علت واریز نشدن پایا چیست؟ بررسی دلایل تاخیر و روش‌های پیگیری

روز کاری به پایان رسیده، مبلغ قابل‌توجهی از حساب شما کسر شده و گیرنده با نارضایتی اعلام می‌کند که هنوز هیچ پولی به دستش نرسیده است. در این لحظات پرالتهاب، خطای تایپی در شبای مقصد، تداخل زمان انتقال با روزهای تعطیل یا صرفا ثبت تراکنش در خارج از ساعت‌های طلایی بانک مرکزی، وضعیت را پیچیده‌تر جلوه می‌دهد و دو طرف تراکنش را در وضعیت بلاتکلیفی رها می‌کند. در این مقاله، مسیر دقیق حرکت پول در سامانه پایا را بررسی می‌کنیم و نشان می‌دهیم چگونه می‌توانید وضعیت تراکنش‌های معلق خود را به صورت گام‌به‌گام پیگیری کنید.

آشنایی با حواله پایا و مکانیزم عملکرد آن

سامانه‌ی پایا (پایاپای الکترونیک) یکی از سیستم‌های پرکاربرد بانک مرکزی برای انتقال وجه بین بانک‌های مختلف است. وقتی می‌خواهید پولی را از حساب خودتان به حساب شخص دیگری در یک بانک متفاوت واریز کنید و مبلغ این پول از سقف انتقال کارت به کارت بیشتر است، این سامانه به کمک شما می‌آید. در این سیستم، انتقال پول بر اساس شماره‌ی شبا (شناسه حساب بانکی ایران که یک عدد ۲۴ رقمی است و حساب شما را در کل شبکه‌ی بانکی کشور مشخص می‌کند) انجام می‌شود.
پایا مانند یک قطار باربری است که در ساعت‌های مشخصی از روز حرکت می‌کند و پول‌ها را به صورت دسته‌جمعی بین بانک‌ها جابه‌جا می‌کند. به همین دلیل، برای پرداخت‌های مالی که نیاز به عجله‌ی زیادی ندارند، یک انتخاب عالی، امن و کم‌هزینه محسوب می‌شود.

چرا انتقال وجه پایا به صورت لحظه‌ای انجام نمی‌شود؟

شاید برای شما هم این سوال پیش آمده باشد که چرا وقتی انتقال پایا را در اپلیکیشن بانکی خود ثبت می‌کنیم، پول همان لحظه به حساب گیرنده نمی‌نشیند. دلیل این موضوع به مکانیزم پردازش دسته‌ای (Batch Processing - جمع‌آوری تراکنش‌ها و پردازش گروهی و هم‌زمان آن‌ها در یک زمان مشخص) برمی‌گردد.
بانک مرکزی برای این که فشار کمتری به سرورها و شبکه‌ی بانکی وارد شود و همچنین امنیت و دقت بررسی تراکنش‌ها بالا برود، درخواست‌های انتقال پایا را به صورت تکی و لحظه‌ای بررسی نمی‌کند. به جای این کار، تمام درخواست‌های کاربران در سراسر کشور در سامانه جمع‌آوری می‌شوند و سپس در ساعت‌های از پیش تعیین شده، به صورت یکجا و گروهی به بانک‌های مقصد تسویه می‌شوند.
برای درک بهتر، یک اداره‌ی پست مرکزی را تصور کنید. اداره‌ی پست برای هر نامه‌ای که دریافت می‌کند، بلافاصله یک ماشین به سمت شهر مقصد نمی‌فرستد؛ بلکه نامه‌ها را دسته‌بندی کرده و در ساعت‌های مشخصی (مثلا ساعت ۸ صبح و ۲ ظهر) با یک کامیون بزرگ به سمت مقصد ارسال می‌کند. سامانه‌ی پایا دقیقا با همین منطق کار می‌کند تا حجم عظیم تراکنش‌های مالی کشور را به شکلی منظم، امن و با کمترین میزان خطای سیستمی مدیریت کند.

