آینده دیفای: چگونه امور مالی غیرمتمرکز دنیای مالی را تغییر خواهد داد؟

در دنیای امروز، امور مالی غیرمتمرکز (DeFi) به یکی از پررونق‌ترین و هیجان‌انگیزترین حوزه‌ها در صنعت ارزهای دیجیتال تبدیل شده است. دیفای به مجموعه‌ای از پروژه‌ها و برنامه‌های مبتنی بر بلاکچین اطلاق می‌شود که به کاربران این امکان را می‌دهند تا بدون نیاز به واسطه‌های سنتی مثل بانک‌ها یا نهادهای مالی، به خدمات مالی دسترسی پیدا کنند. این اکوسیستم به‌سرعت در حال رشد است و در حال حاضر قابلیت‌ها و خدمات متنوعی مانند وام‌دهی، قرض‌دهی، مبادلات ارز دیجیتال، استیبل‌کوین‌ها و بسیاری دیگر را به کاربران ارائه می‌دهد.
همزمان با این پیشرفت‌ها، بسیاری از کارشناسان دنیای ارز دیجیتال بر این باورند که آینده دیفای بسیار روشن است و این پروژه‌ها می‌توانند در آینده نزدیک، نقش بسزایی در تغییر شکل نظام مالی جهانی ایفا کنند. به‌ویژه با توجه به اینکه دیفای این امکان را فراهم می‌آورد تا از قابلیت‌های بلاکچین بهره‌برداری‌های گسترده‌تری انجام شود و کاربران می‌توانند به خدمات مالی بدون نیاز به یک نهاد متمرکز دسترسی پیدا کنند.
اگرچه دیفای هنوز به‌طور کامل به مرحله بلوغ نرسیده است، اما امکانات و فرصت‌هایی که این فناوری برای کاربران فراهم می‌کند، زمینه‌ای هیجان‌انگیز برای توسعه بیشتر آن به وجود آورده است. در این مقاله از بلاگ کیف پول من به بررسی دقیق‌تر مفهوم دیفای و چشم‌انداز آینده آن خواهیم پرداخت و تحلیل خواهیم کرد که این حوزه چه تغییراتی را در آینده نزدیک تجربه خواهد کرد و چه فرصت‌ها و چالش‌هایی در مسیر آن قرار دارد.

امور مالی غیرمتمرکز (DeFi) چیست؟

امور مالی غیرمتمرکز (DeFi) به مجموعه‌ای از پلتفرم‌ها، پروژه‌ها و خدمات اطلاق می‌شود که با استفاده از بلاکچین فعالیت می‌کنند و عامل واسطه یا شخص ثالث را از فرآیندهای مالی سنتی حذف می‌کنند. در واقع، دیفای به طور کامل برعکس سیستم‌های مالی سنتی عمل می‌کند و هدف اصلی آن این است که کنترل بانک‌ها، مؤسسات مالی و دولت‌ها را بر روی معاملات و سرمایه کاربران از بین ببرد. این پلتفرم‌ها به کاربران این امکان را می‌دهند که بدون نیاز به واسطه‌های مرکزی، خدمات مالی مانند وام‌دهی، قرض‌دهی، استیکینگ ارز دیجیتال، مبادلات ارز دیجیتال (ترید) و دیگر فعالیت‌های مالی را انجام دهند.
دیفای نه‌تنها یک تغییر در شیوه‌های پرداخت است، بلکه انقلاب بزرگی در نحوه تعامل افراد با سیستم‌های مالی ایجاد کرده است. برای مثال، با راه‌اندازی یک پلتفرم مالی غیرمتمرکز روی بلاکچین، در واقع یک برنامه غیرمتمرکز (DApp) ایجاد می‌شود که هیچ‌گونه نظارت یا کنترلی از سمت بانک‌ها یا مؤسسات مالی ندارد. این برنامه‌ها از قراردادهای هوشمند برای انجام تراکنش‌ها و معاملات استفاده می‌کنند و به‌طور خودکار قوانین و اصول را پیاده‌سازی می‌کنند.

