نکسو چیست؟ راهنمای جامع پلتفرم وام‌دهی Nexo

تصور کنید بازار در یک روند صعودی قدرتمند قرار دارد و شما به شدت به وجه نقد نیاز پیدا کرده‌اید. فروش بیت کوین یا اتریوم در این شرایط، به معنای از دست دادن سودهای قطعی روزهای آینده است. از طرف دیگر، نگه داشتن ارزها مشکل نقدینگی امروز شما را حل نمی‌کند. این دقیقا همان دوراهی تلخی است که بسیاری از سرمایه‌گذاران با آن مواجه می‌شوند و مجبورند بین حفظ سرمایه و تامین هزینه‌های جاری یکی را انتخاب کنند. در این مقاله، ساختار دقیق وام‌دهی و مکانیزم قراردادهای هوشمند نکسو را بررسی می‌کنیم و به شما نشان می‌دهیم چگونه این پلتفرم به حفظ دارایی‌ها کمک می‌کند و در کنار آن، چه ریسک‌هایی را باید پیش از وثیقه‌گذاری در نظر بگیرید.

پلتفرم نکسو چیست و چه هدفی دارد؟

تصور کنید که خرید بیت کوین یا اتریوم داشته اید و به آینده‌ی آن‌ها بسیار امیدوار هستید. اما ناگهان به پول نقد نیاز پیدا می‌کنید. در حالت عادی، مجبور می‌شوید ارزهای خود را بفروشید و با این کار، شانس سود بردن از رشد قیمت‌ها در آینده را از دست می‌دهید. اینجاست که پلتفرم نکسو وارد عمل می‌شود.

نکسو (Nexo) یک موسسه‌ی مالی متمرکز یا سیفای (CeFi: سیستم‌های مالی که توسط یک شرکت مشخص مدیریت می‌شوند و امکاناتی شبیه به بانک‌های سنتی دارند) در دنیای رمزارزها است. هدف اصلی این پلتفرم، حل یک مشکل بزرگ است: چگونه می‌توانیم بدون فروش ارزهای دیجیتال خود، از ارزش آن‌ها استفاده کنیم؟

ایده‌ی اصلی نکسو بسیار ساده است. این پلتفرم مانند یک بانک دیجیتال عمل می‌کند و دو خدمت اصلی را به شما ارائه می‌دهد:

• دریافت وام: شما می‌توانید ارزهای دیجیتال خود را به عنوان وثیقه (دارایی باارزشی که برای تضمین پرداخت بدهی نزد وام‌دهنده می‌ماند) در نکسو قرار دهید و در ازای آن، پول نقد یا ارز دیجیتال وام بگیرید.
• کسب سود: اگر قصد فروش ارزهای خود را ندارید، می‌توانید آن‌ها را در پلتفرم نکسو سپرده‌گذاری کنید و سود روزانه بگیرید. این فرآیند درست مثل زمانی است که پول خود را در حساب پس‌انداز بانک می‌گذارید تا ماهانه به آن سود تعلق بگیرد.

تاریخچه و معرفی شرکت مادر (Credissimo)

برای این که به یک پلتفرم مالی اعتماد کنیم، باید بدانیم چه کسانی پشت آن هستند. پروژه‌ی نکسو در سال ۲۰۱۸ میلادی راه‌اندازی شد، اما داستان آن به سال‌ها قبل برمی‌گردد. نکسو توسط یک شرکت معتبر اروپایی به نام کردیسیمو (Credissimo) پشتیبانی و تاسیس شده است.

شرکت کردیسیمو یک نام شناخته‌شده در حوزه‌ی فناوری مالی (FinTech: شرکت‌هایی که از تکنولوژی برای ارائه‌ی خدمات مالی بهتر، ارزان‌تر و سریع‌تر استفاده می‌کنند) در قاره‌ی اروپا است که از سال ۲۰۰۷ میلادی در زمینه‌ی اعطای وام‌های آنلاین فعالیت می‌کند. تجربه‌ی موفق بیش از یک دهه‌ی این شرکت در اعطای میلیون‌ها وام در دنیای واقعی، باعث شد تا تیم توسعه‌دهنده تصمیم بگیرد همین سیستم کارآمد را وارد دنیای ارزهای دیجیتال کند. پشتوانه‌ی قدرتمند کردیسیمو یکی از دلایل اصلی اعتماد سرمایه‌گذاران به پلتفرم نکسو است، زیرا نشان می‌دهد که تیمی با تجربه‌ی طولانی در بانکداری و مدیریت ریسک، هدایت این سیستم را بر عهده دارد.

تفاوت نکسو با پلتفرم‌های دیفای (DeFi) در بازار کریپتو

احتمالاً تا به حال نام دیفای (DeFi: امور مالی غیرمتمرکز که توسط کدهای برنامه‌نویسی و بدون نیاز به شرکت‌ها و واسطه‌های انسانی کار می‌کنند) را شنیده‌اید. پلتفرم‌های وام‌دهی زیادی در حوزه‌ی دیفای وجود دارند، اما نکسو در دسته‌ی دیفای قرار نمی‌گیرد. نکسو یک پلتفرم متمرکز است. اما این تفاوت دقیقاً به چه معناست؟

برای درک بهتر، بیایید این دو را با هم مقایسه کنیم:

• مدیریت دارایی‌ها: در پلتفرم‌های دیفای، دارایی‌های شما توسط کدهای کامپیوتری به نام قرارداد هوشمند (Smart Contract: کدهایی که روی بلاکچین اجرا می‌شوند و دستورات را به صورت خودکار و بدون نیاز به دخالت انسان انجام می‌دهند) مدیریت می‌شود و خودتان کنترل کامل سرمایه‌ی خود را در دست دارید. اما در نکسو، شما دارایی‌های خود را به شرکت نکسو می‌سپارید تا آن‌ها را مدیریت کرده و امنیتشان را تامین کند.
• احراز هویت: برای استفاده از پلتفرم‌های دیفای نیازی به ثبت نام و ارائه‌ی مدارک شناسایی ندارید. اما نکسو یک شرکت قانونی ثبت شده است و برای استفاده از خدمات آن، باید حتماً مراحل احراز هویت (KYC: فرآیندی که در آن مشتریان اطلاعات هویتی خود را برای جلوگیری از کلاهبرداری و پولشویی به شرکت ارائه می‌دهند) را طی کنید.
• رابط کاربری و پشتیبانی: پلتفرم‌های دیفای معمولاً پیچیده‌تر هستند و اگر اشتباهی کنید، پشتیبانی خاصی برای کمک به شما وجود ندارد. در مقابل، نکسو یک سایت و اپلیکیشن بسیار ساده و کاربر پسند دارد و تیم پشتیبانی آن در صورت بروز مشکل، پاسخگوی شما خواهند بود.