زمان‌بندی و سیکل‌های پردازش سامانه پایا

همان‌طور که در بخش قبلی اشاره کردیم، سامانه‌ی پایا مانند یک قطار است که فقط در ساعت‌های مشخصی از ایستگاه حرکت می‌کند. در دنیای بانکداری، به این زمان‌های حرکت قطار، سیکل پردازش (یک بازه‌ی زمانی از پیش تعیین شده که در آن سیستم بانکی تمام درخواست‌های جمع‌آوری شده را به صورت یکجا تایید و منتقل می‌کند) می‌گویند.
دانستن این زمان‌بندی‌ها به شما کمک می‌کند تا دقیقا بدانید پول چه زمانی به دست گیرنده می‌رسد و از نگرانی‌های بی‌مورد جلوگیری کنید. بانک مرکزی زمان‌بندی مشخصی را برای روزهای کاری، پنجشنبه‌ها و روزهای تعطیل در نظر گرفته است که در ادامه به زبان ساده آن‌ها را بررسی می‌کنیم:

• در روزهای عادی هفته (یعنی از شنبه تا چهارشنبه)، سامانه‌ی پایا در چهار نوبت یا چرخه‌ی زمانی مختلف، پول‌ها را جابه‌جا می‌کند. اگر شما درخواست انتقال وجه خود را ثبت کنید، پول شما در نزدیک‌ترین نوبت بعدی به حساب مقصد واریز خواهد شد. این چرخه‌ها معمولا به شرح زیر هستند:
  • چرخه‌ی اول (بامداد): حدود ساعت ۳:۴۵ تا ۴ صبح (مخصوص تراکنش‌هایی که از عصر روز قبل تا نیمه‌شب ثبت شده‌اند).
  • چرخه‌ی دوم (صبح): حدود ساعت ۱۰:۴۵ صبح.
  • چرخه‌ی سوم (ظهر): حدود ساعت ۱۳:۴۵ ظهر.
  • چرخه‌ی چهارم (عصر): حدود ساعت ۱۸:۴۵ عصر.

برای مثال، اگر شما روز دوشنبه ساعت ۱۱ صبح یک حواله‌ی پایا ثبت کنید، قطار ساعت ۱۰:۴۵ را از دست داده‌اید! بنابراین درخواست شما در چرخه‌ی بعدی، یعنی ساعت ۱۳:۴۵ ظهر پردازش شده و به حساب گیرنده می‌نشیند.

• روزهای پنجشنبه در سیستم بانکی ایران شرایط کمی متفاوت است. از آنجایی که ساعت کاری بانک‌ها در روز پنجشنبه کوتاه‌تر است، چرخه‌ی عصرگاهی پایا حذف می‌شود. بنابراین، سامانه‌ی پایا در روزهای پنجشنبه فقط در سه نوبت پردازش را انجام می‌دهد:
  • چرخه‌ی اول: حدود ساعت ۳:۴۵ بامداد.
  • چرخه‌ی دوم: حدود ساعت ۱۰:۴۵ صبح.
  • چرخه‌ی سوم و آخر: حدود ساعت ۱۳:۴۵ ظهر.

نکته‌ی بسیار مهم این است که اگر شما روز پنجشنبه ساعت ۲ بعدازظهر (یعنی بعد از آخرین چرخه) پولی را از طریق پایا منتقل کنید، این پول تا صبح روز کاری بعد در سیستم منتظر می‌ماند. این یعنی مبلغ شما در چرخه‌ی اول روز شنبه (حدود ساعت ۴ صبح) به حساب مقصد واریز خواهد شد.

• در روزهای تعطیل و جمعه، سامانه‌ی پایا و قطارهای باربری بانک مرکزی استراحت می‌کنند و هیچ تسویه‌ای در طول روز انجام نمی‌شود. اگر در یک روز تعطیل درخواست انتقال پایا را ثبت کنید، اپلیکیشن بانکی، پول را از حساب شما کسر می‌کند و یک رسید به شما می‌دهد، اما این پول در حالت معلق (وضعیت انتظار در شبکه‌ی بانکی تا زمان باز شدن مجدد سیستم) باقی می‌ماند.

پس از پایان روز تعطیل، تمام تراکنش‌های ثبت شده، در اولین چرخه‌ی کاری روز بعد (همان چرخه‌ی ساعت ۳:۴۵ بامداد) پردازش می‌شوند. بنابراین، اگر روز جمعه پولی را پایا کنید، گیرنده باید صبح زود روز شنبه منتظر دریافت پیامک واریز باشد. آگاهی از این موضوع ساده، می‌تواند از بسیاری از استرس‌های مالی در روزهای تعطیل جلوگیری کند.

