بیمه ارز دیجیتال چیست؟

بیمه ارز دیجیتال مفهومی است که به تازگی وارد اصطلاحات بازار ارزهای دیجیتال شده است و افرادی که در این بازار فعالیت دارند، باید با آن آشنا باشند. بازارهای ارز دیجیتال در چند سال گذشته شاهد رشد زیادی بوده و ارزهای دیجیتال بسیاری وارد این حوزه شده‌اند. با وجود امنیت بالای بلاکچین‌ها و تقویت روز افزون آن‌ها، همچنان گزارش‌هایی از سرقت ارز دیجیتال وجود دارد و باعث شده تا برخی از سرمایه گذاران سرمایه‌های خود را از دست بدهند. بیمه ارز دیجیتال یکی از روش‌هایی است که سرمایه گذاری افراد را ایمن کرده و خیال آن‌ها را کمی راحت خواهد کرد.

اگر در بازارهای ارز دیجیتال فعالیت می‌کنید، باید با اصطلاحات آن نیز آشنایی داشته باشید تا به درستی فعالیت‌های خود را مدیریت کنید. بیمه ارز دیجیتال یک مفهوم جدید بوده و در آینده بسیار پرکاربرد خواهد بود و به همین دلیل در این مقاله از وبلاگ کیف پول من به بررسی آن می‌پردازیم و در این زمینه اهمیت و ضرورت استفاده از آن را برای شما آشکار خواهیم کرد. همچنین، باید بدانید که چگونه از آن در سرمایه گذاری خود استفاده کنید و این که کدام صرافی‌ها و با چه شرایطی از این بیمه پشتیبانی می‌کنند؛ پس تا انتها با ما همراه باشید.

تعریف بیمه ارز دیجیتال و تاریخچه آن

بیمه ارز دیجیتال همانند دیگر بیمه‌ها است و برای جبران خسارات ناشی از حوادثی است که ممکن است به صورت ناگهانی اتفاق بیفتند و سرمایه افراد را با خطراتی مواجه کنند. بازار ارزهای دیجیتال، بازاری است که در آن ثبات چندانی وجود ندارد و کاربران ارزهای دیجیتال از جمله هکرها در امان نخواهند بود. بازارهای ارز دیجیتال بارها مورد حمله هکرها قرار گرفته و با سرقت‌های میلیون دلاری و حتی میلیارد دلاری مواجه شده است. از مهم‌ترین سرقت‌های انجام شده در تاریخ بازار ارز دیجیتال، سرقت 615 میلیون دلاری Axie infinity (AXS) است. همچنین سرقت 23 میلیون دلاری که از Ronin انجام شد نیز دیگر مورد مهم در سابقه سرقت‌های ارز دیجیتال است که موجب شد بسیاری از سرمایه گذاران دچار ضررهای میلیون دلاری شوند.

استفاده از بیمه ارز دیجیتال یکی از موضوعاتی است که در سال‌های اخیر به آن پرداخته شده و به تازگی و در سال 2020 شرکت Lloyd’s of London به صورت رسمی آن را با محدودیتی 1000 یورویی ارائه کرد. در گذشته و در سال‌2018، صرافی بایننس یک صندوق دارایی به نام SAFU برای محافظت از سرمایه کاربران را معرفی کرد. پس از سرقت 40 میلیون دلاری از بایننس در سال 2019، این صندوق توانست خسارت وارد شده را جبران کرده و از توقف فعالیت‌های صرافی جلوگیری کند. 

مطلب پیشنهادی: نمودار فومو در ارز دیجیتال چیست؟

شرکت Lloyd’s of London با همکاری و مشارکت Atrium alliance و Coine cover تشکیل شد تا از دارایی‌های دیجیتال کاربران در برابر سرقت‌های ارز دیجیتال محافظت کند. شرکت Coine cover به خودی خود یک شرکت بیمه در زمینه ارزهای دیجیتال نیست؛ اما توانسته یک فناوری و همچنین راه حل نرم افزاری ارائه کند تا کاربران را در زمینه جلوگیری از به سرقت رفتن دارایی‌های دیجیتال‌شان یاری رساند. نرم افزار ارائه شده توسط این شرکت از حوادثی مانند هک، نرم افزارهای تروجان، بدافزارها، سرقت دستگاه و حملات احتمالی Brute force جلوگیری کرده و همچنین خساراتی که از این حوادث به وجود خواهد آمد را نیز جبران می‌کند.

