ارز دیجیتال با پشتوانه یورو چیست؟ بررسی کامل استیبل کوین یورویی

در این مقاله، ساختار دقیق ارزهای دیجیتال با پشتوانه یورو را بررسی می‌کنیم. قرار است با معتبرترین گزینه‌های بازار آشنا شویم و ببینیم چگونه می‌توان از این ابزار نوین برای حفظ ارزش سرمایه، بدون درگیر شدن با نوسانات استرس‌زا استفاده کرد.

استیبل کوین یا ارز دیجیتال با ثبات چیست؟

دنیای رمزارزها پر از هیجان، فرصت‌های جدید و البته تغییرات سریع است. اما گاهی اوقات، سرمایه‌گذاران و کاربران عادی برای فرار از این تغییرات ناگهانی، به یک پناهگاه امن نیاز دارند. اینجا است که استیبل کوین (Stablecoin) یا ارز دیجیتال با ثبات وارد میدان می‌شود. استیبل کوین نوعی ارز دیجیتال است که ارزش آن همیشه ثابت باقی می‌ماند، زیرا قیمت آن به یک دارایی فیزیکی و باارزش در دنیای واقعی، مانند پول‌های رایج دولتی (Fiat) گره خورده است.

برای درک بهتر این مفهوم، یک کشتی را در دریای طوفانی تصور کنید. رمز ارزهای معمولی مانند قایق‌های کوچکی هستند که با امواج بازار بالا و پایین می‌روند، اما استیبل کوین مانند لنگر این کشتی عمل می‌کند و سرمایه‌ی شما را در برابر طوفان نوسانات قیمتی ثابت نگه می‌دارد. به زبان ساده‌تر، شما با خرید این ارزها، یک دارایی دیجیتال دارید که قیمت آن همیشه برابر با یک واحد از دارایی پشتوانه‌ی آن خواهد بود.

ارز دیجیتال با پشتوانه یورو چیست و دقیقا چه هدفی دارد؟

ارز دیجیتال با پشتوانه یورو، دقیقا همان اسکناس یوروی آشنا و معتبر است، اما در قالب کدهای کامپیوتری و روی شبکه‌ی بلاکچین (Blockchain - یک دفتر کل دیجیتال، توزیع‌شده و بسیار امن که اطلاعات تراکنش‌ها را به صورت شفاف ثبت می‌کند) قرار گرفته است. شرکت‌های صادرکننده‌ی این نوع ارزها، یک قانون ساده اما حیاتی دارند: به ازای هر یک سکه دیجیتالی که تولید می‌کنند، دقیقا یک یوروی واقعی را در حساب‌های بانکی معتبر و تحت نظارت به عنوان پشتوانه ذخیره می‌کنند.

اما هدف از ساخت چنین ارزی چیست؟ هدف اصلی این است که شما بتوانید مزایای پول نقد سنتی را با سرعت و تکنولوژی مدرن ترکیب کنید. وقتی شما از ارز دیجیتال با پشتوانه یورو استفاده می‌کنید، دیگر نیازی نیست منتظر ساعات کاری بانک‌ها بمانید یا درگیر کاغذبازی و کارمزدهای سنگین بانکی برای انتقال پول به کشورهای دیگر شوید. شما می‌توانید در هر ساعت از شبانه‌روز، ارزش سرمایه‌ی خود را حفظ کنید یا آن را در چند ثانیه به آن سوی کره زمین بفرستید. این موضوع به ویژه برای کسانی که می‌خواهند از کاهش ارزش پول ملی در امان باشند و در عین حال تمایلی به استفاده از دلار ندارند، یک راهکار بسیار امن و کاربردی محسوب می‌شود.

تفاوت استیبل کوین با ارزهای پرنوسان مانند بیت کوین و اتریوم

شاید برای شما این سوال پیش بیاید که اگر قیمت استیبل کوین‌ها همیشه ثابت است، پس چه تفاوتی با خرید بیت کوین یا اتریوم دارند و اصلا چرا باید آن‌ها را خریداری کنیم؟ برای روشن شدن این موضوع، تفاوت‌های کلیدی آن‌ها را در سه بخش اصلی بررسی می‌کنیم:

• هدف از خرید و استفاده: مردم معمولا رمزارزهایی مانند بیت کوین یا اتریوم را با هدف سرمایه‌گذاری و کسب سود از افزایش قیمت در آینده می‌خرند. اما استیبل کوین‌های یورویی اصلا برای سودآوری طراحی نشده‌اند؛ بلکه ابزاری مطمئن برای حفظ ارزش سرمایه، پرداخت هزینه‌های روزمره، و جابه‌جایی آسان پول هستند.
• نوسان قیمت (Volatility): در بازار ارزهای دیجیتال، قیمت دارایی‌های معمولی ممکن است در یک روز ده‌ها درصد رشد کند یا به شدت کاهش یابد. این نوسانات شدید برای کسی که قصد دارد پول خود را پس‌انداز کند یا با آن خریدی انجام دهد، ریسک بالایی دارد. در مقابل، یک ارز دیجیتال با پشتوانه یورو همیشه دقیقا یک یورو می‌ارزد؛ نه یک سنت بیشتر و نه یک سنت کمتر.
• نوع پشتوانه و ارزش‌گذاری: ارزش بیت کوین صرفا بر اساس میزان عرضه و تقاضا در بازار تعیین می‌شود و هیچ بانک یا نهاد متمرکزی پشت سر آن وجود ندارد. اما استیبل کوین‌های معتبر، پشتوانه‌ی فیزیکی و کاملا ملموس دارند. یعنی به ازای هر توکن (Token - واحد شمارش دارایی در دنیای ارزهای دیجیتال) که در کیف پول شما قرار دارد، پول نقد واقعی در گاوصندوق بانک‌ها نگهداری می‌شود تا همیشه بتوانید آن را به پول نقد تبدیل کنید.