به زبان ساده، استفاده از پلتفرم‌های دیفای مثل این است که خودتان گاوصندوق خانه‌ی خود را مدیریت کنید و مسئولیت تمام اتفاقات با خودتان باشد. اما استفاده از نکسو، مانند این است که پولتان را در یک بانک معتبر بگذارید تا آن‌ها از سرمایه‌ی شما محافظت کنند و در ازای آن به شما سود بدهند. هر کدام از این روش‌ها مزایا و ریسک‌های خاص خود را دارند که در ادامه به دقت آن‌ها را بررسی می‌کنیم.

پلتفرم وام دهی Nexo چگونه کار می‌کند؟

برای درک نحوه‌ی کارکرد این پلتفرم، بیایید آن را با یک مثال ملموس در دنیای واقعی مقایسه کنیم. فرض کنید شما صاحب یک خانه‌ی با ارزش هستید اما برای راه‌اندازی یک کسب‌وکار به پول نقد نیاز دارید. شما نمی‌خواهید خانه‌ی خود را بفروشید، سند آن را به عنوان ضمانت به بانک می‌سپارید و وام می‌گیرید. پلتفرم وام دهی نکسو دقیقاً همین کار را در دنیای رمزارزها انجام می‌دهد.

در شبکه‌ی نکسو، ارزهای دیجیتال شما مثل بیت کوین یا اتریوم نقش همان سند خانه را بازی می‌کنند. شما بیت کوین ها را به کیف پول حساب کاربری خود در نکسو منتقل می‌کنید. سیستم بر اساس ارزش روز دارایی‌های شما، یک خط اعتباری (Credit Line: حداکثر مبلغی که مجاز هستید وام بگیرید) برایتان باز می‌کند. سپس می‌توانید به صورت آنی و بدون نیاز به ضامن بانکی یا کاغذبازی‌های طولانی، وام خود را دریافت کنید. زمانی که اصل وام و سود آن را تسویه کنید، ارزهای دیجیتال شما آزاد می‌شوند و می‌توانید آن‌ها را برداشت کنید. به این ترتیب، هم مشکل نقدینگی (Liquidity: در دسترس بودن پول نقد برای خرج کردن) شما حل می‌شود و هم اگر قیمت بیت کوین در آینده افزایش یابد، شما همچنان از این رشد قیمت سود خواهید برد.

اوراکل نکسو چیست و چه نقشی در مدیریت سیستم دارد؟

پلتفرم نکسو روزانه با هزاران کاربر و میلیون‌ها دلار تراکنش سروکار دارد. مدیریت این حجم عظیم از وام‌ها، سپرده‌ها و نوسانات شدید قیمت ارزهای دیجیتال توسط انسان‌ها تقریباً غیرممکن است. اینجاست که مغز متفکر سیستم، یعنی اوراکل نکسو (Nexo Oracle) وارد عمل می‌شود.

اوراکل نکسو یک سیستم نرم‌افزاری بسیار پیشرفته و خودکار است که مانند یک حسابدار و مدیر ریسک خستگی‌ناپذیر عمل می‌کند. این سیستم وظیفه‌ی نظارت بر تمام بخش‌های پلتفرم را بر عهده دارد تا مطمئن شود همه چیز با دقت ریاضی و بدون خطا پیش می‌رود. مهم‌ترین وظایف اوراکل نکسو شامل موارد زیر است:

• بررسی لحظه‌ای قیمت‌ها: اوراکل به طور مداوم قیمت ارزهای دیجیتال را از چندین صرافی معتبر جمع‌آوری می‌کند تا ارزش دقیق وثیقه‌ی شما را در هر لحظه محاسبه کند.
• مدیریت مارجین کال: بازار کریپتو نوسانات زیادی دارد. اگر قیمت ارزهای شما به شدت افت کند و ارزش وثیقه‌ی شما برای پوشش دادن وام کافی نباشد، اوراکل برای شما یک مارجین کال (Margin Call: پیام هشداری که از شما می‌خواهد برای جلوگیری از فروش رفتن دارایی‌هایتان، موجودی حساب خود را افزایش دهید) ارسال می‌کند.
• تسویه حساب و لیکویید کردن: اگر به هشدارهای سیستم توجه نکنید و افت قیمت ادامه پیدا کند، اوراکل برای محافظت از سرمایه‌ی شرکت، بخش کوچکی از وثیقه‌ی شما را به صورت خودکار می‌فروشد که به این فرآیند لیکویید شدن (Liquidation: فروش اجباری دارایی توسط سیستم برای جبران بدهی) می‌گویند.
• محاسبه و پرداخت سود: اوراکل نکسو به صورت روزانه سود کسانی که سپرده‌گذاری کرده‌اند را محاسبه کرده و به حساب آن‌ها واریز می‌کند.

کاربرد قراردادهای هوشمند برای تامین امنیت وام‌ها

همان‌طور که پیش‌تر اشاره کردیم، نکسو یک پلتفرم متمرکز است که توسط یک شرکت اداره می‌شود. با این حال، این شرکت برای ایجاد بالاترین سطح امنیت و شفافیت در فرآیند وام‌دهی، از تکنولوژی بلاک چین و قراردادهای هوشمند استفاده می‌کند.

یک دستگاه خودپرداز یا همان ماشین فروش خودکار تنقلات را در نظر بگیرید. شما پول را وارد می‌کنید، دکمه را می‌زنید و دستگاه بدون نیاز به فروشنده، کالا را به شما تحویل می‌دهد. قرارداد هوشمند نیز دقیقاً همین‌طور عمل می‌کند؛ با این تفاوت که به جای تحویل کالا، کدهای برنامه‌نویسی شده در آن، شرایط توافق مالی را به صورت خودکار اجرا می‌کنند.