شرکت‌های بیمه‌ای Lloyd’s و سندیکاهایی که از آن پشتیبانی می‌کنند، در حال حاضر بیشتر صرافی‌های ارز دیجیتال تحت پوشش بیمه خود قرار می‌دهند؛ زیرا در این صرافی‌ها مقدار بسیار بیشتری ارز دیجیتال وجود دارد و نیاز به محافظت بیشتری از آن‌ها احساس می‌شود.

اهمیت استفاده از بیمه ارز دیجیتال

با توجه به این که ارزهای دیجیتال همچنان به صورت قانونی در دولت‌ها پذیرفته نشده‌اند، قوانین حاکم بر آن‌ها برای اجرای قوانین بیمه‌ای با قوانینی که در سیستم‌های مالی دیگر مانند بورس حاکم است، متفاوت خواهد بود. عوامل متعددی بر بیمه ارزهای دیجیتال تاثیر گذار هستند که مهم‌ترین آن‌ها شامل نوسانات قیمتی ارزهای دیجیتال، هک شدن حساب‌ها و صرافی‌ها و همچنین کلاهبرداری‌ها می‌شود. در ادامه، این موارد را بیشتر بررسی می‌کنیم:

تاثیر نوسانات قیمت بر بیمه ارزهای دیجیتال

یکی از دلایل برای ارائه بیمه ارزهای دیجیتال عنوان شده، نوسانات این ارزها است. بازار ارزهای دیجیتال یک بازار بسیار بی‌ثبات و غیرقابل اتکا است. در بازار ارزهای دیجیتال ممکن است هر لحظه قیمت ارزها به دلایل مختلفی دچار تحولات ناگهانی و عظیم شوند. این دلایل ممکن است تصمیمات یک دولت خاص در رابطه با ارزهای دیجیتال یا بازارهای مالی دیگر باشد و یا اینکه شخص مهم و تاثیرگذاری اقدام به توییت کردن در رابطه با ارزهای دیجیتال بکند تا آن را دچار نوسان کند.

بیت کوین(BTC) یکی از مهم‌ترین مثال‌ها در این رابطه است. قیمت بیت کوین در نوامبر 2021 در قله‌ی 67000 دلاری بود و بسیاری از افراد از این افزایش قیمت خشنود و راضی بودند؛ اما در ژوئن 2022، این ارز دیجیتال در کانال 22000 دلاری معامله می‌شد. این نوسانات شدید باعث می‌شود تا سرمایه گذاران با ریسک کمتری معامله کنند و از طرف دیگر نیز شرکت‌های بزرگ سرمایه گذاری نیز رغبت کمتری برای این کار نشان دهند. در این زمینه بیمه ارزهای دیجیتال یکی از گزینه‌ها برای شرکت‌ها خواهد بود و آن‌ها می‌توانند تا مبلغ مشخصی را در رابطه با خسارت ناشی از نوسانات قیمتی بیمه کنند.

هک ارزهای دیجیتال و بیمه آن

یکی از گزینه‌هایی که شرکت‌ها و بیشتر صرافی‌ها آن را برای بیمه خود انتخاب می‌کنند، احتمال هک و به سرقت رفتن اطلاعات و ارزهای دیجیتال ذخیره شده در کیف پول‌ها است. با توجه به این که تعداد افراد زیادی در بازارهای ارز دیجیتال سرمایه گذاری می‌کنند و سرمایه زیادی در کیف پول‌ها و صرافی‌ها جمع‌آوری می‌شود، میزان سرقت‌ها نیز رو به افزایش است.