ارز دیجیتال با پشتوانه یورو چگونه کار می کند؟

برای درک کارکرد این ارزها، نیازی نیست یک متخصص اقتصاد یا برنامه‌نویس باشید. فرآیند تولید و مدیریت این ارزهای باثبات، شباهت زیادی به سیستم یک صندوق امانات قطار یا فرودگاه دارد. شما یک چمدان ارزشمند را داخل صندوق می‌گذارید و در ازای آن، یک قبض یا کلید معتبر دریافت می‌کنید. تا زمانی که این قبض در دست شما است، مالک آن چمدان هستید و هر زمان که بخواهید، می‌توانید قبض را پس بدهید و دارایی خود را بردارید. ارزهای دیجیتال با پشتوانه‌ی یورو نیز دقیقا با همین منطق ساده اما در بستر اینترنت و شبکه‌های غیرمتمرکز کار می‌کنند.

مفهوم پشتوانه فیزیکی و نقش بانک ها در تامین اعتبار

هنگامی که یک شرکت تصمیم می‌گیرد ارز دیجیتال یورویی تولید کند، نمی‌تواند به سادگی چند خط کد کامپیوتری بنویسد و آن‌ها را به عنوان پول به مردم بفروشد. این سکه‌های دیجیتال باید پشتوانه‌ی فیزیکی داشته باشند. منظور از پشتوانه‌ی فیزیکی این است که به ازای تولید هر یک واحد ارز دیجیتال در اینترنت، دقیقا یک اسکناس یورو (یا دارایی‌های بسیار امن و معادل آن مانند اوراق قرضه‌ی دولتی اروپا) در یک حساب بانکی واقعی ذخیره می‌شود.

در این چرخه‌ی مالی، بانک‌ها نقش نگهبان و خزانه‌دار را بازی می‌کنند. شرکت‌های صادرکننده‌ی رمزارز، پول‌های نقد یا همان ارز فیات (Fiat - پول‌های رایج دولتی مانند دلار، یورو و ریال که توسط بانک مرکزی چاپ می‌شوند و ارزش قانونی دارند) را از خریداران اولیه جمع‌آوری کرده و در حساب‌های بانکی تحت نظارت نهادهای قانونی نگهداری می‌کنند. این تعهد یعنی اگر روزی تمام کاربران در سراسر جهان تصمیم بگیرند ارزهای دیجیتال خود را پس بدهند، شرکت سازنده به اندازه‌ی کافی پول نقد در گاوصندوق بانک‌ها دارد تا با همه‌ی آن‌ها تسویه‌حساب کند.

مکانیزم حفظ ارزش؛ چرا قیمت این ارزها همیشه برابر با یک یورو است؟

دلیل اصلی ثابت ماندن قیمت این ارزها، یک تعهد دوطرفه و بسیار محکم است. شرکت صادرکننده تضمین می‌کند که همیشه و در هر شرایطی، هر یک واحد از این ارز دیجیتال را با یک یوروی واقعی معاوضه کند. این گره خوردن قیمت به یک دارایی ثابت دیگر را پگ شدن (Pegging - متصل کردن و تثبیت ارزش یک دارایی دیجیتال به یک دارایی فیزیکی برای جلوگیری از نوسان) می‌نامند.

برای حفظ این برابری و جلوگیری از تغییر قیمت، مکانیزمی بر اساس عرضه و تقاضا شکل می‌گیرد که شامل سه مرحله‌ی اصلی است:

• صدور سکه جدید: زمانی که شخصی بخواهد ارز دیجیتال یورویی جدیدی بخرد، پول نقد را به حساب بانکی شرکت واریز می‌کند. شرکت نیز معادل همان مبلغ، سکه‌ی دیجیتال جدید تولید کرده و به کیف پول کاربر می‌فرستد.
• سوزاندن توکن: اگر کاربری بخواهد ارز دیجیتال خود را به پول نقد بانکی تبدیل کند، توکن‌های دیجیتال خود را به شرکت پس می‌دهد. شرکت پول نقد او را از حساب بانکی پرداخت کرده و آن توکن‌های دیجیتال را برای همیشه از بین می‌برد یا می‌سوزاند (Burning - فرآیند حذف دائمی سکه‌های دیجیتال از گردش بازار برای جلوگیری از بی‌ارزش شدن آن‌ها).
• نقش معامله‌گران بازار: گاهی اوقات در صرافی‌ها، قیمت این ارز دیجیتال ممکن است به 99 یورو کاهش یابد. در این حالت، معامله‌گران سریعا آن را با قیمت ارزان‌تر می‌خرند و به شرکت اصلی پس می‌دهند تا 1 یوروی کامل دریافت کنند. این کار که به آن آربیتراژ (Arbitrage - کسب سود بدون ریسک از طریق شکار اختلاف قیمت یک دارایی در دو بازار مختلف) می‌گویند، باعث افزایش تقاضا و بازگشت سریع قیمت به همان 1 یوروی استاندارد می‌شود.