هنگامی که شما در نکسو درخواست وام می‌دهید، شرایط وام شما (مانند مبلغ، نرخ سود و مقدار وثیقه) در قالب یک قرارداد هوشمند ثبت می‌شود. استفاده از این تکنولوژی در هسته‌ی شبکه‌ی نکسو دو مزیت بسیار مهم دارد:

• جلوگیری از خطای انسانی: هیچ شخص ثالث یا کارمندی نمی‌تواند شرایط وام شما را پس از ثبت شدن تغییر دهد یا در محاسبات سود و زیان اشتباه کند، زیرا کدها به صورت تغییرناپذیر اجرا می‌شوند.
• امنیت سایبری: قراردادهای هوشمند نکسو توسط شرکت‌های امنیتی بزرگ و مستقل بررسی و تایید شده‌اند. این موضوع باعث می‌شود تا راه نفوذ هکرها بسته شود و سرمایه‌ی شما در محیطی امن نگهداری شود.

معرفی خدمات اصلی و کاربردی شبکه نکسو

پلتفرم نکسو فقط یک گاوصندوق برای نگهداری ارزهای دیجیتال نیست، بلکه شبیه به یک شعبه‌ی بانک دیجیتال است که ابزارهای مالی متنوعی را در اختیار شما قرار می‌دهد. در این بخش، چهار خدمت کلیدی و پرطرفدار این شبکه را به زبانی ساده بررسی می‌کنیم تا ببینیم چگونه می‌توانید از سرمایه‌ی راکد خود بیشترین بهره را ببرید.

دریافت وام با وثیقه گذاری ارز دیجیتال (Crypto-Backed Loans)

یکی از جذاب‌ترین ویژگی‌های نکسو، امکان دریافت وام است. فرض کنید به پول نقد نیاز دارید اما می‌دانید که قیمت بیت کوین‌های شما در آینده رشد خواهد کرد. در اینجا می‌توانید به جای فروش ارزهای خود، آن‌ها را به عنوان ضمانت در پلتفرم قفل کنید و به سرعت وام بگیرید.

این فرآیند بسیار روان است و نیازی به بررسی سوابق بانکی، ارائه‌ی چک یا داشتن ضامن کارمند ندارد. به محض اینکه ارز دیجیتال خود را در حساب کاربری‌تان وثیقه می‌گذارید، مبلغ وام تایید شده و به حساب شما واریز می‌شود. شما با این کار، هم مشکل مالی فعلی خود را حل کرده‌اید و هم اگر بازار رشد کند، ارزش سرمایه‌ی اصلی شما افزایش پیدا می‌کند.

درک مفهوم نسبت وام به ارزش (LTV) در وثیقه‌های نکسو

برای گرفتن وام، باید با یک مفهوم بسیار مهم به نام ال‌تی‌وی (LTV یا Loan-to-Value: درصدی که نشان می‌دهد پلتفرم معادل چه بخشی از ارزش وثیقه‌ی شما، حاضر است به شما وام پرداخت کند) آشنا شوید.

بیایید با یک مثال ساده این مفهوم را روشن کنیم. فرض کنید شما ۱۰ هزار دلار بیت کوین دارید و قصد دارید آن را وثیقه بگذارید. اگر نکسو برای بیت کوین LTV معادل ۵۰ درصد را تعیین کرده باشد، شما می‌توانید حداکثر تا ۵ هزار دلار وام دریافت کنید. هر ارزی در پلتفرم نکسو LTV متفاوتی دارد؛ معمولا ارزهای باثبات‌تر و شناخته‌شده‌تر درصد وام بالاتری به شما می‌دهند، در حالی که ارزهای پرنوسان درصد پایین‌تری دارند تا ریسک سیستم کاهش یابد.

کسب سود روزانه از سپرده گذاری دارایی‌ها (Nexo Earn)

اگر قصد دریافت وام ندارید و فقط می‌خواهید ارزهای دیجیتال خود را برای مدتی دست‌نخورده باقی بگذارید، بخش کسب سود نکسو برای شما ساخته شده است. این سیستم دقیقاً مانند حساب پس‌انداز بانکی کار می‌کند. شما دارایی‌های خود را در حساب نکسو قرار می‌دهید و پلتفرم در ازای استفاده از این دارایی‌ها برای وام دادن به دیگران، به شما سود پرداخت می‌کند.

چند ویژگی جذاب درباره‌ی این بخش وجود دارد که آن را از بانک‌های سنتی متمایز می‌کند:

• پرداخت روزانه: سود شما به صورت روزانه محاسبه شده و مستقیماً به حسابتان واریز می‌شود.
• سود مرکب: شما از مزیت سود مرکب (Compound Interest: سودی که هم به اصل سرمایه‌ی شما و هم به سودهای روزهای قبل تعلق می‌گیرد و باعث رشد سریع‌تر دارایی می‌شود) بهره‌مند می‌شوید.
• تنوع در دریافت سود: می‌توانید انتخاب کنید که سود خود را به صورت همان ارز اولیه دریافت کنید، یا آن را در قالب توکن بومی نکسو بگیرید که در این حالت، نرخ سود پرداختی به شما بیشتر خواهد بود.

نکسو کارت چیست و چه ویژگی هایی دارد؟

نکسو کارت یکی از نوآوری‌های جذاب این شرکت است که دارایی‌های دیجیتال شما را به خریدهای روزمره‌ی دنیای واقعی متصل می‌کند. این کارت فیزیکی یا مجازی، مانند یک کارت بانکی بین‌المللی عمل می‌کند و در میلیون‌ها فروشگاه در سراسر جهان معتبر است.

ویژگی شگفت‌انگیز نکسو کارت این است که به شما اجازه می‌دهد خریدهای خود را انجام دهید، بدون اینکه مجبور باشید ارزهای دیجیتال خود را بفروشید. وقتی با این کارت خریدی انجام می‌دهید، سیستم به طور خودکار مبلغ خرید را در قالب یک وام از خط اعتباری شما کسر می‌کند و ارزهای شما دست‌نخورده باقی می‌مانند. همچنین این کارت دارای قابلیت کش بک (Cashback: بازگشت درصدی از مبلغ خرید به حساب شما به عنوان پاداش) است که باعث می‌شود در هر خرید، مقداری ارز دیجیتال رایگان به دست بیاورید.

