأمین و تجارت بین‌الملل در هوما فایننس
هوما فایننس با کمک معماری PayFi، امکان تأمین مالی فوری در زنجیره تأمین جهانی را فراهم کرده است. این موضوع یکی از چالش‌های مهمی که کسب‌وکارهای بین‌المللی همواره با آن مواجه بودند را برطرف کرده و دیگر خبری از تأخیرهای 60 تا 90 روزه موجود در سیستم‌های بانکی نیست. این ویژگی امکان انجام پرداخت آنی به تأمین‌کنندگان از طریق توکنیزه کردن فاکتورها را فراهم کرده و موجب افزایش نقدینگی کسب‌وکارهای کوچک و متوسط می‌شود.
صدور کارت‌های مبتنی بر استیبل‌کوین برای کسب‌وکارها
یکی از قابلیت‌های مهم پلتفرم هوما فایننس، صدور کارت‌های پرداختی برای کسب‌وکارها با کمک استیبل‌کوین‌هاست. این کارت‌ها در نقش پلی میان اقتصاد دیجیتال و زیرساخت سنتی ظاهر شده‌اند. همکاری با ویزا به منظور پردازش لحظه‌ای پرداخت‌ها در بستر جهانی، تجربه تراکنش‌های سریع و کم‌هزینه در بستر سولانا و کاربرد این کارت‌های مبتنی بر استیبل‌کوین در انجام پرداخت‌های روزمره جایگاه ویژه‌ای به این پلتفرم بخشیده است.
کارت‌های اعتباری با پشتوانه ارز دیجیتال با وثیقه‌گذاری رمزارزها صادر می‌شوند؛ این بدان معناست که کاربران می‌توانند بدون نیاز به فروش این دارایی‌های رمزارزی، به نقدینگی در فضای کریپتو دسترسی پیدا کنند.
اتصال Web3 به دارایی‌های فیزیکی
پلتفرم هوما فایننس در حوزه تأمین مالی پروژه‌های DePIN نیز نقش‌آفرین بوده است. در واقع این پلتفرم نقش واسط را در اتصال دنیای دیجیتال Web3 به زیرساخت‌های واقعی ایفا می‌کند و قادر به فراهم کردن ابزار مالی به منظور توسعه اینترنت غیرمتمرکز است. این قابلیت، جایگاه پلتفرم هوما فایننس را به چیزی فراتر از یک پروژه صرف دیفای ارتقا داده و آن را به یکی از بازیگران اصلی در زمینه کاربردهای اقتصادی واقعی بلاکچین تبدیل کرده است.
آیا ارز دیجیتال هوما فایننس (HUMA) گزینه خوبی برای سرمایه‌گذاری است؟
پلتفرم هوما فایننس را باید یکی از معدود پروژه‌های دیفای معرفی کرد که بر کاربردهای واقعی و پرداخت‌های آنی متمرکز شده است. این موضوع در کنار وجود تیم توسعه‌دهنده قدرتمند و سرمایه‌گذاران معتبر، آینده درخشانی را برای هوما فایننس ترسیم می‌کند. جالب است بدانید که سرمایه‌گذارن برجسته‌ای همچون Circle Ventures و Hashkey Capital بیش از 46 میلیون دلار در این پروژه سرمایه‌گذاری کرده‌اند.
حجم تراکنش بیش از 4.4 میلیارد دلار، در نظر گرفتن کاربردهای متنوع، تمرکز بر دارایی‌های واقعی و اتصال زیرساخت‌های DeFi به RWAها همگی نشان از ارزشمندی ارز دیجیتال هوما فایننس توکن بومی پروژه Huma دارند. به اعتقاد کارشناسان در آینده نه چندان دور، شاهد رشد قیمتی چشمگیر این توکن خواهیم بود و می‌توان به آن به عنوان گزینه‌ای مناسب برای سرمایه‌گذاری نگاه کرد.
هوما فایننس؛ ابزاری برای ایجاد تحولات چشمگیر در پرداخت‌های جهانی!
پروژه هوما فایننس با ارائه مفهوم جدید PayFi توانسته جایگاه مهمی در میان پروژه‌های دیفای برای خود ایجاد کند. این پروتکل به دنبال برطرف کردن مشکلات سیستم‌های مالی سنتی بوده و مسیر ورود سرمایه به دنیای امور مالی غیرمتمرکز را هموار کرده است. ارز دیجیتال هوما فایننس (HUMA) نیز به عنوان هسته اصلی این اکوسیستم نقش کلیدی را در حاکمیت، دریافت پاداش، تسویق کاربران به مشارکت و استفاده از خدمات PayFi ایفا می‌کند.
نظر شما درباره این پروژه و ارز دیجیتال هوما فایننس (HUMA) چیست؟ آیا این رمزارز با کمک کاربردهای متنوع خود می‌تواند رقیبی برای پادشاهان فعلی بازار کریپتو باشد؟ نظرات خود را برای ما بنویسید.
برای آشنایی با آخرین اخبار، تحلیل‌ها و معرفی پروژه‌های نوظهور دنیای رمزارز، حتماً سری به بلاگ کیف پول من بزنید و در جریان جدیدترین تحولات بازار قرار بگیرید.