اهمیت شفافیت مالی و حسابرسی در شرکت های صادرکننده

تمام این مکانیزم‌های هوشمندانه‌ای که بررسی کردیم، تنها در صورتی کار می‌کنند که کاربران به شرکت صادرکننده‌ی ارز دیجیتال اعتماد کامل داشته باشند. اما در دنیای اقتصاد دیجیتال، اعتماد فقط با شعار دادن و حرف زدن به دست نمی‌آید؛ بلکه نیازمند اثبات و شفافیت است. شما به عنوان یک کاربر از کجا باید مطمئن باشید که شرکت سازنده، واقعا به ازای هر سکه‌ی دیجیتالی که در بازار می‌چرخد، یک یورو در بانک ذخیره کرده است؟

اینجا است که پای حسابرسی (Audit - بررسی دقیق، رسمی و مستقل اسناد مالی یک شرکت توسط یک نهاد بی‌طرف و متخصص) به میان می‌آید. شرکت‌های معتبر تولیدکننده‌ی استیبل کوین‌های یورویی، با موسسات حسابداری بزرگ و مستقل در سطح جهان قرارداد می‌بندند. این موسسات به صورت ماهانه، موجودی حساب‌های بانکی شرکت را با تعداد سکه‌های دیجیتال موجود در بازار تطبیق می‌دهند و گزارش‌های شفافی به نام گواهی اثبات ذخایر منتشر می‌کنند.

این شفافیت مالی به سرمایه‌گذاران اطمینان می‌دهد که پول‌هایشان در جای امنی قرار دارد و شرکت صادرکننده، سکه‌های دیجیتال را بدون پشتوانه و از روی هوا خلق نکرده است. در واقع، در دنیای استیبل کوین‌ها، شرکتی که از شفافیت مالی فرار کند، خیلی زود اعتبار، ارزش و کاربران خود را از دست خواهد داد.

معرفی معتبرترین ارزهای دیجیتال با پشتوانه یورو در بازار

حالا که متوجه شدیم این ارزهای باثبات چگونه کار می‌کنند، وقت آن رسیده است که با بهترین‌های این بازار آشنا شویم. انتخاب یک استیبل کوین مناسب، دقیقا شبیه به انتخاب یک بانک معتبر برای نگهداری از پس‌اندازهای شما است. در دنیای رمزارزها، ده‌ها توکن یورویی وجود دارد، اما همه‌ی آن‌ها امن و قابل اعتماد نیستند. در این بخش، معتبرترین گزینه‌هایی را که توانسته‌اند آزمون‌های سخت‌گیرانه‌ی قانون‌گذاران را پشت سر بگذارند، بررسی می‌کنیم.

یورو کوین EURC؛ محصولی شفاف و قانونمند از شرکت سرکل

ارز دیجیتال یورو کوین که با نماد EURC شناخته می‌شود، توسط شرکت بزرگ و خوش‌نام سرکل (Circle) ساخته شده است. اگر با بازار کریپتو آشنا باشید، احتمالا نام تتر دلاری را شنیده‌اید؛ شرکت سرکل سازنده‌ی دومین استیبل کوین قدرتمند دلاری یعنی USDC است و حالا همان استانداردها و امنیت بالا را برای یوروی دیجیتال خود یعنی EURC پیاده‌سازی کرده است.

مهم‌ترین ویژگی یورو کوین، شفافیت بی‌نظیر آن است. شرکت سرکل تمام پشتوانه‌ی این ارز را به صورت اسکناس یورو در حساب‌های بانکی معتبر اروپایی نگهداری می‌کند. این ارز روی شبکه‌های مختلفی به صورت یک قرارداد هوشمند (Smart Contract - کدهای برنامه‌نویسی شده‌ای که به صورت خودکار و بدون نیاز به واسطه انسانی، دستورات را روی بلاک چین اجرا می‌کنند) فعال است. برای کسانی که به دنبال یک گزینه‌ی کاملا قانونی و تحت نظارت برای حفظ سرمایه‌ی خود هستند، این ارز یکی از بهترین انتخاب‌ها محسوب می‌شود.

یورو تتر EURt؛ برادر کوچک تر تتر دلاری با پشتوانه قدرتمند

شرکت تتر (Tether) غول بلامنازع دنیای استیبل کوین‌ها است. همان‌طور که تتر دلاری (USDT) پادشاه بازارهای مالی دیجیتال است، این شرکت برای پوشش دادن نیازهای کاربران اروپایی، یورو تتر یا EURt را روانه‌ی بازار کرده است.

بزرگ‌ترین مزیت یورو تتر، نقدینگی (Liquidity - میزان راحتی و سرعت خرید و فروش یک دارایی در بازار بدون اینکه تاثیر شدیدی روی قیمت آن گذاشته شود) بسیار بالای آن است. به دلیل شهرت جهانی شرکت تتر، شما می‌توانید خرید ارز یورو تتر را در بسیاری از صرافی‌های بزرگ جهان به راحتی انجام دهید. پشتوانه‌ی این ارز نیز ترکیبی از پول نقد یورو و اوراق قرضه‌ی بسیار امن دولتی است که در خزانه‌ی این شرکت نگهداری می‌شود.

استاتیس یورو EURS؛ ترکیب ثبات یورو با امنیت بلاک چین

استاتیس یورو یا EURS یکی از قدیمی‌ترین و پایدارترین ارزهای دیجیتال با پشتوانه‌ی یورو است که توسط یک شرکت معتبر اروپایی به نام استاتیس (Stasis) مدیریت می‌شود. این شرکت از همان روز اول تمرکز بسیار ویژه‌ای روی رعایت قوانین مالی اتحادیه‌ی اروپا داشته است.

نکته‌ی جذاب درباره‌ی EURS این است که این شرکت به صورت روزانه و بسیار دقیق، گزارش‌های مالی خود را منتشر می‌کند. یعنی شما هر روز می‌توانید با مراجعه به سایت آن‌ها، چک کنید که آیا دقیقا به اندازه‌ی سکه‌های دیجیتال داخل بازار، پول نقد در خزانه‌ی بانک وجود دارد یا خیر. این سطح از شفافیت باعث شده تا سرمایه‌گذاران بزرگ و شرکت‌های مالی اعتماد زیادی به EURS داشته باشند.