صرافی داخلی نکسو و امکان تبدیل ارزها

گاهی اوقات نیاز دارید ارزهای خود را به سرعت به یکدیگر تبدیل کنید. برای این کار نیازی نیست دارایی‌هایتان را از شبکه‌ی نکسو خارج کرده و با پرداخت کارمزد شبکه، به صرافی دیگری ببرید. نکسو دارای یک صرافی داخلی بسیار سریع است که از صدها جفت‌ارز مختلف پشتیبانی می‌کند.

این بخش به شکلی طراحی شده است که در کسری از ثانیه، بهترین قیمت‌ها را از بازارهای معتبر جهانی پیدا می‌کند و ارزهای شما را بدون هزینه‌های پنهان به یکدیگر تبدیل می‌کند. رابط کاربری این صرافی بسیار ساده و روان است و حتی یک کاربر مبتدی نیز می‌تواند بدون درگیر شدن با نمودارهای پیچیده، دارایی‌های خود را به راحتی مدیریت کند.

توکن نکسو (NEXO) چیست؟

همان‌طور که کشورهای مختلف پول ملی خودشان را دارند، پلتفرم‌های ارز دیجیتال هم معمولاً یک ارز اختصاصی یا توکن بومی برای شبکه‌ی خود طراحی می‌کنند. توکن نکسو (NEXO) دقیقاً همین نقش را در اکوسیستم نکسو بازی می‌کند.

این توکن، سوخت اصلی موتور پلتفرم نکسو است. شما مجبور نیستید برای استفاده از خدمات نکسو حتماً این توکن را خریداری کنید، اما داشتن آن مانند داشتن یک کارت عضویت ویژه (VIP) در یک باشگاه است که درهای زیادی را به روی شما باز می‌کند و هزینه‌های شما را به شدت کاهش می‌دهد. در واقع، شرکت نکسو این توکن را طراحی کرده است تا کاربران را تشویق کند در پلتفرم بمانند، سرمایه‌ی خود را افزایش دهند و از خدمات شبکه بیشتر استفاده کنند.

اقتصاد توکنی و نحوه توزیع ارز نکسو در بازار

در دنیای رمزارزها مفهومی بسیار مهم به نام اقتصاد توکنی یا توکنومیکس (Tokenomics: علم بررسی میزان عرضه، تقاضا و نحوه‌ی توزیع یک ارز دیجیتال در بازار) وجود دارد که به ما نشان می‌دهد آیا یک پروژه از نظر اقتصادی آینده‌دار است یا خیر.

تعداد کل توکن‌های نکسو در جهان، دقیقاً به یک میلیارد عدد محدود شده است. این محدودیت در تعداد، درست مانند محدودیت استخراج بیت کوین، باعث می‌شود که در صورت افزایش تقاضای کاربران، قیمت این توکن نیز در طول زمان رشد کند. تیم توسعه‌دهنده‌ی نکسو این یک میلیارد توکن را به شکل استراتژیک بین سرمایه‌گذاران اولیه، هزینه‌های بازاریابی و همچنین برای پرداخت سود به کاربران توزیع کرده است.

یکی از جذاب‌ترین نکات در اقتصاد توکنی نکسو، اجرای منظم برنامه‌ی بازخرید (Buyback: زمانی که یک شرکت بخشی از درآمدهای خود را صرف خرید ارزهای اختصاصی خودش از بازار می‌کند) است. شرکت نکسو به صورت دوره‌ای، میلیون‌ها دلار از توکن‌های خود را از صرافی‌ها می‌خرد و آن‌ها را از گردش خارج می‌کند یا در ذخایر خود نگه می‌دارد. این کار باعث کاهش توکن‌های در دسترس شده و به حفظ ارزش آن در بازارهای نزولی کمک شایانی می‌کند.

مزایا و کاربردهای نگهداری (هولد کردن) توکن نکسو در پلتفرم

همان‌طور که اشاره کردیم، داشتن توکن NEXO در حساب کاربری‌تان، قدرت مانور شما را بالا می‌برد. به نگهداری ارز دیجیتال در کیف پول برای مدت طولانی، هولد کردن (Holding) می‌گویند. اگر شما تصمیم بگیرید بخشی از سرمایه‌ی خود را به صورت توکن نکسو در پلتفرم هولد کنید، از سه مزیت طلایی بهره‌مند می‌شوید:

• کاهش چشمگیر نرخ بهره وام‌ها: اگر به پول نقد نیاز داشته باشید و برای گرفتن وام از نکسو اقدام کنید، سیستم بررسی می‌کند که آیا توکن NEXO دارید یا خیر. در صورت داشتن این توکن، سود بازپرداخت وام شما بسیار کمتر از کاربران عادی محاسبه خواهد شد.
• افزایش درصد سود سپرده‌گذاری: اگر ارزهای دیجیتال خود را برای دریافت سود روزانه در پلتفرم قفل کرده‌اید، داشتن توکن نکسو باعث می‌شود درصد سود بیشتری به شما تعلق بگیرد. همچنین اگر انتخاب کنید که سودتان به جای ارز اولیه، به صورت توکن NEXO پرداخت شود، پلتفرم باز هم درصد سود شما را افزایش می‌دهد.
• دریافت امکانات رایگان: شبکه‌های بلاکچینی برای انتقال پول کارمزد می‌گیرند، اما با داشتن این توکن، نکسو کارمزد انتقال ارزهای شما به کیف پول‌های دیگر را خودش پرداخت می‌کند و می‌توانید برداشت‌های رایگان داشته باشید.

برنامه وفاداری نکسو و تاثیر توکن بومی بر سود و کارمزدها

پلتفرم نکسو برای اینکه مزایای گفته شده در بخش قبل را به شکل عادلانه‌ای بین کاربران تقسیم کند، یک سیستم رتبه‌بندی به نام برنامه وفاداری (Loyalty Program) طراحی کرده است. این سیستم بسیار شبیه به باشگاه مشتریان خطوط هوایی است؛ هرچه بیشتر با آن‌ها پرواز کنید، خدمات لوکس‌تری دریافت می‌کنید.