 ویژگی‌های کلیدی دیفای

1. استیکینگ ارز دیجیتال: یکی از مهم‌ترین خدمات موجود در دیفای، استیکینگ ارز دیجیتال است. در این فرآیند، کاربران می‌توانند ارزهای دیجیتال خود را در پلتفرم‌های دیفای قفل کرده و در ازای آن بازدهی یا جوایز دریافت کنند.
2. وام‌دهی و قرض‌دهی: در دیفای، کاربران می‌توانند به‌طور مستقیم از یکدیگر وام دریافت کنند یا به دیگران وام دهند بدون نیاز به واسطه‌گری بانک‌ها. این امر باعث شده است که فرآیند وام‌دهی ساده‌تر و سریع‌تر از سیستم‌های مالی سنتی انجام شود.
3. ترید و معاملات ارزهای دیجیتال: دیفای امکانات جدیدی برای ترید ارزهای دیجیتال به کاربران ارائه می‌دهد. پلتفرم‌های صرافی غیرمتمرکز (DEX) به کاربران این امکان را می‌دهند که بدون نیاز به واسطه، به خرید و فروش ارزهای دیجیتال بپردازند.
4. والت‌های دیجیتال و مدیریت دارایی: پلتفرم‌های دیفای همچنین به کاربران این امکان را می‌دهند که دارایی‌های خود را در کیف پول‌های دیجیتال امن ذخیره کنند و به راحتی به تراکنش‌های خود دسترسی داشته باشند.
5. تولید و استخراج رمزارز: یکی دیگر از ویژگی‌های مهم دیفای، امکان تولید رمزارزها از طریق فرآیندهایی مانند ییلد فارمینگ و استیکینگ است که به کاربران کمک می‌کند تا از دارایی‌های دیجیتال خود درآمد کسب کنند.

حرکت امور مالی متمرکز به سمت دیفای

بازارهای مالی متمرکز که به‌طور سنتی در بیشتر کشورها رایج هستند، عموماً محدودیت‌های زیادی برای کاربران ایجاد می‌کنند. در این بازارها، نهادهای نظارتی و سازمان‌های مالی به‌عنوان اشخاص ثالث، کنترل و مدیریت روی دارایی‌ها و فعالیت‌های کاربران دارند. این کنترل، در بسیاری از مواقع باعث بروز مشکلات و دردسرهایی برای کاربران می‌شود. به‌علاوه، بیشتر خدمات مالی متمرکز با سرعت پایین ارائه می‌شوند و خطای انسانی یکی از خطرات همیشگی است که کاربران را تهدید می‌کند.
با این حال، در آینده‌ای نزدیک، بسیاری از این مشکلات با دیفای یا همان امور مالی غیرمتمرکز حل خواهند شد. پلتفرم‌های دیفای که مبتنی بر بلاکچین هستند، این امکان را فراهم می‌کنند که کاربران بدون نیاز به واسطه‌های سنتی، بتوانند به خدمات مالی مختلف مانند وام‌دهی، قرض‌دهی، ترید ارز دیجیتال و بسیاری دیگر دسترسی داشته باشند.

تغییرات امور مالی غیرمتمرکز: پیشرفت‌ها و روندهای آینده

امور مالی غیرمتمرکز (DeFi) یکی از مهم‌ترین نوآوری‌ها در دنیای ارز دیجیتال است که توانسته توجه بسیاری از کاربران و توسعه‌دهندگان را به خود جلب کند. این تغییرات که عمدتاً توسط پروژه‌ها و پلتفرم‌های مختلف صورت گرفته، نوید آینده‌ای روشن برای دیفای می‌دهند. یکی از اولین پلتفرم‌هایی که به محبوبیت دیفای کمک کرد، پلتفرم MakerDAO بود.

 وام‌دهی با MakerDAO: آغاز حرکت دیفای

وام‌دهی یکی از نخستین خدماتی بود که در دیفای شکل گرفت و MakerDAO جزو اولین پلتفرم‌های غیرمتمرکز بود که این خدمات را به کاربران دنیای کریپتو ارائه داد. MakerDAO به کاربران این امکان را می‌دهد که بدون نیاز به بانک‌ها و نهادهای مالی، از طریق استیبل‌کوین‌ها و به‌طور خودکار وام دریافت کنند. این پلتفرم با ویژگی‌های منحصر به‌فرد خود توانست طرفداران زیادی پیدا کرده و دیفای را به عنوان یک راه‌حل جدید در سیستم‌های مالی به جهان معرفی کند.

