بررسی روش‌های حفظ سرمایه در زمان تورم

در سال‌های اخیر همزمان با افزایش سرسام‌آور تورم در ایران، افزایش هزینه‌های زندگی از یکسو و افت ارزش سرمایه از سوی دیگر به منبعی برای استرس طاقت‌فرسا تبدیل شده است. تورم در زبان ساده به معنای افزایش قیمت‌ها در طول زمان است؛ چیزی که این روزها در بسیاری از کشورها به دلیل سیاست‌های نادرست شاهد آن هستیم. به عنوان مثال با 100 هزار ریال امروز نمی‌توانید در 10 سال آینده کالای مشابهی را که با این مقدار پول می‌توان خرید را خریداری کنید.
حال سوال این است که روش‌های حفظ سرمایه در زمان تورم کدامند؟ آیا واقعاً روشی وجود دارد؟ با توجه به اهمیت این موضوع، ما این مقاله از بلاگ کیف پول من را به بررسی جامع روش‌های حفظ سرمایه در زمان تورم اختصاص داده‌ایم. اگر شما هم نسبت به چنین موضوعاتی کنجکاو هستید، ما را تا انتهای این مطلب همراهی کنید.

آشنایی با روش‌های حفظ سرمایه در زمان تورم

در نتیجه تورم، مصرف‌کنندگان دیگر نمی‌توانند با پرداخت قیمت قبلی، کالای موردنظر خود را خریداری کنند؛ چراکه قیمت کالا افزایش پیدا کرده است. این کاهش قدرت خرید مردم را به فکر دنبال کردن روش‌های حفظ سرمایه در زمان تورم انداخته است. البته باید بدانید که تورم یک اتفاق طبیعی در اقتصاد کشورها به شمار می‌رود. به طور کلی روش‌های متعددی برای حفظ سرمایه در زمان تورم وجود دارد که در ادامه با این روش‌ها آشنا می‌شویم:

سرمایه‌گذاری بر روی طلا

یکی از قدیمی‌ترین روش‌های حفظ سرمایه در زمان تورم، خرید طلاست. در واقع سرمایه‌گذاران به سرمایه‌گذاری بر روی طلا به عنوان پوششی امن نگاه می‌کنند که می‌تواند در کنار حفظ ارزش سرمایه، سود خوبی را نیز عاید آن‌ها کند. به بیان ساده‌تر، در کشورهایی که دائماً ارزش پول ملی در آن‌ها تحلیل می‌رود، طلا به عنوان ارز جایگزین عمل می‌کند و مانع از سقوط ارزش سرمایه اشخاص می‌شود. با این حال به نظر برخی از کارشناسان، طلا یک محافظ واقعی در برابر تورم نیست! زمانی که تورم افزایش پیدا می‌کند، بانک‌های مرکزی به عنوان بخشی از سیاست‌های پولی خود به سمت افزایش نرخ بهره تمایل پیدا می‌کنند. به بیان بهتر، برای محافظت از سرمایه در برابر تورم، دارایی‌های دیگری را نیز باید در نظر گرفت و تنوع‌بخشی به دارایی‌های موجود در سبد سرمایه‌گذاری و ایجاد پورتفولیوی قدرتمند، کلید اصلی محافظت از سرمایه است.
البته این روزها شیوه‌های سرمایه‌گذاری بر روی طلا نیز با تغییراتی همراه بوده و در کنار آیتم‌هایی مثل طلای آب شده، شمش، جواهرات و سکه، شاهد ظهور مفهومی به نام طلای دیجیتال هستیم که مزایای سرمایه‌گذاری بر روی طلا را با مزایای سرمایه‌گذاری در رمزارزها ترکیب کرده است و شما می‌توانید بدون مراجعه به طلافروشی، این نوع طلا را از صرافی‌های ارز دیجیتال معتبر خریداری کنید.

مزایا و معایب سرمایه‌گذاری بر روی طلا

سرمایه‌گذاری در بورس و بازارهای مالی

شرکت‌های بزرگ و برجسته کشور که در حوزه‌های مختلفی فعالیت دارند، سهام خود را به بازار بورس عرضه کرده‌اند و سرمایه‌گذاران می‌توانند با سرمایه‌گذاری بر روی چنین شرکت‌هایی، از رشد قیمتی سهام آن‌ها سود کسب می‌کنند. اصولاً هزینه هر سهام چندان بالا نبوده و هر شخص می‌تواند متناسب با بودجه‌ای که در اختیار دارد در بازار بورس مشارکت داشته باشد.
فعالیت در بازار بورس به دلیل وجود صندوق‌های سود ثابت، سبدگردان‌ها، صندوق‌های قابل معامله بورسی و مواردی از این دست حتی برای افراد مبتدی که چندان سررشته‌ای در بازار بورس و سرمایه‌گذاری بر روی سهام ندارند نیز فراهم شده و باید آن را یکی از روش‌های حفظ سرمایه در زمان تورم به شمار آورد. البته بازارهای مالی صرفاً در بورس خلاصه نمی‌شود و در یک دید جامع‌تر شامل بازارهای مالی بین‌المللی نظیر بازار ارز دیجیتال و فارکس نیز خواهد شد. به عنوان مثال بیت کوین یکی از آیتم‌هایی بوده که می‌توانید با سرمایه‌گذاری بر روی آن در طولانی مدت سود خوبی به دست آورید. قیمت بیت کوین در سال 2013 چیزی در حدود هزار دلار بود؛ اما حالا با گذشت یک دهه قیمت آن از 100 هزار دلار بالاتر رفته است و این تاریخچه قیمتی به نحوی در رمزارزهای کلیدی دیگر بازار مثل اتر، سولانا و غیره نیز به چشم می‌خورد.