این برنامه، شما را بر اساس نسبت توکن‌های NEXO به کل دارایی‌هایتان در پلتفرم، به چهار سطح مختلف تقسیم می‌کند:

• سطح پایه (Base): کاربری که هیچ توکن نکسویی ندارد یا ارزش توکن‌هایش کمتر از ۱ درصد از کل سرمایه‌ی او در پلتفرم است. در این سطح، شما سود استاندارد دریافت می‌کنید و باید بالاترین نرخ بهره را برای وام‌ها بپردازید.
• سطح نقره‌ای (Silver): به کاربری تعلق می‌گیرد که ارزش توکن‌های نکسوی او حداقل بین ۱ تا ۵ درصد از کل دارایی‌هایش در حساب کاربری باشد.
• سطح طلایی (Gold): برای رسیدن به این سطح، باید ارزش توکن‌های نکسوی شما بین ۵ تا ۱۰ درصد از کل سرمایه‌تان باشد.
• سطح پلاتینیوم (Platinum): این بالاترین و جذاب‌ترین سطح است و مختص کسانی است که حداقل ۱۰ درصد از کل دارایی‌شان در پلتفرم، توکن NEXO باشد.

بیایید با یک مثال این موضوع را روشن کنیم. فرض کنید شما معادل هزار دلار بیت کوین در پلتفرم نکسو سپرده‌گذاری کرده‌اید. اگر شما فقط صد دلار توکن NEXO (یعنی ۱۰ درصد کل سرمایه) بخرید و در حساب خود نگه دارید، بلافاصله وارد سطح پلاتینیوم می‌شوید. در این سطح رویایی، شما کمترین کارمزد ممکن را برای وام‌های خود می‌پردازید، بالاترین درصد سود روزانه را به جیب می‌زنید و می‌توانید در طول ماه چندین بار ارزهای خود را کاملاً رایگان و بدون پرداخت کارمزد شبکه برداشت کنید.

بررسی امنیت و اعتبار شبکه نکسو

تصور کنید که تمام پس‌انداز زندگی خود را درون یک گاوصندوق قرار داده‌اید، اما کلید این گاوصندوق در دست شخص دیگری است. در چنین شرایطی، قبل از هر چیز باید مطمئن شوید که آن شخص چقدر قابل اعتماد است و چه قفل‌های امنیتی برای محافظت از دارایی شما در نظر گرفته است. در دنیای رمزارزها، امنیت حرف اول را می‌زند. از آنجا که نکسو یک پلتفرم متمرکز است و شما دارایی خود را به آن می‌سپارید، بررسی دقیق اعتبار و زیرساخت‌های امنیتی آن بسیار حیاتی است.

آشنایی با سرمایه گذاران و تیم توسعه دهنده پلتفرم

همان‌طور که اعتبار یک بانک تا حد زیادی به مدیران و سهام‌داران آن بستگی دارد، در دنیای پروژه‌های دیجیتال نیز شناخت تیم سازنده اهمیت بالایی دارد. نکسو توسط گروهی از متخصصان باسابقه‌ی حوزه‌ی فناوری مالی (فین‌تک) و بانکداری سنتی تاسیس شده است. آنتونی ترنچف (Antoni Trenchev) و کاستا کانچف (Kosta Kantchev) از بنیان‌گذاران اصلی این شبکه هستند که تجربه‌ی سال‌ها مدیریت در شرکت موفق کردیسیمو را در کارنامه‌ی خود دارند.

علاوه بر یک تیم قدرتمند، نکسو توانسته است توجه سرمایه گذاران نهادی (Institutional Investors: شرکت‌های بزرگ و سرمایه‌داری که پول‌های کلان وارد پروژه‌های آینده‌دار می‌کنند) را نیز به خود جلب کند. یکی از معروف‌ترین حامیان نکسو، صندوق سرمایه‌گذاری آرینگتون (Arrington XRP Capital) است که توسط بنیان‌گذار رسانه‌ی معتبر تک‌کرانچ اداره می‌شود. حضور چنین نام‌های بزرگی به عنوان پشتیبان مالی، نشان‌دهنده‌ی اعتبار بالای این پروژه در نگاه غول‌های اقتصادی دنیا است.

امنیت دارایی‌ها در نکسو چگونه تامین می‌شود؟

تیم نکسو به خوبی می‌داند که برای جلب اعتماد کاربران، یک وب‌سایت زیبا کافی نیست. آن‌ها یک سیستم دفاعی چند لایه برای محافظت از سرمایه‌ی کاربران طراحی کرده‌اند. مهم‌ترین اقدامات امنیتی شبکه‌ی نکسو شامل موارد زیر است:

• استفاده از ذخیره سازی سرد (Cold Storage: روشی برای نگهداری ارزهای دیجیتال در دستگاه‌های سخت‌افزاری که به اینترنت متصل نیستند و از حملات سایبری و هکرها در امان می‌مانند): نکسو برای نگهداری امن دارایی‌ها، با شرکت‌های مشهور این حوزه مانند بیت‌گو (BitGo) و لجر (Ledger) همکاری می‌کند. بخش عمده‌ی سرمایه‌ی کاربران در این گاوصندوق‌های آفلاین و غیرقابل نفوذ نگهداری می‌شود.
• بیمه‌ی چند صد میلیون دلاری: یکی از بزرگ‌ترین مزایای نکسو، پوشش بیمه‌ای دارایی‌های دیجیتال است. این شرکت از طریق همکاری با موسسات بیمه‌ی مطرح جهان مانند لویدز لندن (Lloyd's of London)، صدها میلیون دلار بیمه برای جبران خسارت‌های ناشی از هک یا سرقت احتمالی سیستم‌های ذخیره‌سازی خود در نظر گرفته است.
• حسابرسی در لحظه (Real-time Audit: بررسی مداوم و مستقل حساب‌های مالی یک شرکت توسط یک سازمان خارجی): نکسو برای اثبات اینکه پول کاربران را جای دیگری خرج نمی‌کند و توانایی پرداخت تمام بدهی‌های خود را دارد، به طور مداوم میزان دارایی‌های خود را به صورت شفاف و توسط شرکت‌های حسابرسی قانونی به نمایش می‌گذارد.
• وثیقه‌گذاری بیش از حد (Over-collateralization: سیستمی که در آن پلتفرم همیشه مبلغی کمتر از ارزش واقعی وثیقه را وام می‌دهد): این مکانیزم تضمین می‌کند که حتی در روزهایی که بازار کریپتو به شدت سقوط می‌کند، سیستم نکسو با کمبود بودجه مواجه نشود و بتواند پول سپرده‌گذاران را پس بدهد.