علت واریز نشدن پایا و دلایل اصلی تاخیر در انتقال وجه

شاید برای شما هم پیش آمده باشد که پولی را از طریق پایا منتقل کرده‌اید، اما با گذشت چند ساعت هنوز پیامک واریز به دست گیرنده نرسیده است. در این لحظه‌ی پر از استرس، اولین فکری که به ذهن می‌رسد این است که پول در شبکه‌ی بانکی گم شده است! اما جای هیچ نگرانی نیست. سیستم بانکی بسیار دقیق است و پول شما هرگز ناپدید نمی‌شود. در بیشتر مواقع، تاخیر در واریز وجه دلایل ساده‌ای دارد که با دانستن آن‌ها خیالتان راحت خواهد شد. بیایید مهم‌ترین دلایل این تاخیرها را با هم بررسی کنیم.

ثبت تراکنش خارج از سیکل‌های پردازش بانک مرکزی

همان‌طور که در بخش‌های قبلی گفتیم، سامانه‌ی پایا بر اساس چرخه‌های زمانی مشخص کار می‌کند. رایج‌ترین علت تاخیر، ثبت درخواست بعد از حرکت قطار بانکی است. اگر شما انتقال وجه را مثلا ساعت ۱۹ عصر (یعنی بعد از آخرین چرخه‌ی کاری روز) ثبت کنید، پول شما در سیستم منتظر می‌ماند تا فردا صبح در اولین فرصت پردازش شود. پس اگر پولتان هنوز نرسیده است، ابتدا بررسی کنید که آیا در زمان درستی درخواست داده‌اید یا این که باید منتظر چرخه‌ی بعدی باشید.

تداخل زمان انتقال با تعطیلات پایان هفته یا مناسبت‌های رسمی

سیستم تسویه‌ی پایا در روزهای جمعه و تعطیلات رسمی کشور کاملا متوقف می‌شود. اگر در یک روز تعطیل درخواست خود را ثبت کنید، پول از حساب شما کم می‌شود اما فورا به حساب مقصد نمی‌رود. این وضعیت مانند زمانی است که بسته‌ای را به اداره‌ی پست تحویل می‌دهید، اما چون روز تعطیل است، کامیون‌های ارسال بار تا صبح روز کاری بعد حرکت نمی‌کنند. در این شرایط فقط باید صبور باشید تا صبح اولین روز کاری فرا برسد و فعالیت بانک‌ها آغاز شود.

اشتباه در وارد کردن شماره شبا یا اطلاعات حساب مقصد

گاهی اوقات یک اشتباه کوچک تایپی می‌تواند مسیر پول را تغییر دهد. اگر شماره‌ی شبای مقصد را اشتباه وارد کرده باشید، سیستم بانکی نمی‌تواند حساب گیرنده را پیدا کند. در این حالت، خطای مغایرت (عدم تطابق اطلاعات وارد شده توسط شما با اطلاعات واقعی ثبت شده در سیستم بانکی) رخ می‌دهد. خوشبختانه جای نگرانی نیست؛ شبکه‌ی بانکی پس از بررسی و متوجه شدن این اشتباه، معمولا طی ۲۴ تا ۷۲ ساعت کاری، پول را دوباره به حساب خود شما بازمی‌گرداند.

قطعی موقت یا اختلال در سامانه‌های بانک مرکزی و شبکه بانکی

فناوری همیشه بی‌نقص نیست. گاهی اوقات سرورهای بانک مبدا، بانک مقصد یا حتی خود سامانه‌ی مرکزی دچار اختلال شبکه (قطعی یا کندی موقت سیستم‌های کامپیوتری که مانع از ارتباط روان بین بانک‌ها می‌شود) می‌شوند. در زمان‌هایی که حجم تراکنش‌ها بسیار بالا است (مثل روزهای پایانی سال یا زمان پرداخت یارانه‌ها)، این کندی‌ها بیشتر به چشم می‌آیند. در چنین مواقعی، بانک‌ها به صورت خودکار مشکل را پیگیری می‌کنند و انتقال با کمی تاخیر انجام خواهد شد.

مسدود بودن حساب بانکی مبدا یا مقصد به دلایل قانونی

اگر حساب بانکی شخصی که قرار است پول را دریافت کند به هر دلیلی مسدود شده باشد (مسدودی حساب - غیرفعال شدن موقت یا دائم یک حساب بانکی توسط مراجع قضایی یا خود بانک به دلایل امنیتی و حقوقی)، امکان واریز وجه به آن وجود ندارد. در این حالت، سامانه‌ی پایا تلاش می‌کند پول را واریز کند اما به در بسته می‌خورد. در نتیجه، عملیات لغو شده و مبلغ پرداختی پس از مدت کوتاهی خودبه‌خود به حساب مبدا یعنی حساب شما برگشت می‌خورد.