معرفی کوتاه سایر گزینه ها مانند sEUR و مونریوم EURe

علاوه بر سه غول بالا، پروژه‌های نوآورانه‌ی دیگری هم در این فضا وجود دارند که برای نیازهای خاصی طراحی شده‌اند:

• مونریوم EURe: این ارز توسط شرکتی به نام مونریوم صادر می‌شود و یک ویژگی فوق‌العاده دارد؛ EURe اولین پولی است که مستقیما به سیستم بانکی اروپا متصل است. یعنی کاربران ساکن اروپا می‌توانند این ارز دیجیتال را مستقیما و بدون نیاز به صرافی، به شماره حساب بانکی اروپایی خود ارسال کنند.
• ارز دیجیتال sEUR: این گزینه با بقیه کمی متفاوت است. اس یورو (sEUR) توسط پلتفرمی به نام سینتتیکس تولید می‌شود و یک دارایی مصنوعی (Synthetic Asset - توکن‌هایی که در دنیای دیجیتال، قیمت یک دارایی واقعی را بدون نیاز به داشتن فیزیکی آن شبیه‌سازی می‌کنند) است. در واقع پشتوانه‌ی این ارز به جای پول نقد در بانک، ارزهای دیجیتال دیگری هستند که با فرمول‌های پیچیده‌ی ریاضی قیمت آن را روی یک یورو ثابت نگه می‌دارند.

جدول مقایسه برترین استیبل کوین های یورویی

نام ارز (نماد)	شرکت سازنده	نوع پشتوانه	شبکه‌های پشتیبانی‌کننده اصلی
یورو کوین (EURC)	سرکل (Circle)	۱۰۰ درصد اسکناس یورو در بانک‌های معتبر	اتریوم، آوالانچ، سولانا، استلار
یورو تتر (EURt)	تتر (Tether)	اسکناس یورو و اوراق قرضه‌ی امن دولتی	اتریوم، ترون، آربیتروم
استاتیس یورو (EURS)	استاتیس (Stasis)	ذخایر نقدی یورو در موسسات مالی اروپا	اتریوم، پالیگان، الگوراند
مونریوم (EURe)	مونریوم (Monerium)	سپرده‌های بانکی یکپارچه با سیستم بانکی اروپا	اتریوم، پالیگان، نوسیس

چرا باید از ارز دیجیتال با پشتوانه یورو استفاده کنیم؟

شاید از خود بپرسید وقتی تتر دلاری یا اسکناس‌های کاغذی وجود دارند، چرا باید به سراغ استیبل کوین‌های یورویی برویم؟ برای پاسخ به این سوال، باید نگاهی به کاربردها و ویژگی‌های منحصربه‌فرد این دارایی‌ها بیندازیم. استفاده از ارز دیجیتال با پشتوانه یورو، به ویژه برای کاربران ایرانی که با محدودیت‌های مالی متعددی روبه‌رو هستند، مزایای بسیار کاربردی و جذابی دارد. در ادامه، مهم‌ترین دلایل استفاده از این ارزها را به صورت گام‌به‌گام بررسی می‌کنیم:

• حفظ ارزش سرمایه‌ی شما در برابر تورم و نوسانات بازار
  در کشورهایی که با تورم سالانه و کاهش ارزش پول ملی مواجه هستند، تبدیل کردن پس‌انداز ریالی به یک دارایی باثبات جهانی، اولین قدم برای محافظت از دسترنج سال‌ها کار و تلاش است. از طرف دیگر، اگر شما در بازار رمزارزها فعالیت می‌کنید، نگهداری تمام پول‌ها به شکل بیت کوین یا اتریوم بسیار خطرناک است. شما می‌توانید با استفاده از استیبل کوین‌های یورویی، یک استراتژی پوشش ریسک (Hedge - استفاده از یک دارایی امن و باثبات برای جبران یا جلوگیری از ضررهای احتمالی در بازارهای پرخطر) ایجاد کنید. به این ترتیب، بدون اینکه از دنیای رمزارزها خارج شوید، سرمایه‌ی خود را در یک لنگرگاه امن پارک می‌کنید.
• سرعت بالا و کارمزد بسیار پایین در انتقال بین‌المللی پول
  انتقال پول از طریق سیستم‌های بانکی سنتی مانند سوئیفت (SWIFT - شبکه‌ی جهانی ارتباط مالی بین بانک‌ها که معمولا کند و پرهزینه است) شبیه به ارسال یک نامه‌ی کاغذی با پست است؛ روزها طول می‌کشد، هزینه‌ی بالایی دارد و ممکن است در مسیر با موانع قانونی برخورد کند. اما انتقال یک ارز دیجیتال یورویی دقیقا شبیه به ارسال یک ایمیل است. فرقی نمی‌کند گیرنده‌ی پول در همسایگی شما باشد یا در قاره‌ی اروپا؛ شما می‌توانید هزاران یورو را در کمتر از چند ثانیه و با پرداخت کارمزدی در حد چند سنت جابه‌جا کنید. این ویژگی برای فریلنسرهایی که با کارفرمایان اروپایی کار می‌کنند، یک معجزه‌ی واقعی است.
• تنوع بخشیدن به سبد سرمایه‌گذاری و کاهش وابستگی به دلار
  یک قانون طلایی در بازارهای مالی وجود دارد: هرگز تمام تخم‌مرغ‌های خود را در یک سبد نچینید! بیشتر کاربران ایرانی عادت دارند تمام دارایی‌های دیجیتال خود را به شکل دلار دیجیتال با خرید تتر، نگهداری کنند. اما اقتصاد اروپا مسیر متفاوتی نسبت به آمریکا دارد. شما با خرید ارز دیجیتال با پشتوانه یورو، در واقع قانون تنوع‌بخشی (Diversification - استراتژی پخش کردن سرمایه در دارایی‌های مختلف برای کاهش خطر از دست رفتن کل پول) را رعایت می‌کنید. اگر روزی ارزش دلار در بازارهای جهانی افت کند یا قوانین سخت‌گیرانه‌ای برای تتر وضع شود، آن بخش از سرمایه‌ی شما که به یورو است، به عنوان یک سپر دفاعی عمل خواهد کرد.
• دسترسی بدون محدودیت به بازارهای مالی و پلتفرم‌های دیفای
  دنیای اقتصاد دیجیتال فقط به خرید و فروش ختم نمی‌شود. شما با داشتن استیبل کوین‌های یورویی مانند EURC یا EURt می‌توانید وارد پلتفرم‌های دیفای (DeFi - امور مالی غیرمتمرکز؛ یعنی انجام کارهای بانکی مثل وام گرفتن یا سود گرفتن از سپرده، در اینترنت و بدون نیاز به بانک واقعی و احراز هویت) شوید. بسیاری از پلتفرم‌های قدرتمند اروپایی به کاربرانی که استیبل کوین‌های یورویی خود را در آنجا قفل یا سپرده‌گذاری کنند، سودهای سالانه‌ی جذابی پرداخت می‌کنند. این یعنی شما بدون نیاز به داشتن ویزا یا افتتاح حساب در بانک‌های خارجی، می‌توانید به صورت کاملا آزادانه از امکانات سیستم مالی اروپا بهره‌مند شوید.

