معاملات همتا‌به‌همتا (P2P)

توافق‌نامه و مقررات اختصاصی بازار معاملات همتا‌به‌همتا (P2P)

ماده ۱: تعاریف و کلیات

ماده ۱.۱: ماهیت سرویس بازار همتا‌به‌همتا (P2P)

بازار معاملات همتا‌به‌همتا (P2P) در پلتفرم «کیف پول من» یک بستر معاملاتی متمرکز مبتنی بر دفتر سفارشات (Order Book) است که امکان تطبیق سفارشات خرید و فروش دارایی‌های دیجیتال را میان کاربران فراهم می‌سازد. در این ساختار، کلیه وجوه ریالی و دارایی‌های رمزارزی موضوع معامله، پیش از انجام معامله نزد صرافی تأمین، نگهداری و مسدود می‌گردد و «کیف پول من» در تمامی مراحل، نقش واسطه امین و متولی نگهداری دارایی‌ها (Custodian)، اجرای تطبیق سفارشات، و انجام تسویه سیستمی را بر عهده دارد.

تبصره ۱: اصطلاح «همتا‌به‌همتا (P2P)» در این سند صرفاً ناظر بر تطبیق سفارشات میان کاربران در بستر سامانه معاملاتی صرافی بوده و به هیچ عنوان به معنای انتقال مستقیم وجه یا دارایی میان حساب‌های بانکی یا کیف پول‌های شخصی کاربران خارج از زیرساخت «کیف پول من» نمی‌باشد.

تبصره ۲: کلیه تسویه‌های ریالی و رمزارزی معاملات P2P به صورت درون‌سیستمی، آنی و صرفاً از طریق جابجایی اعتبار در کیف پول‌های داخلی کاربران نزد صرافی انجام می‌شود و کاربران حق هرگونه توافق، مطالبه یا ادعایی مبنی بر تسویه خارج از سامانه را از خود سلب می‌نمایند.

۱.۲. پذیرش مقررات: هرگونه فعالیت در بخش P2P (شامل ثبت یا تکمیل سفارش) به منزله پذیرش کامل و دقیق مفاد این پیوست و همچنین «شرایط و قوانین عمومی استفاده از خدمات» «کیف پول من» است.

۱.۳. مکانیسم تسویه: برخلاف مدل‌های سنتی P2P، در این پلتفرم هیچ‌گونه انتقال وجه مستقیمی میان حساب‌های بانکی کاربران انجام نمی‌شود. تمامی تسویه‌ها به صورت سیستمی و آنی، از طریق جابجایی اعتبار در کیف پول‌های داخلی کاربران نزد صرافی صورت می‌گیرد.

ماده ۲: الزامات پیش از معامله و تامین موجودی (Pre-funding)

۲.۱. الزام به تامین موجودی: کاربر برای مشارکت در بازار P2P (به عنوان خریدار یا فروشنده)، موظف است پیش از ثبت هر سفارش، معادل ۱۰۰٪ ارزش ریالی یا رمزارزی سفارش مورد نظر (به انضمام کارمزدها) را در کیف پول کاربری خود شارژ و موجود کند.

۲.۲. مسدودی دارایی (Asset Locking): به محض ثبت سفارش خرید یا فروش در دفتر سفارشات (Order Book)، مبلغ متناظر سفارش از موجودی «قابل برداشت» کاربر کسر و تحت وضعیت «در انتظار معامله» (In Order) مسدود می‌گردد. کاربر تا زمان لغو سفارش یا اتمام معامله، حق برداشت یا استفاده مجدد از این دارایی بلوکه‌شده را نخواهد داشت.

۲.۳. ممنوعیت معاملات اعتباری: ثبت سفارش بدون پشتوانه موجودی کافی (Short Selling) یا خرید اعتباری در این بازار مطلقاً ممنوع بوده و هر سفارش باید با نقدینگی کامل پشتیبانی شود.

ماده ۳: مقررات ثبت سفارش (Maker)

۳.۱. تعهد به ایجاب: سفارش ثبت شده در دفتر سفارشات، حکم ایجاب قطعی قانونی را دارد. به محض پذیرش و انطباق (Match) سفارش توسط کاربر دیگر (Taker)، معامله نهایی تلقی می‌شود و سفارش‌گذار (Maker) حق هیچ‌گونه اعتراض یا ادعایی مبنی بر انصراف، اشتباه در قیمت‌گذاری یا عدم تمایل به تکمیل معامله را نخواهد داشت.

۳.۲. مسئولیت قیمت‌گذاری: تعیین قیمت و حجم سفارش تماماً بر عهده کاربر است. «کیف پول من» هیچ مسئولیتی در قبال سفارشاتی که با قیمت‌های غیرواقعی یا اشتباه ثبت می‌شوند، ندارد. با این حال، پلتفرم این حق را دارد که جهت حفظ سلامت بازار، محدودیت‌هایی را در بازه مجاز قیمت (Price Band) اعمال کند.