محدودیت‌های سقف انتقال روزانه یا کمبود موجودی برای کسر کارمزد

هر کاربر در شبکه‌ی بانکی دارای یک سقف انتقال (بیشترین مقدار پولی که قانونا اجازه دارید در یک شبانه‌روز از حساب خود خارج کنید) است. اگر مجموع انتقال‌های امروز شما از این سقف عبور کرده باشد، تراکنش پایای شما موفق نخواهد بود.
همچنین، باید به هزینه‌ی خدمات بانکی دقت کنید. انتقال پایا رایگان نیست. اگر تمام موجودی حساب خود را دقیقا به اندازه‌ی مبلغ انتقال وارد کنید و پولی برای کسر کارمزد بانکی (هزینه‌ی اندکی که بانک برای ارائه‌ی خدمات و نگهداری سیستم از حساب شما کسر می‌کند) در حساب باقی نماند، سیستم با خطای کمبود موجودی مواجه شده و تراکنش را انجام نمی‌دهد. همیشه مطمئن شوید که مبلغی بیشتر از عدد اصلی برای پرداخت این کارمزدها در حساب خود دارید.

اقدامات لازم هنگام واریز نشدن حواله پایا

وقتی پولی را از طریق پایا منتقل می‌کنید و گیرنده تماس می‌گیرد که هنوز مبلغی به دستش نرسیده است، طبیعی است که کمی نگران شوید. اما همان‌طور که یاد گرفتیم، این سیستم بر اساس زمان‌بندی‌های خاصی کار می‌کند. به جای نگرانی، درست مانند زمانی که منتظر رسیدن یک بسته‌ی پستی هستید و قدم به قدم مسیر آن را پیگیری می‌کنید، در اینجا هم چند اقدام ساده و منطقی وجود دارد که با انجام دادن آن‌ها می‌توانید متوجه شوید پول شما دقیقا در چه مرحله‌ای قرار دارد.

بررسی رسید تراکنش و اطمینان از صحت شماره شبا

اولین و مهم‌ترین قدم، بررسی رسید تراکنش (سند دیجیتالی یا کاغذی که تایید می‌کند درخواست انتقال وجه شما در سیستم بانک ثبت شده است) است. رسید خود را باز کنید و شماره‌ی شبای مقصد را با دقت و عدد به عدد چک کنید.
شماره‌ی شبا مانند آدرس پستی گیرنده است. اگر حتی یک عدد را اشتباه وارد کرده باشید، پول به مسیر اشتباهی می‌رود. اگر متوجه شدید شماره را اشتباه وارد کرده‌اید، نگران از دست رفتن پول نباشید. در بیشتر مواقع، چون شماره‌ی شبای اشتباه با نام گیرنده‌ای که سیستم ثبت کرده هم‌خوانی ندارد، تراکنش با خطا مواجه شده و پول پس از چند ساعت یا در نهایت تا یک روز کاری، به صورت خودکار به حساب شما برمی‌گردد.

بررسی وضعیت تراکنش در همراه بانک یا اینترنت بانک مبدا

اگر شماره‌ی شبا کاملا درست بود، قدم بعدی بررسی وضعیت انتقال در سیستم بانکی خودتان است. وارد همراه بانک (اپلیکیشن نصب شده روی گوشی موبایل شما برای انجام امور مالی) یا اینترنت بانک (وب‌سایت رسمی بانک شما) شوید.
در بخش تاریخچه‌ی تراکنش‌ها یا گزارش حواله‌ها، می‌توانید وضعیت پایای خود را ببینید. بانک‌ها معمولا مسیر پول را با پیام‌های کوتاهی به شما نشان می‌دهند. مثلا اگر عبارت در انتظار پردازش را دیدید، یعنی درخواست شما با موفقیت ثبت شده و فقط منتظر رسیدن زمان حرکت قطار بانک مرکزی است. اما اگر وضعیت لغو شده یا ناموفق بود، یعنی مشکلی در حساب شما یا سیستم رخ داده و باید منتظر بازگشت پول باشید. این بخش مانند یک نقشه، موقعیت دقیق پول شما را نشان می‌دهد.