ارز دیجیتال با پشتوانه یورو چه تفاوتی با اسکناس یورو دارد؟

شاید در نگاه اول پیش خودتان بگویید وقتی ارزش هر دوی این‌ها دقیقا یک یورو است، پس چه نیازی به نسخه‌ی دیجیتال داریم؟ برای درک این تفاوت، پست کردن یک نامه‌ی کاغذی را با فرستادن یک ایمیل مقایسه کنید؛ پیام و محتوای هر دو یکی است، اما ابزار، سرعت و روش ارسال آن‌ها زمین تا آسمان با هم فرق دارد. اسکناس یورو برای دنیای فیزیکی و خرید از فروشگاه‌های محلی عالی است، اما وقتی پای اینترنت، تجارت جهانی و دنیای بدون مرز به میان می‌آید، پول‌های کاغذی و سیستم بانکی سنتی به شدت کند و پردردسر می‌شوند.

مقایسه سرعت، کارمزد و سهولت انتقال نسبت به سیستم بانکی سنتی

اگر تا به حال تجربه‌ی ارسال پول به خارج از کشور را داشته باشید، به خوبی می‌دانید که این کار چقدر زمان‌بر و هزینه‌بر است. سیستم بانکی سنتی برای جابه‌جایی پول از شبکه‌هایی استفاده می‌کند که نیازمند تایید چندین نهاد مختلف هستند. بیایید این تفاوت‌ها را در سه بخش اصلی با هم مقایسه کنیم:

• سرعت انتقال: سیستم‌های بانکی در روزهای تعطیل کار نمی‌کنند و انتقال پول بین‌المللی ممکن است بین 3 تا 7 روز کاری زمان ببرد. اما شبکه‌ی بلاک چین هرگز نمی‌خوابد. شما می‌توانید در ساعت 3 نیمه‌شب روز جمعه، هزاران یورو ارز دیجیتال را به آن سوی کره‌ی زمین بفرستید و گیرنده در کمتر از چند دقیقه آن را در کیف پول خود دریافت کند.
• کارمزدها (Fees): در بانکداری سنتی، بانک‌های واسطه‌ای (Correspondent banks - بانک‌هایی که در سیستم بین‌المللی به عنوان پل ارتباطی بین بانک مبدا و مقصد عمل می‌کنند و هر کدام بخشی از پول را به عنوان دستمزد برمی‌دارند) کارمزدهای سنگینی از شما کسر می‌کنند. اما در دنیای ارزهای دیجیتال، شما بدون نیاز به هیچ واسطه‌ای پول را مستقیما به دست گیرنده می‌رسانید و تنها یک کارمزد بسیار ناچیز (گاهی در حد چند سنت) به شبکه‌ی بلاک چین پرداخت می‌کنید.
• سهولت دسترسی و مرزهای جغرافیایی: برای افتتاح حساب بانکی ارزی، شما به مدارک اقامتی، پاسپورت و عبور از سدهای تحریمی نیاز دارید. اما ساخت یک کیف پول دیجیتال برای نگهداری استیبل کوین‌های یورویی کاملا رایگان است و به هیچ‌گونه احراز هویت یا کاغذبازی نیاز ندارد. این یعنی یک شهروند ایرانی می‌تواند دقیقا به همان امکاناتی دسترسی داشته باشد که یک شهروند اروپایی از آن استفاده می‌کند.

تفاوت در مالکیت دارایی و کنترل شخصی روی سرمایه

یکی از مهم‌ترین تفاوت‌های پول سنتی و ارز دیجیتال، بحث مالکیت واقعی و کنترل روی سرمایه است. وقتی شما اسکناس‌های یوروی خود را در یک حساب بانکی قرار می‌دهید، در واقع کنترل آن پول را به بانک سپرده‌اید. بانک تصمیم می‌گیرد که شما روزانه چقدر می‌توانید پول برداشت کنید و اگر مشکلی پیش بیاید یا دستور قانونی صادر شود، بانک می‌تواند حساب شما را به سادگی مسدود کند. حتی در بدترین حالت، خطر هجوم بانکی (Bank run - شرایطی که مشتریان به دلیل ترس از ورشکستگی، ناگهان برای برداشت پول‌هایشان به بانک هجوم می‌آورند و بانک موجودی کافی برای پرداخت به همه را ندارد) نیز وجود دارد.