در سال 2020، صرافی Ku coin در سنگاپور مورد حمله سارقان و هکرها قرار گرفت و حدود 200 میلیون دلار از سرمایه ارزهای دیجیتال آن به سرقت رفت. چنین اتفاقاتی در دنیای ارزهای دیجیتال رخ می‌دهند و سرقت‌های میلیون و میلیارد دلاری در این بازار باعث شده بسیاری از صرافی‌ها به فکر استفاده از بیمه برای تضمین دارایی‌های خود و کاربران باشند. شرکت‌های بیمه‌ای که در این حوزه فعالیت می‌کنند نیز گزینه هک را برای مشتریان خود قرار می‌دهند.

استفاده از بیمه در کلاهبرداری‌های ارز دیجیتال

در حال حاضر ارزهای دیجیتال در حال تبدیل شدن به یکی از روش‌های پرداختی اصلی هستند و بسیاری از افراد خریدهای خود را با استفاده از این ارزها انجام می‌دهند. با وجود این که امنیت ارزهای دیجیتال بالاست و شبکه‌های بلاکچین به گونه‌ای طراحی شده‌اند تا دسترسی افراد غریبه به حساب‌ها را محدود کنند؛ اما گاهی اوقات برخی از کاربران به کلاهبرداران در این زمینه برخورد می‌کنند. طبق گزارشاتی که از طرف کمیسیون تجارت فدرال ارائه شده، بین سال‌های 2021 تا 2022 بیش از 46000 نفر از کاربران ارزهای دیجیتال تا حدود 1 میلیارد دلار از سرمایه خود به دلیل کلاهبرداری از دست داده‌اند.

از طرف دیگر، برخی از افراد ممکن است که کلید خصوصی کیف پول خود را از دست بدهند و یا آن را فراموش کنند. کلید خصوصی تنها راه دسترسی به کیف پول است و امکان بازیابی آن نیز وجود ندارد؛ به همین دلیل افرادی که این کلید را به هر دلیلی از دست بدهند، سرمایه ارز دیجیتال خود را نیز باید از دست رفته بدانند.

مطلب پیشنهادی: نحوه پیدا کردن کلید خصوصی 

در حال حاضر با توجه به کلاهبرداری‌هایی که در زمینه ارز دیجیتال صورت گرفته و نیز مشکل مربوط به کلید خصوصی، بسیاری از کاربران و شرکت‌های سرمایه گذار در زمینه ارزهای دیجیتال، درخواست‌های بسیاری برای شرکت بیمه ارزهای دیجیتال ارسال می‌کنند. استفاده از بیمه در ارزهای دیجیتال و سرمایه گذاری‌های این حوزه بسیار مهم است و در آینده نیز به یک تجارت پرسود تبدیل خواهد شد.

نحوه عملکرد بیمه ارزهای دیجیتال

بازار ارزهای دیجیتال با وجود تمام مشکلاتی که در آن وجود دارد، همچنان یک بازار پررونق است. وجود بیمه برای چنین بازارهایی یک ضرورت به شمار می‌رود. در چنین بازاری با استفاده از بیمه پذیره نویسی ریسک انجام می‌شود و با این کار مشکلات اقتصادی کاهش پیدا می‌کند. ایده اصلی بیمه عبارت است از انتقال ریسک از افرادی که ممکن است قادر به مقابله با مشکلات مالی برنامه ریزی نشده نباشند، به مجموعه افراد. در صنعت بیمه به این روش که در آن ریسک به صورت مساوی در میان تمام شرکت کنندگان تقسیم می‌شود، تجمع ریسک می‌گویند. در این روش، افراد حق بیمه‌ای را پرداخت می‌کنند که به صورت قابل توجه‌ای بسیار کمتر از ضرر و زیان احتمالی است و با این کار آرامش خاطری نسبی به دست خواهند آورد.