تبصره ۱: کاربر اقرار می‌نماید که ثبت سفارش با قیمت یا حجم اشتباه ناشی از بی‌دقتی، خطای انسانی، عدم آشنایی با سازوکار بازار یا شرایط نوسانی، به هیچ عنوان مصداق خطای سیستمی تلقی نشده و حق هیچ‌گونه ادعا، اعتراض یا درخواست لغو معامله پس از انطباق سفارش را برای وی ایجاد نخواهد کرد.

۳.۳. لغو سفارش: سفارش‌گذار تنها تا زمانی مجاز به لغو سفارش خود است که آن سفارش هنوز با سفارش دیگری منطبق نشده باشد. در صورت تکمیل بخشی از سفارش (Partially Filled)، لغو صرفاً نسبت به باقیمانده تکمیل‌نشده سفارش امکان‌پذیر خواهد بود.

ماده ۴: مقررات اجرا و تطبیق سفارش (Taker)

۴.۱. قطعیت معامله (Finality): به محض انطباق سفارش خرید و فروش در موتور معاملاتی (Matching Engine)، معامله خاتمه‌یافته و قطعی تلقی می‌شود. تسویه ریالی و رمزارزی به صورت آنی انجام شده و تحت هیچ شرایطی (مگر خطای فنی محرز سیستم) امکان بازگرداندن معامله (Rollback) وجود ندارد.

۴.۲. سلب خیارات: با توجه به نوسانات لحظه‌ای بازار و ماهیت الکترونیکی معاملات، کاربران با فعالیت در این بخش، تمامی خیارات قانونی، خصوصاً خیار غبن (حتی غبن فاحش) و خیار مجلس را از خود سلب و ساقط می‌نمایند.

۴.۳. اولویت‌بندی: اولویت انجام سفارشات بر مبنای «قیمت بهتر» است و در صورت برابری قیمت، بر اساس «زمان ثبت سفارش» (First Come, First Served) تعیین خواهد شد.

ماده ۵: کارمزدها و هزینه‌ها

۵.۱. ساختار کارمزد: «کیف پول من» مجاز است بابت خدمات تطبیق و تسویه، درصدی از مبلغ معامله را به عنوان کارمزد از طرفین (Maker و Taker) کسر نماید. نرخ دقیق این کارمزد در صفحه «جدول کارمزدها» اطلاع‌رسانی شده و ممکن است برای سفارش‌گذار و سفارش‌بردار متفاوت باشد.

ماده ۶: مدیریت ریسک و سلامت بازار (Market Integrity)

۶.۱. ممنوعیت معاملات صوری (Wash Trading): هرگونه معامله کاربر با خود (Self-Trade) یا استفاده از حساب‌های متعدد برای ایجاد حجم کاذب و قیمت‌سازی مصنوعی در بازار P2P اکیداً ممنوع است. در صورت مشاهده الگوهای فریبنده، حساب کاربر مسدود و مطابق مقررات عمومی با وی برخورد خواهد شد.

۶.۲. ممنوعیت تبانی و سوءاستفاده سازمان‌یافته (Collusion & Market Abuse):

هرگونه تبانی، هماهنگی قبلی یا اقدام سازمان‌یافته میان دو یا چند کاربر، به‌صورت مستقیم یا غیرمستقیم، با هدف دستکاری قیمت‌ها، ایجاد روندهای غیرواقعی بازار، انتقال دارایی با نرخ‌های غیرمتعارف، دور زدن محدودیت‌های سامانه، پنهان‌سازی منشاء وجوه، یا تسهیل پولشویی، تخلف سنگین و نقض آشکار مقررات تلقی می‌گردد.

در صورت شناسایی چنین رفتارهایی، «کیف پول من» این اختیار تام و غیرقابل‌اعتراض را دارد که حسب مورد، یک یا چند اقدام زیر را اعمال نماید:

• ◦ الف) تعلیق موقت یا مسدودسازی دائم حساب‌های کاربری مرتبط
• ◦ ب) لغو (Void) یا اصلاح معاملات انجام‌شده
• ◦ ج) ضبط یا کسر دارایی‌های مرتبط با تخلف
• ◦ د) گزارش موضوع به مراجع ذی‌صلاح نظارتی، انتظامی و قضایی

تشخیص مصادیق تبانی، منحصراً بر عهده واحد فنی و واحد تطبیق مقررات صرافی بوده و کاربران حق هرگونه اعتراض نسبت به تصمیمات اتخاذ شده در این خصوص را از خود سلب می‌نمایند.

۶.۳. حق تعلیق: پلتفرم حق دارد در صورت مشاهده نوسانات غیرعادی بازار، بروز خطاهای فنی در دفتر سفارشات یا دریافت دستور از مراجع ذی‌صلاح، فعالیت بازار P2P را به صورت موقت متوقف یا یک نماد معاملاتی خاص را از لیست حذف نماید.

