در دنیای مالی سنتی، دریافت وام معمولاً نیازمند عبور از فرآیندهای پیچیده بانکی، ارائه مدارک اعتباری و پرداخت کارمزدهای سنگین است. اما با ظهور فناوری بلاک چین، سیستم‌های مالی غیرمتمرکز به راهکاری جایگزین تبدیل شده‌اند که شفافیت، امنیت و دسترسی جهانی را برای کاربران فراهم می‌کنند. یکی از پروژه‌های پیشرو در این حوزه، کردیت کوین (CreditCoin) است که با هدف ایجاد یک اکوسیستم وام‌دهی غیرمتمرکز، به افراد این امکان را می‌دهد تا بدون نیاز به بانک‌ها و مؤسسات مالی، مستقیماً وام بگیرند یا سرمایه خود را وام دهند.
کردیت کوین با ثبت تمامی تراکنش‌های اعتباری روی بلاک چین عمومی، ریسک وام‌دهی را کاهش داده و امکان ارزیابی اعتبار کاربران را فراهم می‌کند. در این مقاله از بلاگ کیف پول من به بررسی عملکرد این پلتفرم، ویژگی‌های کلیدی آن و تأثیر آن بر آینده سیستم‌های مالی غیرمتمرکز خواهیم پرداخت.
کردیت کوین (CreditCoin) چیست؟
کردیت کوین یک پروتکل وام‌دهی مبتنی بر بلاک چین است که امکان دریافت و اعطای وام را بدون نیاز به واسطه‌های سنتی فراهم می‌کند. این پلتفرم که در سال ۲۰۱۷ آغاز به کار کرد، تمامی تراکنش‌های اعتباری را روی یک بلاک چین عمومی ثبت می‌کند و به کاربران این امکان را می‌دهد که به‌صورت شفاف، ریسک‌های مربوط به دریافت وام را ارزیابی کنند.
یکی از اهداف اصلی کردیت کوین، ارائه راهکاری برای افرادی است که به خدمات بانکی سنتی دسترسی ندارند اما نیاز به وام‌گرفتن از منابع غیربانکی دارند. این سیستم به‌صورت کاملاً غیرمتمرکز عمل کرده و شرایط وام مستقیماً بین وام‌دهنده و وام‌گیرنده تعیین می‌شود، بدون اینکه شخص ثالثی در فرایند دخالت کند.
کردیت کوین در ابتدا از مکانیزم اثبات کار (PoW) برای تأمین امنیت شبکه خود استفاده می‌کرد، اما در سال ۲۰۲۲، با راه‌اندازی نسخه دوم بلاک چین خود، به الگوریتم اثبات سهام نمایندگی شده (NPoS) مهاجرت کرد. این تغییر نه‌تنها امنیت شبکه را افزایش داد بلکه به کاربران اجازه داد با استیک‌کردن توکن بومی این پروتکل (CTC) هم سود کسب کنند و هم در تأمین امنیت و تأیید تراکنش‌های شبکه نقش داشته باشند.
کردیت کوین گامی بزرگ در راستای تسهیل وام‌دهی غیرمتمرکز و افزایش شفافیت مالی در اکوسیستم بلاک چین برداشته و می‌تواند آینده‌ای روشن برای وام‌گیری و وام‌دهی بدون وابستگی به نهادهای متمرکز رقم بزند.
تیم توسعه‌دهنده کردیت کوین (CreditCoin)
پروژه کردیت کوین (CreditCoin) توسط دو شرکت فین‌تک برجسته، Gluwa و Aella،توسعه یافته است. در این همکاری، Gluwa مسئولیت بخش فناوری و زیرساخت بلاکچین را بر عهده دارد، در حالی که Aella بر جذب کاربران و گسترش استفاده از این پلتفرم تمرکز کرده است.
تیم Gluwa متشکل از متخصصانی از ایالات متحده، کانادا، کره جنوبی و سایر کشورها است که در زمینه‌های مختلفی مانند فناوری بلاکچین، سیستم‌های مالی، تجارت ارزهای دیجیتال و علوم کامپیوتر فعالیت دارند. تائه لیم اوه، بنیان‌گذار و مدیرعامل Gluwa، فارغ‌التحصیل دانشگاه کارنگی ملون است و از سال ۲۰۱۲ در حوزه فناوری مالی فعالیت دارد.