بررسی ریسک های پلتفرم های متمرکز (CeFi) برای سرمایه‌گذاران

با وجود تمام این لایه‌های امنیتی و بیمه‌های سنگین، نباید فراموش کنید که نکسو یک پلتفرم امور مالی متمرکز (CeFi) است. در دنیای کریپتو یک جمله‌ی بسیار معروف وجود دارد که می‌گوید: کلیدهای خصوصی متعلق به شما نیست، پس دارایی‌ها هم مال شما نیست.

زمانی که شما ارزهای خود را به یک پلتفرم متمرکز منتقل می‌کنید، عملاً کنترل کامل آن‌ها را به یک شرکت واسطه می‌سپارید. مهم‌ترین ریسک‌هایی که باید به عنوان یک سرمایه‌گذار در نظر بگیرید عبارتند از:

• ریسک ورشکستگی شرکت: تاریخچه‌ی بازار رمزارزها نشان داده است که حتی بزرگ‌ترین پلتفرم‌های وام‌دهی (مانند شبکه‌ی سلسیوس) نیز ممکن است به دلیل مدیریت اشتباه یا بحران‌های پیش‌بینی‌نشده‌ی بازار، ورشکست شوند. در صورت وقوع چنین اتفاقی، ممکن است برداشت دارایی‌ها برای مدت طولانی مسدود شود یا بخشی از سرمایه‌ی شما از بین برود.
• ریسک تغییر قوانین دولت‌ها: پلتفرم‌های متمرکز به شدت تحت تاثیر قوانین نظارتی کشورها هستند. اگر دولت‌ها تصمیم بگیرند محدودیت‌های سنگینی روی این شرکت‌ها اعمال کنند، ممکن است نکسو مجبور شود ارائه‌ی خدمات به کاربران برخی مناطق را متوقف کرده و دارایی‌های آن‌ها را تا زمان تعیین تکلیف نهایی قفل کند.
• ریسک متمرکز بودن: برخلاف شبکه‌ی بیت کوین که هیچ نهاد مرکزی ندارد، سیستم‌های نکسو روی سرورهای متمرکز اجرا می‌شوند. اگرچه احتمال آن کم است، اما مشکلات داخلی شرکت، خطای مدیران یا نفوذهای امنیتی پیچیده می‌تواند سرمایه‌ی سپرده‌گذاران را تهدید کند.

مقایسه مزایا و معایب پلتفرم Nexo در یک نگاه

تا اینجا با سازوکار و خدمات شبکه‌ی نکسو آشنا شدیم و دیدیم که چگونه مانند یک پل ارتباطی بین بانکداری سنتی و دنیای رمزارزها عمل می‌کند. اما به عنوان یک سرمایه‌گذار هوشمند، می‌دانیم که هیچ پلتفرمی بی‌نقص نیست. برای اینکه بتوانید بهترین تصمیم را برای مدیریت دارایی‌های خود بگیرید، باید کفه‌ی ترازوی مزایا و معایب را در کنار هم قرار دهید. در این بخش، یک جمع‌بندی شفاف و ساده از نقاط قوت و ضعف این پلتفرم خواهیم داشت تا با دیدی بازتر قدم بردارید.

مهم‌ترین مزایای نکسو برای کاربران

پلتفرم نکسو با ارائه‌ی ابزارهای کاربردی، توانسته میلیون‌ها کاربر را در سراسر جهان به خود جذب کند. دلایل اصلی محبوبیت این شبکه‌ی مالی عبارتند از:

• دریافت وام بدون فروش دارایی: بزرگ‌ترین مزیت نکسو این است که به شما اجازه می‌دهد در مواقع نیاز به پول نقد، ارزهای دیجیتال خود را حفظ کنید و با وثیقه گذاشتن آن‌ها، وام بگیرید. به این ترتیب، اگر بازار رشد کند، شما همچنان از افزایش قیمت ارزهای خود سود می‌برید.
• پرداخت سود روزانه و مرکب: برخلاف سیستم‌های بانکی سنتی که سود را ماهانه یا سالانه پرداخت می‌کنند، نکسو سود سپرده‌ی شما را هر روز محاسبه و به حسابتان واریز می‌کند. این ویژگی باعث رشد چشمگیر و سریع‌تر سرمایه‌ی شما در طول زمان می‌شود.
• رابط کاربری بسیار روان و ساده: استفاده از سایت و اپلیکیشن نکسو به قدری راحت طراحی شده است که حتی اگر به تازگی وارد دنیای رمزارز شده باشید، به سادگی می‌توانید دارایی‌های خود را جابه‌جا کنید، وام بگیرید یا ارزهای خود را تبدیل کنید.
• امنیت بالا و بیمه‌ی دارایی‌ها: همکاری با شرکت‌های بزرگ برای ذخیره‌سازی آفلاین و داشتن پوشش‌های بیمه‌ای سنگین، خیال سرمایه‌گذاران را از بابت هک شدن سیستم تا حد زیادی راحت کرده است.
• نکسو کارت کاربردی: امکان خرج کردن مستقیم از اعتبار رمزارزی برای خریدهای روزمره‌ی فیزیکی و دریافت پاداش در هر خرید، یکی از جذاب‌ترین امکانات این پلتفرم است.