پیشرفت‌های بعدی: پلتفرم‌های جدید مانند Compound Finance

پس از موفقیت MakerDAO، پلتفرم‌های دیگری همچون Compound Finance نیز به جمع پروژه‌های دیفای پیوستند. Compound Finance در سال ۲۰۲۰ به عنوان یکی از بزرگ‌ترین و مهم‌ترین پلتفرم‌های دیفای در دنیای ارز دیجیتال معرفی شد. این پلتفرم به کاربران این امکان را می‌دهد که به‌راحتی ارزهای دیجیتال خود را در استخرهای نقدینگی قرار دهند و در ازای آن، سود دریافت کنند. این ویژگی‌ها، به‌ویژه برای افرادی که به دنبال بازدهی از دارایی‌های دیجیتال خود هستند، جذابیت زیادی ایجاد کرد.

پروژه‌های حوزه دیفای: آینده‌ای بدون واسطه در دنیای مالی

با ظهور ارزهای دیجیتال، انسان‌ها به دنبال ایجاد راه‌حل‌هایی برای جایگزینی پول سنتی بودند و اکنون، با پیشرفت امور مالی غیرمتمرکز (DeFi) در پروژه‌های مختلف، در تلاشند تا سیستم‌های مالی سنتی، از جمله بانکداری، را به چالش کشیده و به آن‌ها یک مدل جایگزین پیشنهاد دهند. آشنایی با پروژه‌ها و کاربردهای دیفای و نحوه عملکرد آن‌ها، می‌تواند به شما کمک کند که چشم‌انداز روشن‌تری از آینده این حوزه داشته باشید.
پروژه‌های دیفای به دسته‌های مختلفی تقسیم می‌شوند که در ادامه این مقاله به بررسی مهم‌ترین و تأثیرگذارترین این پروژه‌ها خواهیم پرداخت.

صرافی‌های غیرمتمرکز ارز دیجیتال

صرافی‌های غیرمتمرکز (DEX) برخلاف صرافی‌های متمرکزی مانند بایننس (Binance) تحت نظارت و مدیریت هیچ نهاد یا سازمانی قرار ندارند. این صرافی‌ها به‌صورت غیرمتمرکز و از طریق قرارداد هوشمند عمل می‌کنند، به این معنی که معاملات به‌صورت مستقیم بین کاربران و بدون نیاز به واسطه انجام می‌شود. یکی از چالش‌های عمده این صرافی‌ها، مسئله امنیت است که در پروژه‌های دیفای ۲ در حال بهبود است.

در صرافی‌های غیرمتمرکز، کیف پول شما به‌طور مستقیم به پلتفرم متصل می‌شود، به این معنی که شما کنترل کامل بر دارایی‌های خود خواهید داشت. این ویژگی باعث می‌شود که آینده دیفای به‌طور مستقیم به محبوبیت و پیشرفت این صرافی‌ها وابسته باشد.

مهم‌ترین صرافی‌های غیرمتمرکز عبارت‌اند از:

• سوشی سواپ (SushiSwap)
• یونس سواپ (UniSwap)
• کرو (Curve)

پلتفرم‌های وام‌دهی

پلتفرم‌های وام‌دهی در دیفای به کاربران این امکان را می‌دهند که به دو گروه وام‌دهندگان و وام‌گیرندگان تقسیم شوند. وام‌دهندگان می‌توانند دارایی‌های دیجیتال خود را به پلتفرم وام دهند و در ازای آن بازدهی دریافت کنند. برای دریافت وام در دیفای، برخلاف سیستم‌های مالی سنتی، نیازی به وثیقه یا بررسی‌های پیچیده نیست و این فرآیند به سرعت انجام می‌شود. همین ویژگی باعث جذابیت بیشتر دیفای و آینده روشن آن در این بخش می‌شود.