در سمت دیگر، آکین جونز، مدیرعامل و بنیان‌گذار Aella، با تحصیلات در رشته بازرگانی و امور مالی بین‌المللی از دانشگاه هاروارد، در سال ۲۰۱۵ این شرکت را تأسیس کرد. او پیش از آن، در حوزه بانکداری آفریقا و آمریکای شمالی سابقه‌ای موفق داشته است.
تجربه و تخصص این تیم در حوزه فناوری و مالی، پشتوانه‌ای قوی برای کردیت کوین ایجاد کرده است تا به‌عنوان یک پلتفرم وام‌دهی غیرمتمرکز، مسیر جدیدی را در اقتصاد دیجیتال ترسیم کند.
اجزای اصلی اکوسیستم کردیت کوین (CreditCoin)
اکوسیستم کردیت کوین (CreditCoin) شامل پنج بخش کلیدی است که هر یک نقش مهمی در فرآیند وام‌دهی غیرمتمرکز ایفا می‌کنند:
- سرمایه‌گذاران: این افراد درخواست‌های وام را روی بلاکچین ثبت کرده و پس از تأیید، مبلغ وام را واریز می‌کنند.
- استخرهای وام: این استخرها ترکیبی از تمامی درخواست‌های وام و سرمایه Gluwa Capital را شامل می‌شوند و نقدینگی لازم برای سیستم را تأمین می‌کنند.
- کارگزاران وام (جمع‌آوری‌کنندگان سرمایه): این گروه از ارائه‌دهندگان خدمات وام هستند که درخواست‌های استقراض را در بلاکچین ثبت می‌کنند و به تسهیل فرایند وام‌دهی کمک می‌کنند.
- وام‌گیرندگان: کاربران نهایی که برای دریافت اعتبار درخواست ارسال می‌کنند و از سرمایه موجود در اکوسیستم استفاده می‌کنند.
- Credal: مجموعه‌ای از APIهای اختصاصی کردیت کوین که برای ثبت تراکنش‌ها روی بلاکچین و خواندن اطلاعات مرتبط مورد استفاده قرار می‌گیرد.
این ساختار، کردیت کوین را به یک پلتفرم وام‌دهی غیرمتمرکز و شفاف تبدیل کرده که بدون نیاز به واسطه‌های مالی سنتی، امکان دریافت و اعطای وام را برای کاربران فراهم می‌کند.
نحوه عملکرد کردیت کوین (CreditCoin)
کردیت کوین یک پروتکل مالی غیرمتمرکز است که با هدف ایجاد شفافیت و اعتماد در معاملات اعتباری بر بستر بلاکچین طراحی شده است. این شبکه سرمایه‌گذاران را با وام‌گیرندگان مرتبط می‌سازد و به آن‌ها امکان می‌دهد شرایط وام، مانند نرخ بهره و تاریخ سررسید را ثبت کنند. پس از تطبیق درخواست‌های وام، طرفین می‌توانند سوابق تراکنش‌های یکدیگر را بررسی کرده و تصمیم‌گیری آگاهانه‌تری داشته باشند.
پس از توافق، تمامی مراحل ثبت وام و بازپرداخت آن از طریق بلاکچین انجام می‌شود و اطلاعات به‌طور دائمی در شبکه ذخیره می‌شوند. این ویژگی باعث می‌شود یک دفترکل تغییرناپذیر از تمام سوابق اعتباری، شامل جزئیات وام و بازپرداخت‌های انجام‌شده، در دسترس باشد.
در نسخه‌های اولیه، کردیت کوین از الگوریتم اثبات کار (PoW) و معماری Hyperledger Sawtooth استفاده می‌کرد. اما در به‌روزرسانی نسخه ۲، این شبکه به Substrate مهاجرت کرد تا عملکرد بهتری ارائه دهد. فرآیند انتقال شامل ثبت دقیق تمام کیف پول‌ها و دارایی‌های موجود در یک بلوک خاص بود که به کاربران امکان ادامه فعالیت در شبکه جدید را می‌داد.
نقش توکن‌های CTC و G-CRE در اکوسیستم کردیت کوین
بلاکچین کردیت کوین از دو توکن اختصاصی CTC و G-CRE بهره می‌برد که هر یک کاربردهای منحصربه‌فردی در این اکوسیستم دارند. توکن CTC به‌عنوان دارایی اصلی این شبکه، برای پرداخت کارمزد تراکنش‌ها، فرآیند استیکینگو تأمین امنیت بلاکچین استفاده می‌شود.