محاسبه زمان دقیق رسیدن به سیکل بعدی پردازش

حالا که مطمئن شدید اطلاعات درست است و تراکنش در وضعیت انتظار قرار دارد، باید محاسبه کنید که پول دقیقا چه زمانی به مقصد می‌رسد. برای این کار کافی است زمان ثبت تراکنش خود را با سیکل‌های پردازش (چرخه‌های زمانی منظمی که بانک مرکزی برای تسویه‌ی دسته‌جمعی پول‌ها تعیین کرده است) که در اول دوم مقاله یاد گرفتیم، مقایسه کنید.
به عنوان مثال، از خودتان بپرسید من چه ساعتی پول را واریز کردم؟ اگر ساعت ۱۱ صبح روز دوشنبه پول را فرستاده‌اید، با توجه به این که چرخه‌ی ساعت ۱۰:۴۵ صبح را از دست داده‌اید، باید به گیرنده اطلاع دهید که پول در چرخه‌ی بعدی یعنی حدود ساعت ۱۳:۴۵ ظهر به حساب او واریز خواهد شد. این محاسبه‌ی ساده، خیال هر دو طرف را راحت می‌کند.

تفاوت خطای بانکی با تاخیر طبیعی سامانه پایا

بسیار مهم است که بدانیم چه زمانی با یک تاخیر عادی روبه‌رو هستیم و چه زمانی واقعا یک مشکل سیستمی رخ داده است. این دو مورد تفاوت‌های مشخصی دارند:

• تاخیر طبیعی سامانه: این حالت کاملا عادی است. دلیل آن صرفا این است که شما تراکنش را در روز تعطیل، ساعات پایانی شب یا بین دو سیکل کاری ثبت کرده‌اید. در این حالت، پول شما در سلامت کامل در صف انتظار شبکه‌ی بانکی قرار دارد و در اولین چرخه‌ی مجاز بعدی واریز می‌شود.
• خطای بانکی: این حالت زمانی رخ می‌دهد که مشکل فنی در سرورها یا سیستم یکپارچه‌ی بانکی (مجموعه شبکه‌های کامپیوتری که اطلاعات مالی را بین بانک‌ها رد و بدل می‌کنند) به وجود آمده باشد. نشانه‌ی خطای بانکی این است که با وجود رسیدن به زمان سیکل پردازش، پول به مقصد نمی‌رسد یا اینکه وضعیت تراکنش در اپلیکیشن شما به حالت ناموفق تغییر می‌کند. در این شرایط، سیستم برای جلوگیری از اشتباه، عملیات را متوقف کرده و مبلغ کسر شده را معمولا تا پایان همان روز کاری به حساب شما برمی‌گرداند.

روش‌های پیگیری حواله پایا در شبکه بانکی

حتی با دانستن تمام قوانین و زمان‌بندی‌ها، گاهی اوقات پیش می‌آید که نگران وضعیت انتقال پول خود می‌شویم و می‌خواهیم بدانیم سرمایه‌ی ما دقیقا در چه وضعیتی قرار دارد. پیگیری تراکنش‌ها در شبکه‌ی بانکی (سیستم یکپارچه‌ای که تمام بانک‌های کشور را به هم متصل می‌کند) بسیار ساده و شفاف است. درست مانند زمانی که یک بسته‌ی پستی ارزشمند را ارسال می‌کنید و قدم به قدم مسیر حرکت آن را از طریق اینترنت چک می‌کنید، برای حواله‌ی پایا نیز ابزارهای دقیقی در اختیار شما قرار دارد. در این بخش یاد می‌گیریم که چطور مانند یک کاربر حرفه‌ای، وضعیت انتقال وجه خود را پیگیری کنیم.

نحوه دریافت و استفاده از کد پیگیری پایا

وقتی شما یک درخواست انتقال وجه پایا را در اپلیکیشن یا سایت بانک ثبت می‌کنید، در مرحله‌ی آخر یک رسید دیجیتال به شما نمایش داده می‌شود. روی این رسید، یک عدد بسیار مهم به نام کد پیگیری یا شماره‌ی مرجع (یک عدد یکتای چند رقمی که سیستم بانکی برای شناسایی اختصاصی تراکنش شما تولید می‌کند) وجود دارد.

این کد، شناسنامه‌ی تراکنش شماست. برای استفاده‌ی درست از آن، همیشه به این نکات دقت کنید:

• ذخیره‌ی رسید: همیشه از صفحه‌ی رسید بانکی خود اسکرین‌شات بگیرید یا گزینه‌ی ذخیره‌ی تصویر را انتخاب کنید تا شماره‌ی مرجع را گم نکنید.
• ارسال برای گیرنده: این کد را برای شخصی که قرار است پول را دریافت کند بفرستید تا او هم در صورت نیاز بتواند با بانک خود پیگیری‌های لازم را انجام دهد.
• کلید حل مشکلات: اگر نیاز به تماس با پشتیبانی داشته باشید، اولین چیزی که کارشناس بانک از شما می‌خواهد همین کد پیگیری است تا بتواند وضعیت پول را در سیستم مرکزی جستجو کند.