اما در دنیای ارزهای دیجیتال، مفهوم جدیدی به نام خودحضانتی (Self-custody - شرایطی که در آن شما تنها کسی هستید که رمز عبور و کنترل کامل دارایی‌های دیجیتال خود را در اختیار دارید و هیچ نهادی نمی‌تواند به آن‌ها دسترسی پیدا کند) مطرح می‌شود.

وقتی شما ارز دیجیتال با پشتوانه یورو را در یک کیف پول شخصی و غیرحضانتی نگهداری می‌کنید، شما تبدیل به بانک شخصی خودتان می‌شوید. هیچ مدیر بانکی نمی‌تواند مانع انتقال پول شما شود و هیچ دولتی نمی‌تواند بدون داشتن رمز عبور کیف پولتان، دارایی شما را مصادره کند. البته باید به خاطر داشته باشید که این آزادی، مسئولیت بزرگی هم به همراه دارد؛ زیرا اگر رمز عبور کیف پول خود را گم کنید، هیچ بانکی وجود ندارد که بتواند آن را برای شما بازیابی کند و دارایی شما برای همیشه از دست خواهد رفت.

ریسک ها و چالش های سرمایه گذاری در استیبل کوین های یورویی

همان‌طور که در دنیای واقعی هیچ سرمایه‌گذاری‌ای کاملا بدون خطر نیست، در دنیای رمزارزها نیز حتی امن‌ترین پناهگاه‌ها ریسک‌های خاص خود را دارند. استیبل کوین‌های یورویی با وجود تمام مزایایی که برای حفظ ارزش پول و دور زدن موانع بانکی دارند، با چالش‌هایی روبه‌رو هستند که پیش از ورود به این بازار حتما باید با آن‌ها آشنا شوید. برای اینکه با دیدی بازتر تصمیم‌گیری کنید، مهم‌ترین ریسک‌های این دارایی‌ها را در ادامه بررسی می‌کنیم:

• خطر از دست رفتن برابری قیمت با یورو: یکی از بزرگ‌ترین خطراتی که این ارزها را تهدید می‌کند، پدیده‌ای به نام دی‌پگ شدن (De-pegging - شرایطی که قیمت یک استیبل کوین از ارزش دارایی پشتوانه‌ی خود فاصله می‌گیرد و دیگر دقیقا معادل یک یورو نیست) است. تصور کنید شرکتی که استیبل کوین یورویی را صادر کرده است، در مدیریت سرمایه‌های بانکی خود دچار مشکل شود یا بانکی که پول‌ها در آن نگهداری می‌شوند، ورشکست شود. در این حالت، ترس و وحشت بازار را فرامی‌گیرد و کاربران برای فروش سریع ارزهای دیجیتال خود هجوم می‌آورند. این فشار فروش می‌تواند باعث شود که قیمت استیبل کوین شما به شدت افت کند و دیگر یک یورو ارزش نداشته باشد.
• ریسک‌های قانون‌گذاری در اروپا: اتحادیه‌ی اروپا یکی از قانون‌مندترین مناطق جهان در زمینه‌ی بازارهای مالی است. به تازگی قوانین جدید و بسیار سخت‌گیرانه‌ای به نام میکا (MiCA - چارچوب قانونی جامع اروپا برای نظارت دقیق بر بازار دارایی‌های دیجیتال و محافظت از سرمایه‌گذاران) در این قاره اجرایی شده است. اگر شرکت صادرکننده‌ی یک استیبل کوین نتواند استانداردهای سخت این قانون را رعایت کند، ممکن است جریمه شود، فعالیتش متوقف گردد یا از لیست صرافی‌های معتبر حذف شود. این اتفاق می‌تواند نقدینگی و اعتبار آن ارز دیجیتال را به شدت کاهش دهد.
• خطر متمرکز بودن و مسدود شدن دارایی‌ها (یک هشدار جدی برای کاربران ایرانی): بیشتر استیبل کوین‌های معتبر و پرکاربرد بازار، توسط شرکت‌های متمرکز (Centralized - سیستمی که توسط یک شرکت یا نهاد مشخص کنترل می‌شود و قدرت تصمیم‌گیری نهایی در اختیار آن‌ها است) ساخته و مدیریت می‌شوند. این شرکت‌ها برای ادامه‌ی فعالیت خود موظف به رعایت قوانین و تحریم‌های بین‌المللی هستند. اگر آن‌ها از طریق تحلیل داده‌ها متوجه شوند که یک حساب کاربری یا کیف پول دیجیتال متعلق به کاربری در کشورهای تحت تحریم است، این قدرت را دارند که آن آدرس را در بلک‌لیست (Blacklist - قرار دادن آدرس یک کیف پول در لیست سیاه که باعث می‌شود کاربر دیگر نتواند پولی ارسال یا دریافت کند) قرار دهند. در این صورت، دارایی شما مسدود شده و دسترسی به آن غیرممکن می‌شود.
• آسیب‌پذیری‌های نرم‌افزاری و قراردادهای هوشمند: با وجود امنیت بالای شبکه‌ی بلاک چین، نباید فراموش کنیم که استیبل کوین‌ها در نهایت نرم‌افزارهایی هستند که توسط انسان‌ها نوشته شده‌اند. اگر در کدهای این قراردادهای هوشمند یک باگ (Bug - خطای نرم‌افزاری یا ضعف در کدهای برنامه‌نویسی که باعث اختلال در عملکرد سیستم می‌شود) وجود داشته باشد، هکرها می‌توانند از این روزنه نفوذ کرده و به دارایی‌های شبکه‌ی آن ارز دیجیتال آسیب برسانند. هرچند پروژه‌های معتبر به صورت مداوم توسط تیم‌های امنیتی بررسی می‌شوند، اما خطر هک شدن در دنیای تکنولوژی هرگز به صفر نمی‌رسد.