در مقابل، توکن G-CRE که بر پایه استاندارد ERC-20 ساخته شده است، در معاملات و فرآیند وستینگ کاربرد دارد. این توکن با نسبت ۱:۱ به CTC متصل می‌شود و ضمن سازگاری با بلاکچین اتریوم,به کاربران امکان مدیریت سرمایه‌هایشان را می‌دهد.
توکن CTC در صرافی‌های متمرکز متعددی لیست شده و ارزش بازار آن تا لحظه نگارش این متن، بیش از ۱۷۵ میلیون دلار برآورد شده است. همچنین، کاربران می‌توانند با مشارکت در فرایند استیکینگ این توکن، ضمن کمک به امنیت شبکه، پاداش‌هایی نیز به‌صورت CTC دریافت کنند.
چشم‌انداز آینده کردیت کوین (CreditCoin)
کردیت کوین مسیر توسعه خود را در سه فاز اصلی برنامه‌ریزی کرده است، هرچند که برنامه زمانی مشخصی برای اجرای این مراحل ارائه نشده است. فاز ابتدایی شامل راه‌اندازی بلاکچین اختصاصی، تعریف ساختار وام‌دهی، ثبت تراکنش‌ها، انتشار وایت‌پیپر و لیست شدن در صرافی‌های مختلف بود.
در فاز دوم، تمرکز این پروژه بر توسعه اکوسیستم و جذب کاربران بیشتر قرار دارد. اقداماتی مانند راه‌اندازی کیف پول اختصاصی، ایجاد اپلیکیشن پرداخت، معرفی استیبل‌کوین Gluwa,توسعه زیرساخت‌های بلاکچین و افزایش تعداد وام‌دهندگان در این مرحله انجام می‌شود.
مرحله سوم با هدف تقویت ارتباط کردیت کوین با دیگر بلاک‌چین‌ها و بهبود کارایی بازارهای اعتباری طراحی شده است. ادغام این شبکه با موسسات مالی و پلتفرم‌های سنتی، ایجاد هویت دیجیتالی قابل تأیید در کیف پول‌های Gluwa و توسعه یک الگوریتم امتیازدهی اعتباری از جمله برنامه‌های این مرحله خواهد بود. همچنین، احتمال راه‌اندازی یک مکانیسم استیکینگ برای توکن CTC وجود دارد که می‌تواند به افزایش پایداری شبکه کمک کند.
خرید و فروش توکن CTC
توکن CTC در بسیاری از صرافی‌های معتبر بین‌المللی لیست شده و کاربران ایرانی نیز می‌توانند آن را از طریق صرافی کیف پول من خریداری یا معامله کنند. این پلتفرم ایرانی با ارائه کارمزد رقابتی و امکان معامله لحظه‌ای،گزینه‌ای مناسب برای خرید این دارایی دیجیتال محسوب می‌شود.
برای خرید کردیت کوین (CTC)،کافی است به صرافی کیف پول من مراجعه کرده، قیمت لحظه‌ای آن را مشاهده کنید و پس از تحلیل بازار، سفارش خرید یا فروش خود را ثبت نمایید. این پلتفرم امکان خرید سریع و همچنین سفارش‌گذاری را فراهم کرده و کاربران بدون نگرانی از کارمزدهای بالا می‌توانند معاملات خود را انجام دهند.
جمع بندی
کردیت کوین به‌عنوان یک پروتکل بلاک‌چینی در حال توسعه، راهکاری نوآورانه برای ایجاد شفافیت در بازارهای اعتباری ارائه می‌دهد. این پروژه با اتصال وام‌دهندگان به وام‌گیرندگان، ثبت سوابق تراکنش‌ها و بهبود دسترسی به اعتبار، می‌تواند نقش مهمی در آینده سیستم‌های مالی غیرمتمرکز داشته باشد. با توجه به نقشه راه و برنامه‌های توسعه‌ای، کردیت کوین پتانسیل رشد قابل‌توجهی دارد و می‌تواند به یکی از راهکارهای کلیدی در بازار وام‌دهی مبتنی بر بلاکچین تبدیل شود.