گروه‌هایی که معمولا توسط شرکت‌های بیمه نمایندگی می‌شوند، درآمد کسب می‌کنند و تا زمانی که حق بیمه بیشتر از چیزی باشد که آن‌ها باید در خسارت پرداخت کنند، به صورت فردی مورد حمایت قرار می‌گیرند.

مشکلات زمانی به وجود خواهند آمد که تعداد یا هزینه مطالبات افزایش پیدا کند. از طرف دیگر، شرکت‌های بیمه انتفاعی می‌توانند از مردم هزینه‌های بیمه بیش از حد دریافت کرده اطمینان حاصل کنند که کاربران برای حفاظت از دارایی‌های خود این هزینه‌ها را خواهند پرداخت.

با توجه به قوانین ارزهای دیجیتال و همچنین عدم وجود ثبات در این بازار، ارزیابی ریسک در آن بسیار دشوار است و همین امر سبب می‌شود کارگزاران بیمه نیز برای ارائه خدمات در زمینه ارزهای دیجیتال کمی محتاط عمل کنند. برای این یک شرکت بیمه گذار صراف یا شخص را بیمه کند، به عوامل متعددی بستگی دارد که یکی از مهم‌ترین عوامل آن، تمایل فرد یا صرافی برای این کار است؛ برای مثال Coinbase یک صرافی بزرگ است که اعلام کرده در حال ساخت یک سیستم اقتصادی بزرگ، شفاف،‌کارآمد و منصفانه است. هرچند که این صرافی در کار خود بسیار جدی بوده و یکی از بزرگترین صرافی‌های ارز دیجیتال در دنیا است.

هزینه بیمه ارز دیجیتال

با توجه به این که صنعت بیمه ارزهای دیجیتال هنوز به صورت کامل در دسترس عموم قرار نگرفته و در حال حاضر نیز تنها شرکت‌های بزرگ و صرافی‌های ارز دیجیتال شامل بیمه شرکت‌های بیمه گذار می‌شوند، به همین دلیل اطلاعات دقیقی از نحوه قیمت‌گذاری این ارزها در دسترس نیست.

این قیمت‌ها ممکن است به عوامل متعددی بستگی داشته باشند. ارزش ارزهایی که در سبد خرید خریداران وجود دارد، میزان دارایی‌های دیجیتال صرافی یا شرکت و عوامل دیگر باعث می‌شوند تا قیمت و هزینه بیمه دست خوش تغییراتی شود. نوع بیمه که شامل بیمه سرقت، هک، از دست رفت کلید خصوصی، کلاهبرداری و غیره می‌شوند نیز از جمله عوامل تاثیرگذار در این قیمت گذاری هستند.

آینده بیمه ارز دیجیتال چگونه است؟

بازار ارز دیجیتال یک بازار رو به رشد است که همواره ارزهای جدید و کاربردی را در خود می‌بیند. چنین بازاری با ریسک‌های مختلفی نیز دست و پنجه نرم می‌کند؛ به همین دلیل بیمه یکی از ضروریات چنین بازاری است. همانطور که در این مقاله به آن اشاره کردیم، صنعت بیمه در ارزهای دیجیتال رو به رشد است؛ ولی رشد آن به عوامل متعددی از جمله مدیریت ریسک صرافی‌ها و کاربران آن‌ها دارد. با توجه به مواردی که در بیمه ارزهای دیجیتال وجود دارد و نیاز اساسی شرکت‌ها و افراد، با ارائه قوانین کارآمدتر در آینده شاهد رشد این صنعت خواهیم بود. در حال حاضر، ما در صرافی کیف پول من یک محیط امن و بسیار ساده را در اختیار کاربران قرار داده‌ایم تا بتوانند از تمام قابلیت‌های سرمایه گذاری ارز دیجیتال استفاده کنند. اگر شما نیز یکی از این افراد هستید، می‌توانید با مراجعه به صفحه کاربری خود در کیف پول من از این قابلیت‌ها استفاده کنید.

برای دریافت فایل PDF این مقاله اینجا کلیک کنید