مزایا و معایب سرمایه‌گذاری در بورس و بازارهای مالی

سرمایه‌گذاری بر روی خودرو

از دیگر روش‌های حفظ سرمایه در زمان تورم می‌توان به سرمایه‌گذاری بر روی خودرو نیز اشاره کرد؛ البته به نظر کارشناسان، این نوع از سرمایه‌گذاری سودی را عاید شما نخواهد کرد و به همین علت در انتخاب این شیوه باید نهایت دقت را به خرج دهید. در واقع خودرو در بسیاری از کشورها یک کالای مصرفی محسوب می‌شود و این تورم بالا در ایران است که موجب شده تا به خودرو نیز به عنوان یکی از روش‌های حفظ سرمایه در زمان تورم نگاه شود. یکی از دلایل این موضوع را می‌توان در تفاوت قیمتی خودروها در در بازار آزاد با قیمت کارخانه جستجو کرد. البته در واقعیت خرید خودرو نمی‌تواند به خوبی از پس حفظ سرمایه شما برآید، بیایید این موضوع را با یک مثال عینی مورد بررسی قرار دهیم:
فرض کنید که شما در سال 1399 یک دستگاه پژو 206 خریداری کرده‌اید، حال به نظرتان با فروش این ماشین و با پول معامله آن می‌توانید ماشین بهتری خریداری کنید؟! مطمئناً پاسخ منفی است. در واقع این شیوه از سرمایه‌گذاری صرفاً بر روی حفظ ارزش پول به صورت محدود متمرکز شده است و نباید انتظار کسب سود از این طریق را داشت. 

مزایا و معایب سرمایه‌گذاری بر روی خودرو

سرمایه‌گذاری بر روی دلار و سایر ارزهای خارجی

برخی به خرید دلار و ارزهای خارجی دیگر مثل یورو، پوند و غیره نیز به عنوان یکی از روش‌های حفظ سرمایه در زمان تورم نگاه می‌کنند. در واقع قیمت دلار به عنوان شاخصی برای اندازه‌گیری افت ارزش پول ملی در نظر گرفته شده است و در طول 5 سال گذشته نرخ دلار به شکل افسارگسیخته‌ای به سمت بالا حرکت کرده، به نحوی که این روزها شاهد دلاری 100 هزار تومانی هستیم! دقت داشته باشید که این رشد قیمتی را به معنای سود نباید تلقی کنید؛ چراکه قدرت خرید 100 هزار تومان فعلی معادل 14 هزار تومان سال 1398 است؛ چراکه قیمت هر 1 دلار در سال 1398 برابر با 14 هزار تومان بود. در نتیجه خرید دلار به دلیل آن که می‌تواند ارزش سرمایه را حفظ کند به یکی از گزینه‌های اصلی سرمایه‌گذاری میان مردم تبدیل شده است.
البته با فراگیر شدن دنیای رمزارزها دیگر نیازی به خرید فیزیکی دلار نیست و می‌توان با خرید تتر (USDT) که ارزش آن همواره برابر با 1 دلار آمریکاست، در این ارز خارجی سرمایه‌گذاری کرد و با محدودیت‌های قانونی تعیین شده برای خرید دلار در ایران نیز مواجه نشد. 

مزایا و معایب سرمایه‌گذاری بر روی دلار و ارزهای خارجی

سرمایه‌گذاری به شکل سپرده‌گذاری در بانک

یکی از سوالات مهمی که این روزها بسیاری از کاربران از کارشناسان اقتصادی می‌پرسند این است که آیا می‌توان با کمک سپرده‌گذاری در بانک با تورم سرسام‌آور حاکم بر اقتصاد ایران مقابله کرد؟ در پاسخ به این سوال باید بگوییم که سود پرداختی برای سپرده‌گذاری در بانک‌ها بسیار کمتر از نرخ تورم بوده و این که آیا می‌توان آن را جز روش‌های حفظ سرمایه در زمان تورم جای داد، محل بحث است. به نظر ما با سپرده‌گذاری در بانک امکان مقابله قدرتمند با تورم وجود ندارد. در این شیوه شما مبلغی (به عنوان مثال 110 میلیون تومان) را در بانک سپرده‌گذاری می‌کنید و بانک سود تضمینی 24 درصدی به شما می‌دهد. در واقع سپرده‌گذاری ریالی در بانک و دریافت سود کم، موجب می‌شود تا از تورم عقب بمانید و بدین ترتیب بخش مهمی از ارزش پول شما از دست خواهد رفت.