ماده ۷: برداشت دارایی و قوانین ضد پولشویی (AML)

۷.۱. محدودیت زمانی برداشت دارایی‌های حاصل از معاملات P2P:

به منظور اجرای الزامات مبارزه با پولشویی (AML)، پیشگیری از کلاهبرداری‌های فیشینگ، اجاره حساب و سوءاستفاده از ابزارهای پرداخت، دارایی‌های رمزارزی که از طریق بازار P2P و با استفاده از واریز ریالی جدید خریداری می‌شوند، ممکن است مشمول محدودیت زمانی برداشت تا سقف ۷۲ ساعت گردند.

اعمال این محدودیت، مطابق با دستورات، الزامات و رویه‌های جاری مراجع ذی‌صلاح انتظامی و نظارتی صورت می‌گیرد و کاربر با علم و آگاهی کامل از این محدودیت، حق هرگونه اعتراض یا مطالبه خسارت ناشی از تأخیر در برداشت را از خود سلب می‌نماید.

۷.۲. شفافیت منشاء وجوه: کاربر تعهد می‌نماید که کلیه وجوه ریالی که وارد چرخه معاملات P2P می‌کند، دارای منشاء کاملاً قانونی بوده و متعلق به شخص وی باشد. در صورت کشف هرگونه تخلف در این خصوص، مسئولیت کیفری آن مستقیماً متوجه کاربر خواهد بود.

ماده ۸: حل اختلاف و خطاهای سیستمی

۸.۱. مرجعیت داده‌های سامانه و اعتبار سوابق سیستمی:

در صورت بروز هرگونه اختلاف، ابهام یا ادعا در خصوص ثبت، تطبیق، انجام، لغو یا تسویه سفارشات در بازار P2P، کلیه داده‌ها، سوابق، لاگ‌ها و اطلاعات ثبت‌شده در سرورهای «کیف پول من»، پایگاه‌های داده معاملاتی و موتور تطبیق سفارشات، ملاک قطعی، نهایی و لازم‌الاتباع برای تشخیص واقعیت امر خواهد بود.

کاربر صراحتاً می‌پذیرد که حق مطالبه مستندات فنی خارج از اطلاعات منتشرشده توسط پلتفرم، از جمله لاگ‌های داخلی، کدهای نرم‌افزاری یا داده‌های محرمانه سیستم را نداشته و به نتایج استخراج‌شده از داده‌های سامانه تمکین خواهد نمود.

۸.۲. اصلاح یا لغو معاملات اشتباه (Mistrade & Rollback Policy):

در صورتی که به دلیل نقص فنی، باگ نرم‌افزاری، اختلال در موتور تطبیق سفارشات (Matching Engine)، خطای محاسباتی، اختلالات شبکه، یا هرگونه اشکال سیستمی، معامله‌ای با قیمتی که به‌طور فاحش و غیرمتعارف مغایر با قیمت واقعی بازار در لحظه انجام معامله باشد، انجام پذیرد، «کیف پول من» این حق را دارد که بنا به تشخیص واحد فنی و بر اساس لاگ‌های سیستمی، داده‌های ثبت‌شده در سرورها و اطلاعات موتور معاملاتی، نسبت به اصلاح یا لغو معامله اقدام نماید.

اقدامات اصلاحی ممکن است شامل موارد زیر باشد:

• ◦ الف) لغو کامل معامله و بازگرداندن دارایی‌ها به وضعیت پیش از انجام معامله(Rollback)
• ◦ ب) اصلاح قیمت معامله بر اساس نرخ منصفانه و متعارف بازار در زمان ثبت سفارش

کاربر با پذیرش این مقررات، اقرار می‌نماید که حق هرگونه اعتراض، ادعا یا مطالبه خسارت ناشی از اعمال این اصلاحات را از خود سلب و اسقاط نموده است.

۸.۳. خطای محاسباتی و واریز نابجا (System Error & Clawback):

چنانچه به هر دلیلی اعم از باگ نرم‌افزاری، اختلال در موتور تطبیق (Matching Engine) یا خطای شبکه، سفارشی بدون جابجایی واقعی دارایی انجام شود، یا مبلغی بیش از استحقاق به حساب کاربری واریز گردد (مانند حالتی که حساب خریدار شارژ شود اما از حساب فروشنده کسر نگردد یا بالعکس)، این وجوه مصداق «دارایی فاقد مشروعیت» بوده و کاربر مالک آن نمی‌باشد. در این شرایط، «کیف پول من» این اختیار تام و غیرقابل‌رجوع را دارد که:

• الف) معامله مذکور را از اساس باطل (Void) نماید.
• ب) دارایی واریز شده را راساً از حساب کاربر کسر کند.
• ج) در صورتی که کاربر دارایی نامشروع را از پلتفرم خارج کرده باشد، صرافی مجاز است معادل ارزش روز آن را از «سایر دارایی‌های موجود» در کیف پول‌های کاربر (اعم از ریالی یا هر نوع رمزارز دیگر) کسر و تهاتر نماید.
• د) در صورت عدم کفایت موجودی سایر دارایی‌ها برای جبران کامل خسارت، حساب کاربری وی را تا زمان بازگرداندن کامل وجوه مسدود و موضوع را از مراجع قضایی پیگیری کند.