راهنمای کاربردی ورود به بازار ارزهای دیجیتال یورویی

حالا که با مزایا و خطرات این ارزها آشنا شدیم، وقت آن است که آستین‌ها را بالا بزنیم و وارد عمل شویم. ورود به دنیای استیبل کوین‌های یورویی اصلا کار ترسناک یا پیچیده‌ای نیست؛ این مسیر دقیقا شبیه به آماده شدن برای یک سفر جدید است که در آن فقط به یک صرافی معتبر برای تهیه‌ی ارز و یک گاوصندوق امن برای نگهداری آن نیاز دارید. در این بخش، قدم به قدم یاد می‌گیریم که چگونه اولین یوروی دیجیتال خود را بخریم و به صورت کاربردی از آن برای نیازهای روزمره‌ی خود استفاده کنیم.

نحوه خرید و فروش ارز دیجیتال با پشتوانه یورو در صرافی ها

برای خرید ارز دیجیتال با پشتوانه یورو، شما دو مسیر اصلی پیش روی خود دارید. مسیر اول استفاده از یک صرافی ارز دیجیتال (Cryptocurrency Exchange) داخلی است. در صرافی‌های معتبر ایرانی مثل کیف پول من، شما می‌توانید به راحتی با کارت بانکی خود ریال پرداخت کنید و معادل آن، ارزهایی مانند یورو تتر یا یورو کوین را بخرید. این روش برای تازه‌کارها بسیار ساده، سریع و بی‌دردسر است و درگیر چالش‌های زبان انگلیسی یا تحریم نمی‌شوید.

مسیر دوم، استفاده از صرافی‌های بین‌المللی است. اگر از قبل در بازار کریپتو فعالیت داشته‌اید و مقداری تتر دلاری در حساب خود دارید، می‌توانید آن را در یک صرافی خارجی به استیبل کوین یورویی تبدیل کنید. البته فراموش نکنید که به دلیل تحریم‌های بین‌المللی، احراز هویت کاربران ایرانی در بیشتر صرافی‌های خارجی غیرممکن یا بسیار پرخطر است و خطر مسدود شدن حساب وجود دارد؛ بنابراین خرید و فروش مستقیم از طریق پلتفرم‌های امن داخلی، گزینه‌ی منطقی‌تری به نظر می‌رسد.

معرفی کیف پول های امن و مناسب برای نگهداری استیبل کوین ها

بعد از خرید، مهم‌ترین کار انتقال ارزها به یک مکان شخصی و امن است. نگه داشتن طولانی‌مدت دارایی‌ها در حساب صرافی کار عاقلانه‌ای نیست، زیرا اگر صرافی هک شود یا به هر دلیلی حساب شما را مسدود کند، سرمایه‌ی شما در خطر قرار می‌گیرد. برای نگهداری استیبل کوین‌های یورویی، دو گزینه‌ی اصلی و استاندارد دارید:

• کیف پول نرم‌افزاری (Hot Wallet): این کیف پول‌ها کاملا رایگان هستند و نصب و کار با آن‌ها بسیار راحت است. برنامه‌هایی مانند تراست ولت و متامسک دو نمونه‌ی بسیار محبوب، معتبر و امن برای نگهداری ارزهایی مانند EURC و EURt به شمار می‌روند که کنترل کامل دارایی‌ها را در اختیار خود شما قرار می‌دهند.
• کیف پول سخت‌افزاری (Cold Wallet): اگر قصد دارید مبلغ بسیار زیادی را برای مدت طولانی پس‌انداز کنید و امنیت برای شما حرف اول را می‌زند، این دستگاه‌ها مانند لجر یا ترزور، بالاترین سطح محافظت را برای سرمایه‌ی شما فراهم می‌کنند، زیرا برای هک کردن آن‌ها، شخص باید به صورت فیزیکی به دستگاه شما دسترسی داشته باشد.

کاربردهای روزمره این ارزها برای کاربران ایرانی (فریلنسری، حواله و پس‌انداز)

استیبل کوین‌های یورویی فقط مخصوص سرمایه‌گذاران حرفه‌ای یا تاجران بزرگ نیستند، بلکه می‌توانند بسیاری از گره‌های مالی روزمره‌ی کاربران ایرانی را به سادگی باز کنند. در اینجا سه کاربرد بسیار مهم آن‌ها را با هم مرور می‌کنیم:

• دریافت بی‌دردسر درآمد فریلنسری: اگر برنامه‌نویس، طراح، مترجم یا تولیدکننده‌ی محتوا هستید و با شرکت‌های اروپایی کار می‌کنید، دیگر نیازی نیست نگران پیدا کردن واسطه‌ها و پرداخت کارمزدهای سنگین برای دریافت حق‌الزحمه‌ی خود باشید. کارفرمای شما می‌تواند دستمزدتان را در قالب ارز دیجیتال با پشتوانه یورو، در چند ثانیه و مستقیما به کیف پول شخصی شما واریز کند.
• ارسال حواله‌ی ارزان و سریع به اروپا: فرستادن پول برای دانشجو یا خانواده‌ای که در کشورهای اروپایی زندگی می‌کنند، معمولا از طریق صرافی‌های سنتی پرهزینه و زمان‌بر است. با استفاده از این ارزهای دیجیتال، شما می‌توانید هزینه‌های زندگی عزیزان خود را با کمترین کارمزد ممکن و بدون هیچ‌گونه معطلی در هر ساعت از شبانه‌روز به دست آن‌ها برسانید.
• پس‌انداز امن در برابر تورم و افت ارزش ریال: با توجه به تغییرات مداوم قیمت ریال، تبدیل کردن بخشی از پس‌اندازهای ماهانه به یوروی دیجیتال، یک راهکار هوشمندانه و در دسترس برای حفظ قدرت خرید خانواده‌ی شما است. ویژگی عالی این روش آن است که شما هر زمان که در زندگی روزمره به پول نقد نیاز پیدا کنید، می‌توانید به سرعت ارزهای خود را در صرافی‌های داخلی بفروشید و ریال آن را در کارت بانکی خود دریافت کنید.