مهم‌ترین پلتفرم‌های وام‌دهی دیفای عبارت‌اند از:

• میکر (MakerDAO)
• کامپاند (Compound)
• آوه (Aave)

 پلتفرم‌های پیش‌بینی

پلتفرم‌های پیش‌بینی به‌ویژه برای افرادی که علاقه‌مند به تحلیل رفتار رمز ارزها و پیش‌بینی روند بازار ارز دیجیتال هستند، بسیار جذاب است. در این پلتفرم‌ها، کاربران می‌توانند در مورد اتفاقات آینده دنیای کریپتوکارنسی شرط‌بندی کنند و از این طریق سود کسب کنند. این نوع پلتفرم‌ها هنوز در مراحل ابتدایی خود هستند، اما به‌طور چشمگیری در حال رشد و پیشرفت هستند و پیش‌بینی می‌شود در آینده نقش مهم‌تری در اکوسیستم دیفای ایفا کنند.

مهم‌ترین پروژه‌های دیفای در این زمینه عبارت‌اند از:

• آگر (Augur)
• جی نوسیس (Gnosis)
• اف تی اکس (FTX)

آینده امور مالی جهانی با حضور دیفای

امور مالی غیرمتمرکز (DeFi) به سرعت در حال تبدیل‌شدن به یکی از بخش‌های کلیدی دنیای ارزهای دیجیتال است. برای پیش‌بینی آینده دیفای، معمولاً از شاخصی به نام ارزش کل قفل‌شده (TVL) استفاده می‌شود. این شاخص نشان‌دهنده میزان سرمایه‌گذاری در پروژه‌های مختلف دیفای است و به‌عنوان یک معیار مهم برای ارزیابی وضعیت بازار دیفای محسوب می‌شود.

شاخص TVL: رشد شگفت‌انگیز دیفای

در ابتدای سال ۲۰۲۰، شاخص TVL در دیفای حدود ۶۰۱ میلیون دلار بود. اما در حال حاضر،  این شاخص به عدد ۲۳۹ میلیارد دلار رسیده است. این نشان‌دهنده رشد ۵۰ هزار درصدی سرمایه‌گذاری در پلتفرم‌های دیفای است. این رشد چشمگیر، نشان‌دهنده استقبال گسترده و سرمایه‌گذاری بالا در این بخش از دنیای ارز دیجیتال است و نشان می‌دهد که دیفای به یکی از ارکان اصلی سیستم‌های مالی در حال تبدیل شدن است.

آینده دیفای: هیجان‌انگیز و روشن

آینده دیفای با توجه به خلاقیت‌های پروژه‌های فعال در این حوزه و روش‌های نوآورانه‌ای که برای سرمایه‌گذاری کاربران ارائه می‌دهند، بسیار هیجان‌انگیز به نظر می‌رسد. دیفای، با وجود اینکه هنوز در مراحل اولیه خود قرار دارد، دارای پتانسیل زیادی است و در آینده به سرعت پیشرفت خواهد کرد. این پروژه‌ها خدمات مالی جدید و نوآورانه‌ای ارائه می‌دهند که راه‌های جدیدی برای کالایی کردن داده‌ها و استفاده بهینه از دارایی‌ها به کاربران فراهم می‌آورد.

دیفای و افزایش استقلال کاربران

ماهیت اصلی دیفای بر اساس تمرکززدایی استوار است و این ویژگی به کاربران این امکان را می‌دهد که کنترل بیشتری بر دارایی‌های خود داشته باشند. آینده دیفای در جهت افزایش استقلال و توانمندسازی کاربران در مدیریت امور مالی خود خواهد بود. به همین دلیل، پروژه‌های فعال در این حوزه، برای کاربران جذابیت زیادی دارند و می‌توانند راه‌حل‌هایی ارائه دهند که فراتر از سیستم‌های مالی سنتی عمل می‌کنند.

 نتیجه‌گیری

دیفای با سرعتی شگفت‌انگیز در حال گسترش است و طبق روندهای موجود، پیش‌بینی می‌شود که در آینده‌ای نزدیک به یک بخش مهم از سیستم‌های مالی جهانی تبدیل شود. این پروژه‌ها با ایجاد فرصت‌های سرمایه‌گذاری جدید و رفع مشکلات سیستم‌های مالی سنتی، به کاربران این امکان را می‌دهند که به صورت غیرمتمرکز و بدون نیاز به واسطه‌های سنتی، خدمات مالی مورد نظر خود را دریافت کنند. هرچند برای رسیدن به تمام اهداف بلندمدت، دیفای باید مسیر طولانی‌تری را طی کند، اما پتانسیل آن برای تغییر فضای مالی جهان غیرقابل‌انکار است.