معایب و ریسک‌های کلیدی پلتفرم نکسو

در کنار تمام این ویژگی‌های مثبت، ریسک‌هایی نیز وجود دارد که بی‌توجهی به آن‌ها می‌تواند سرمایه‌ی شما را به خطر بیندازد. مهم‌ترین نقاط ضعف و چالش‌های نکسو عبارتند از:

• متمرکز بودن شبکه (ریسک حضانتی): نکسو یک پلتفرم متمرکز است. این یعنی شما کلید خصوصی (Private Key: رمز عبور بسیار پیچیده‌ای که اثبات می‌کند شما مالک قطعی و نهایی ارزهای دیجیتال خود هستید) کیف پول خود را در اختیار ندارید. اگر شرکت ورشکست شود یا مشکلی برای سرورهای آن پیش بیاید، ممکن است دسترسی شما به دارایی‌هایتان برای همیشه قطع شود.
• قوانین سخت‌گیرانه‌ی احراز هویت: برای استفاده از خدمات نکسو، ارسال مدارک شناسایی و تایید هویت کاملاً اجباری است. این موضوع برای کاربرانی که به حریم خصوصی خود در دنیای رمزارز اهمیت می‌دهند و به خصوص برای کاربرانی که در کشورهای تحت تحریم زندگی می‌کنند، یک مانع بزرگ و خطرناک محسوب می‌شود.
• وابستگی خدمات به توکن اختصاصی: برای اینکه بتوانید بیشترین سود را از سپرده‌ی خود دریافت کنید یا کمترین بهره را برای وام بپردازید، مجبور هستید بخش قابل توجهی از سرمایه‌ی خود را به توکن نکسو (NEXO) تبدیل کنید. این کار می‌تواند ریسک سبد سرمایه‌گذاری شما را افزایش دهد.
• احتمال تغییر ناگهانی قوانین: از آنجا که نکسو توسط یک شرکت مرکزی اداره می‌شود، مدیران آن می‌توانند در شرایط بحرانی بازار، قوانینی مانند سقف برداشت وجه، میزان سود پرداختی یا شرایط وام‌دهی را به صورت یک‌طرفه تغییر دهند تا از فروپاشی سیستم خود جلوگیری کنند.

آیا کاربران ایرانی می‌توانند از نکسو استفاده کنند؟

ورود به دنیای بازارهای مالی بین‌المللی همیشه برای ما ایرانی‌ها با یک پرسش بزرگ همراه است: آیا تحریم‌ها اجازه می‌دهند؟ در مورد شبکه‌ی نکسو، پاسخ کوتاه به این پرسش متاسفانه خیر است. نکسو مانند یک باشگاه مالی بسیار معتبر و بین‌المللی است که قوانین ورود به آن به شدت قانون‌مند و سخت‌گیرانه تنظیم شده است.

به دلیل تحریم‌های اقتصادی جهانی، استفاده‌ی مستقیم از خدمات وام‌دهی و کسب سود این شبکه برای کاربرانی که ساکن ایران هستند، عملاً غیرممکن و بسیار پرخطر است. به عنوان یک سرمایه‌گذار، پیش از انتقال حتی یک دلار به این پلتفرم، باید به دقت درک کنید که چرا این موانع وجود دارند و چه راه‌های جایگزینی پیش روی ماست.

چالش های احراز هویت (KYC) و قوانین سخت‌گیرانه نکسو

برای استفاده از تمام امکانات پلتفرم نکسو، شما ملزم به انجام کامل مراحل احراز هویت (KYC: فرآیند شناخت مشتری که در آن شرکت‌ها هویت و مدارک قانونی کاربران را بررسی می‌کنند تا جلوی پولشویی و جرایم مالی گرفته شود) هستید.

از آنجا که نکسو یک شرکت مالی متمرکز و قانونی است، ملزم به پیروی از قوانین بین‌المللی و دستورالعمل‌های نهادهای نظارتی است. زمانی که شما مدارک ایرانی خود مانند پاسپورت یا کارت ملی را در سیستم بارگذاری می‌کنید، هوش مصنوعی و تیم بررسی نکسو بلافاصله به دلیل قرار داشتن نام ایران در لیست تحریم‌های بین‌المللی، درخواست شما را رد می‌کنند. بدون عبور موفقیت‌آمیز از این مرحله، حساب کاربری شما محدود باقی می‌ماند و عملاً نمی‌توانید ارزهای خود را برای دریافت سود سپرده‌گذاری کنید یا وامی دریافت نمایید.

خطرات مسدود شدن حساب و دارایی‌ها برای آی‌پی‌های ایران

شاید با خود فکر کنید که می‌توانید با استفاده از ابزارهای تغییر آی‌پی یا خرید حساب‌های کاربری وریفای شده خارجی، این محدودیت را دور بزنید! اما باید بدانید که آی‌پی (IP: یک کد عددی یکتا که نشان می‌دهد دستگاه شما از کدام کشور و موقعیت جغرافیایی به اینترنت متصل شده است) دقیقاً مانند اثر انگشت دیجیتال شما در دنیای وب عمل می‌کند.

سیستم‌های امنیتی پلتفرم‌های مالی مانند نکسو بسیار هوشمند هستند و دور زدن آن‌ها خطرات سنگینی برای سرمایه‌ی شما به همراه دارد:

• قطع شدن ناگهانی ارتباط: اگر حتی برای چند ثانیه اتصال نرم‌افزار تغییر دهنده‌ی آی‌پی شما قطع شود و با آی‌پی واقعی ایران وارد برنامه‌ی نکسو شوید، سیستم به طور خودکار حساب شما را پرچمدار (Flagged: نشانه‌گذاری شده توسط سیستم امنیتی به عنوان حساب مشکوک به تخلف) می‌کند.
• مسدود شدن قطعی دارایی‌ها: در صورت شناسایی این تخلف، نکسو حساب کاربری و تمام ارزهای دیجیتال موجود در آن را مسدود یا اصطلاحاً فریز می‌کند.
• بن‌بست در آزادسازی سرمایه: برای باز کردن حساب مسدود شده، تیم پشتیبانی از شما می‌خواهد که با در دست داشتن مدارک هویتی در یک تماس تصویری زنده شرکت کنید یا قبض‌های خدماتی مربوط به کشور ادعا شده را ارسال کنید. از آنجا که انجام این کار برای یک کاربر ایرانی با هویت جعلی تقریبا غیرممکن است، این اتفاق به معنای از دست رفتن همیشگی سرمایه‌ی شما خواهد بود.