مزایا و معایب سپرده‌گذاری سرمایه در بانک‌ها

سرمایه‌گذاری بر روی مسکن

آخرین موردی که در لیست روش‌های حفظ سرمایه در زمان تورم باید به آن اشاره کرد، به خرید مسکن و مستغلات مربوط می‌شود. این گزینه برای آن دسته از افرادی مناسب است که سرمایه زیادی در اختیار دارند. به نظر کارشناسان، سرمایه‌گذاری بر روی مسکن را باید یکی از بهترین روش‌های حفظ سرمایه در زمان تورم به شمار آوریم و تاریخچه قیمتی مسکن در سال‌های اخیر، گواه خوبی بر این ادعاست.
مشکل اصلی این شیوه سرمایه‌گذاری در نیاز آن به سرمایه کلان است و متاسفانه کلیه مردم نمی‌توانند از این شیوه برای مقابله با تورم استفاده کنند. البته اگر سرمایه زیادی در اختیار دارید، باید به شما اطمینان دهیم که بازار مسکن در کشور ما غالباً در سود بوده و از مشارکت در این بازار، در طولانی مدت، ضرری عاید شما نخواهد شد. سرمایه‌گذاری بر روی مسکن شامل آیتم‌های مختلفی است که عبارتند از: خرید واحد آپارتمانی، خرید خانه قدیمی، خرید زمین و غیره.

مزایا و معایب سرمایه‌گذاری در مسکن

نکات مهم در انتخاب روش حفظ ارزش سرمایه در زمان تورم

حال که با روش‌های حفظ سرمایه در زمان تورم آشنا شدید، احتمالاً این سوال را از خود خواهید پرسید که کدام روش گزینه مناسب‌تری برای شما خواهد بود؟! در پاسخ به این سوال باید چند نکته کلیدی را مدنظر قرار دهید. این نکات به شرح زیر هستند:

• تحلیل شرایط اقتصادی: همواره قبل از انتخاب یکی از روش‌های حفظ سرمایه در زمان تورم، باید نگاهی به شرایط کلان اقتصادی داخلی و بین‌المللی داشته باشید. روند نرخ تورم، سیاست‌های پولی دولت، چشم‌انداز رشد اقتصادی، تحریم‌های بین‌المللی و سطح ثبات در بازارهای مالی از جمله پارامترهای کلیدی بوده که دید روشنی از وضعیت اقتصادی کشور به دست می‌دهد.
• میزان سرمایه: میزان سرمایه در نظر گرفته شده در انتخاب یکی از روش‌های حفظ سرمایه در زمان تورم نیز دخیل است. به عنوان مثال شاید گزینه‌های بسیار محدودی برای سرمایه‌گذاری زیر 100 میلیون تومان وجود داشته باشد و این درحالیست که برای ارقام بالاتر از 1 میلیارد گزینه‌های متنوع‌تری در دسترس است.
• افق‌های سرمایه‌گذاری: در سرمایه‌گذاری باید بدانید که در چه بازه زمانی می‌توانید به سود برسید. مثلاً برای افق میان‌مدت سرمایه‌گذاری بر روی طلا، بیت کوین و سهام شرکت‌های بزرگ گزینه مناسب‌تری است.
• سطح تحمل ریسک: از دیگر مواردی که در انتخاب روش‌های حفظ سرمایه در زمان تورم باید به آن توجه کنید، به سطح تحمل ریسک شما مربوط می‌شود. به یاد داشته باشید که هیچگاه نباید کل سرمایه خود را وارد حوره سرمایه‌گذاری کنید.

بهترین روش حفظ ارزش سرمایه در زمان تورم

حفظ ارزش سرمایه در برابر تورم معضلی بوده که از زمان شدت گرفتن تحریم‌های بین‌المللی تا به امروز ذهن بسیاری از افراد را به خود مشغول ساخته است. راهکارهای ارائه شده در این مقاله از بلاگ صرافی کیف پول من برای حفظ ارزش سرمایه، آیتم‌هایی بود که می‌توان با استفاده از آن‌ها قدرت خرید را حفظ کرد؛ اما این که کدام روش از روش‌های حفظ سرمایه در زمان تورم گزینه مناسبی برای شماست، موضوعی شخصی بوده که کاملاً به شرایط شما بستگی دارد و نمی‌توان نسخه کلی برای همه پیچید. حال به نظر شما کدام یک از روش‌های حفظ سرمایه در زمان تورم گزینه مطمئن‌تری است؟ نظرات خود را برای ما بنویسید.