راهنمای پیگیری انتقال وجه در اپلیکیشن‌ها و سامانه‌های بانکی مختلف

امروزه تقریبا تمام بانک‌ها امکان پیگیری لحظه‌ای تراکنش‌ها را در برنامه‌های موبایل و اینترنت بانک خود فراهم کرده‌اند. اگرچه ظاهر اپلیکیشن‌های بانکی با هم تفاوت دارد، اما مسیر پیگیری در همه‌ی آن‌ها تقریبا یکسان است. برای بررسی وضعیت پول خود، کافی است این مراحل ساده را طی کنید:

• وارد حساب کاربری خود در همراه بانک یا اینترنت بانک شوید.
• به دنبال منویی با نام گزارش‌ها، تاریخچه‌ی تراکنش‌ها یا پیگیری حواله پایا بگردید.
• در این بخش، لیست تمام انتقال‌های اخیر خود را می‌بینید. روی تراکنش مورد نظر کلیک کنید.
• در صفحه‌ی باز شده، وضعیت تراکنش با یکی از عبارت‌های مشخص به شما نشان داده می‌شود. مثلا عبارت در انتظار پردازش یعنی پول منتظر رسیدن به چرخه‌ی بعدی است، و عبارت موفق یعنی پول با موفقیت از سیستم بانک شما خارج شده و به سمت بانک گیرنده رفته است.

چه زمانی باید برای پیگیری با پشتیبانی بانک تماس بگیریم؟

یکی از اشتباهات رایج کاربران این است که بلافاصله بعد از ثبت درخواست و نرسیدن پول، با پشتیبانی بانک تماس می‌گیرند. همان‌طور که پیش‌تر توضیح دادیم، پایا یک سیستم زمان‌بندی شده است و تاخیر چند ساعته در آن کاملا طبیعی است. اما در شرایط زیر، زمان آن رسیده است که گوشی را بردارید و با مرکز تماس بانک ارتباط برقرار کنید:

• گذشتن از زمان سیکل پردازش: اگر بر اساس جدول زمان‌بندی، چرخه‌ی مربوط به تراکنش شما گذشته است اما نه پول به حساب گیرنده نشسته و نه به حساب شما برگشت خورده است.
• گذشت ۲۴ تا ۷۲ ساعت از یک تراکنش ناموفق: اگر شماره‌ی شبای مقصد را اشتباه وارد کرده‌اید و با گذشت سه روز کاری، مبلغ کسر شده به حساب شما بازنگشته است.
• مغایرت در وضعیت: اگر وضعیت تراکنش در اپلیکیشن شما موفق ثبت شده است، اما گیرنده پس از گذشت یک روز کاری کامل، با ارائه‌ی پرینت حساب خود ادعا می‌کند که پولی دریافت نکرده است.

در صورت بروز مشکل پیگیری بر عهده بانک مبدا است یا مقصد؟

این یک قانون طلایی در سیستم بانکی است: همیشه نقطه شروع پیگیری، بانک مبدا است.

بانک مبدا (بانکی که حساب شما در آن قرار دارد و پول از آنجا خارج می‌شود) مسئولیت اصلی ارسال وجه را بر عهده دارد. وقتی مشکلی پیش می‌آید، شما به عنوان فرستنده‌ی پول باید با پشتیبانی بانک خودتان تماس بگیرید. کارشناس بانک مبدا با بررسی شماره‌ی مرجع، به شما می‌گوید که آیا پول با موفقیت به بانک مرکزی ارسال شده است یا خیر.
اگر کارشناس تایید کرد که پول بدون هیچ خطایی از سمت آن‌ها خارج شده و عملیات کاملا موفق بوده است، در این مرحله توپ در زمین بانک مقصد (بانکی که حساب گیرنده در آن است و پول به آن واریز می‌شود) می‌افتد. حالا گیرنده‌ی وجه باید کد پیگیری را بردارد، با پشتیبانی بانک خودش تماس بگیرد و بپرسد چرا پولی که از سمت بانک مبدا با موفقیت ارسال شده، هنوز به حساب او واریز نشده است. این تقسیم وظایف باعث می‌شود تا پروسه‌ی حل مشکل بسیار سریع‌تر و منظم‌تر پیش برود.