معرفی راهکارها و پلتفرم‌های جایگزین برای کاربران ایرانی

دنیای رمزارزها بسیار وسیع است و اگر در یک پلتفرم به روی ما بسته باشد، همیشه مسیرهای امن‌تر و بهتری برای رسیدن به هدف وجود دارد. به عنوان یک کاربر ایرانی، برای در امان ماندن از خطرات تحریم می‌توانید از راهکارهای جایگزین زیر استفاده کنید:

• استفاده از پلتفرم‌های دیفای برای وام‌دهی: به جای پلتفرم‌های متمرکز، می‌توانید از شبکه‌های وام‌دهی کاملاً غیرمتمرکز مانند آوه (Aave) یا کامپاند (Compound) استفاده کنید. این پلتفرم‌ها توسط کدهای کامپیوتری اداره می‌شوند، هیچ نیازی به نام‌نویسی و ارسال مدارک هویتی ندارند و تنها با متصل کردن کیف پول دیجیتال خود می‌توانید در آن‌ها وام بگیرید یا سپرده‌گذاری کنید.
• سرمایه‌گذاری امن روی توکن شبکه: اگر با بررسی اهداف پروژه به آینده‌ی نکسو امیدوار شده‌اید و می‌خواهید روی اقتصاد توکنی آن سرمایه‌گذاری کنید، اصلاً نیازی نیست خطر مسدود شدن حساب در پلتفرم اصلی را به جان بخرید. شما می‌توانید ارز دیجیتال اختصاصی این شبکه یعنی NEXO را به راحتی و با پرداخت ریالی، از طریق صرافی‌های معتبر داخلی خریداری کرده و آن را به کیف پول شخصی خود منتقل کنید. در این روش، شما بدون هیچ‌گونه نگرانی از بابت تحریم‌ها، از رشد قیمت ارز نکسو در بازارهای جهانی سود خواهید برد.

راهنمای خرید و نگهداری ارز دیجیتال NEXO

همان‌طور که در بخش‌های پیشین متوجه شدیم، با وجود محدودیت‌های استفاده از پلتفرم وام‌دهی نکسو برای ما ایرانی‌ها، سرمایه‌گذاری روی توکن اختصاصی این پروژه (NEXO) همچنان یک گزینه‌ی جذاب و منطقی است. اگر با بررسی‌های خود به این نتیجه رسیده‌اید که ارز نکسو می‌تواند آینده‌ی درخشانی داشته باشد، گام بعدی خرید و نگهداری اصولی آن است. در این بخش، امن‌ترین و ساده‌ترین مسیر را برای این کار به شما معرفی می‌کنیم.

خرید سریع، امن و ریالی نکسو از صرافی کیف پول من (با پشتیبانی از بیش از 3000 ارز دیجیتال)

خرید رمزارز از صرافی‌های خارجی برای کاربران ایرانی همیشه با استرس مسدود شدن حساب و مشکلات پرداخت ارزی همراه است. بهترین و بی‌دردسرترین راهکار، استفاده از یک پلتفرم معتبر داخلی است تا بتوانید مستقیماً با کارت بانکی خودتان خرید را انجام دهید.

صرافی کیف پول من یکی از بهترین و جامع‌ترین پلتفرم‌های داخلی است که به شما اجازه می‌دهد توکن NEXO را در چند دقیقه و به صورت کاملاً ریالی خریداری کنید. بزرگ‌ترین مزیت این پلتفرم، پشتیبانی از بیش از ۳۰۰۰ ارز دیجیتال مختلف است؛ این یعنی شما برای تنوع بخشیدن به سبد سرمایه‌گذاری خود نیازی به ثبت نام در صرافی‌های گوناگون ندارید و می‌توانید تمام ارزهای دلخواهتان را در یک محیط یکپارچه مدیریت کنید.

فرآیند خرید ارز NEXO در این صرافی بسیار ساده و قدم‌به‌قدم طراحی شده است:

• ثبت نام و احراز هویت سریع: برخلاف پلتفرم‌های خارجی، احراز هویت در سیستم‌های معتبر داخلی کاملاً قانونی و برای محافظت از سرمایه‌ی شماست و در کوتاه‌ترین زمان ممکن تایید می‌شود.
• واریز ریالی: با استفاده از کارت‌های بانکی عضو شتاب، مبلغ دلخواه خود را به راحتی به حساب کاربری‌تان واریز می‌کنید.
• خرید نکسو: با جستجوی نام NEXO در بخش معاملات، بدون درگیری با پیچیدگی‌های بازار، مقدار توکن مورد نیاز خود را به صورت آنی خریداری می‌کنید.

بهترین کیف پول های نرم افزاری و سخت افزاری برای نگهداری NEXO

پس از خرید توکن نکسو، باید تصمیم بگیرید که آن را کجا نگهداری کنید. توکن NEXO بر بستر شبکه‌ی قدرتمند اتریوم و چندین شبکه‌ی معتبر دیگر راه‌اندازی شده است، بنابراین کیف پول‌های بسیار متنوعی از آن پشتیبانی می‌کنند. به طور کلی شما دو راهکار اصلی برای نگهداری دارایی‌های دیجیتال خود دارید:

• کیف پول های نرم افزاری: این برنامه‌ها کاملاً رایگان هستند و رابط کاربری بسیار روانی دارند. اگر قصد دارید مقدار متوسطی از ارز نکسو را برای مدت کوتاهی نگهداری کنید یا می‌خواهید همیشه به آن‌ها دسترسی سریع داشته باشید، کیف پول‌های شناخته‌شده‌ای مانند تراست ولت (Trust Wallet) و متامسک (MetaMask) بهترین گزینه‌های پیش روی شما هستند.
• کیف پول های سخت افزاری: اگر دیدگاه سرمایه‌گذاری بلندمدت دارید و مبلغ بالایی از ارز نکسو را خریداری کرده‌اید، نگهداری آفلاین ضروری است. برندهای مشهوری مانند لجر (Ledger) و ترزور (Trezor) با نگهداری رمزهای شما در خارج از فضای اینترنت، بالاترین سطح امنیت را برای دارایی‌های شما فراهم می‌کنند.

همچنین، اگر از صرافی کیف پول من برای معاملات خود استفاده می‌کنید، می‌توانید دارایی خود را در کیف پول داخلی و بسیار امن همین پلتفرم نیز نگهداری کنید. این کار باعث می‌شود نیازی به پرداخت کارمزد انتقال شبکه (برای ارسال به تراست ولت یا لجر) نداشته باشید و هر زمان که اراده کردید، بتوانید به سرعت ارزهای خود را به فروش برسانید.

منابع:

Bitstamp

Binance

Kucoin