نگاهی به آینده ارزهای دیجیتال با پشتوانه یورو

یورو دومین پول پرکاربرد در دنیای واقعی است، اما در دنیای رمزارزها، دلار آمریکا فعلا پادشاهی می‌کند. با این حال، کارشناسان اقتصادی معتقدند که آینده‌ی ارزهای دیجیتال با پشتوانه‌ی یورو بسیار روشن است و این دارایی‌ها به زودی سهم بزرگی از بازار را به خود اختصاص خواهند داد. برای درک بهتر این مسیر رشد، باید به دو عامل کلیدی توجه کنیم: قوانین جدید اتحادیه‌ی اروپا و رقابت همیشگی با استیبل کوین‌های دلاری.

تاثیر قوانین جدید اروپا مانند MiCA بر رشد این بازار

بزرگ‌ترین مانع بر سر راه رشد ارزهای دیجیتال در سال‌های گذشته، نبود قوانین مشخص بوده است. سرمایه‌گذاران بزرگ و بانک‌ها از ورود به بازاری که هیچ قانون شفافی ندارد، دوری می‌کردند. اما اتحادیه‌ی اروپا با معرفی قانون میکا (MiCA - یک مجموعه قوانین جامع و یکپارچه در اروپا که برای شفاف‌سازی، قانون‌گذاری و امن‌تر کردن فعالیت در فضای دارایی‌های دیجیتال تصویب شده است) این مشکل را برای همیشه حل کرد.

برای درک بهتر این موضوع، بازار رمزارزها را مانند یک جاده‌ی خاکی و بدون تابلو در نظر بگیرید که رانندگی در آن پر از خطر و ابهام است. قانون میکا دقیقا مانند آسفالت کردن این جاده، نصب علائم راهنمایی و رانندگی و قرار دادن پلیس برای حفظ امنیت مسافران است. تاثیرات مثبت این قانون بر آینده‌ی استیبل کوین‌های یورویی شامل موارد زیر است:

• ایجاد اعتماد برای نهادهای مالی: حالا که قوانین بازی مشخص شده است، بانک‌ها و شرکت‌های مالی بزرگ با خیال راحت‌تری روی ارزهای دیجیتال با پشتوانه‌ی یورو سرمایه‌گذاری می‌کنند و از آن‌ها برای نقل و انتقالات خود بهره می‌برند.
• حذف پروژه‌های نامعتبر: قانون میکا شرکت‌های صادرکننده‌ی استیبل کوین را مجبور می‌کند که به طور شفاف ذخایر بانکی خود را به دولت اثبات کنند. این یعنی پروژه‌های ضعیف و بدون پشتوانه از بازار حذف می‌شوند و فقط ارزهای قدرتمند و امن در دسترس کاربران قرار می‌گیرند.
• پذیرش عمومی در جامعه: با افزایش امنیت قانونی، مردم عادی و فروشگاه‌های اینترنتی نیز تمایل بیشتری برای پذیرش و استفاده از این ارزهای دیجیتال در خریدهای روزمره‌ی خود پیدا می‌کنند.

آیا استیبل کوین های یورویی می توانند جایگزین تتر دلاری شوند؟

وقتی در دنیای کریپتو صحبت از ارز باثبات می‌شود، نام تتر دلاری به عنوان غول بلامنازع این بازار به ذهن می‌آید. اما آیا ارزهای یورویی توانایی این را دارند که این غول را شکست دهند و به طور کامل جایگزین آن شوند؟

پاسخ کوتاه به این سوال این است: قرار نیست یوروی دیجیتال به طور کامل جایگزین دلار دیجیتال شود، بلکه قرار است به یک رقیب بسیار قدرتمند و یک دارایی مکمل تبدیل شود. برای اثبات این موضوع، باید به چند تفاوت و ویژگی مهم دقت کنیم:

• فاصله‌ی زیاد در ارزش بازار (Market Cap): در حال حاضر، بیش از نود درصد حجم بازار استیبل کوین‌ها در اختیار دلار است. ارزهای یورویی برای رسیدن به این حجم از سرمایه و تسلط بر بازار، مسیر طولانی در پیش دارند و بعید است در کوتاه‌مدت بتوانند جایگاه اول را از تتر دلاری بگیرند.
• از بین بردن هزینه‌های تبدیل ارز: برای کاربران ساکن اروپا یا فریلنسرهای ایرانی که با کارفرمایان اروپایی کار می‌کنند، استفاده از تتر دلاری به معنای پرداخت کارمزد تبدیل ارز (Forex Fee) است. استفاده از یوروی دیجیتال این هزینه‌های اضافی را به طور کامل حذف می‌کند و بسیار منطقی‌تر است.
• تنوع در سبد سرمایه گذاری: سرمایه‌گذاران هوشمند هیچ‌گاه تمام دارایی خود را فقط به یک ارز محدود نمی‌کنند. استیبل کوین‌های یورویی به کاربران این امکان را می‌دهند که سرمایه‌ی خود را بین دلار و یورو تقسیم کنند تا ریسک‌های اقتصادی را کاهش دهند.

در نهایت، آینده‌ی بازار رمزارزها به سمت پایان دادن به انحصار مطلق دلار در حال حرکت است. استیبل کوین‌های یورویی با سرعت بالایی در حال رشد هستند و به زودی جایگاه محکم و غیرقابل‌حذفی در تجارت‌های بین‌المللی و پس‌اندازهای شخصی کاربران پیدا خواهند کرد.

منابع:

Archway

Eco.com

Bleap Finance